17日，波士頓咨詢公司發(fā)布的《2006年全球財富報告》顯示，以美元計算，截至2005年底，全球百萬富翁家庭數(shù)量已經(jīng)達到720萬戶，其中中國擁有25萬戶。如此數(shù)量龐大的百萬富翁群體是如何打理巨額財富的呢？
百萬富翁理財七大共性
《報告》總結(jié)出，全球大部分百萬富翁在投資理財方面具有七大共性。例如，大部分富翁都擁有豐富的金融知識；擁有多個銀行關(guān)系，每個富翁平均與2.8家金融機構(gòu)建立了關(guān)系，一些人甚至有多達8個的銀行關(guān)系�！拔也粫阉械碾u蛋都放在一個籃子里�！币粋�來自香港的企業(yè)家如是說。
親朋推薦和傳統(tǒng)渠道決定了他們對銀行和理財經(jīng)理的選擇，一位富翁給出選擇某些銀行的理由是：“我們家已經(jīng)與這些銀行打了30年交道了�！�
大部分富�？蛻魧ζ渌饺算y行或客戶經(jīng)理極為忠誠，即使更換銀行，也是因為親朋推薦或所屬客戶經(jīng)理離職；他們一般不期望從銀行獲得額外的服務(wù)，如：法律或稅務(wù)建議；富有客戶希望將其企業(yè)業(yè)務(wù)和私人銀行關(guān)系分開處理，盡量避免在一家銀行交易；富翁們普遍對價格敏感，銀行服務(wù)的公平定價是其一個主要顧慮。
中國富翁“啞鈴式”理財
據(jù)了解，百萬富翁們通常采用3種不同的財富管理方式，分別是：自理型、參與型和委托型。自理型投資者是獨立性最強的，他們通常有一個清晰的投資戰(zhàn)略和資產(chǎn)分配計劃，只需要借助銀行的平臺實現(xiàn)自己的計劃；參與型投資者依賴于良好的投資建議，但希望最后的投資決定權(quán)掌握在自己手里；委托型投資者完全依賴銀行和資產(chǎn)經(jīng)理，惟一關(guān)心的事情就是良好的業(yè)績。
波士頓亞洲區(qū)私人銀行專題研究組負責人鄧俊豪介紹說，中國的百萬富翁大部分屬于參與型投資者，在財富管理方面傾向于兩個極端：一方面，他們大約70%的資產(chǎn)以現(xiàn)金或以類現(xiàn)金的方式持有；另一方面，他們又偏好高風險、高利潤的投機行為。
“他們的投資方式類似舉‘啞鈴’——兩邊都很有分量�！编嚳『辣硎�，“這種投資風格與中國富翁的出身是密切相關(guān)的，90%以上的百萬富翁都是自己致富的第一代企業(yè)家，他們具有很強的自主性，對財富的控制欲很強，喜歡主導(dǎo)投資決策，并且他們的投資戰(zhàn)略可能會具有很高的交易性�！�
私人銀行離中國富翁有點遠
這里所說的私人銀行，并非是“私人辦的銀行”，而是一種個性化的高端金融理財服務(wù)，如果把銀行客戶分為普通客戶、貴賓客戶和私人客戶，那更高端的私人客戶即屬此類。
私人銀行最顯著的特點是根據(jù)客戶需求提供量身定做的金融服務(wù)，服務(wù)涵蓋資產(chǎn)管理、投資、信托、稅務(wù)及遺產(chǎn)安排、收藏、拍賣等廣泛領(lǐng)域，由專職財富管理顧問提供一對一服務(wù)，產(chǎn)品組合個性化、服務(wù)態(tài)度人性化、投資水平專業(yè)化。
雖然私人銀行在國外已經(jīng)非常普遍，但目前國內(nèi)還沒有開展真正的私人銀行業(yè)務(wù)。中國的理財市場最近兩年才剛剛興起，雖然銀行、券商等機構(gòu)都掛著財富管理的牌子，但這些機構(gòu)提供的理財服務(wù)還處于非常初級的階段，各家銀行目前提供的理財服務(wù)和產(chǎn)品都大同小異。
市場空缺同時也意味著機會無限。雖然受資本賬戶管制以及對沖性金融產(chǎn)品缺乏、人民幣存款利率未放開等因素制約，但私人銀行在中國發(fā)展仍有很大空間。波士頓咨詢公司副總裁莊瑞豪建議，中國的銀行可以在服務(wù)細節(jié)以及產(chǎn)品創(chuàng)新上下功夫，以吸引富翁們的眼球。
(稿件來源：北京商報)
