中新網(wǎng)9月5日電 目前全國已有127家商業(yè)銀行實現(xiàn)了個人信用數(shù)據(jù)庫聯(lián)網(wǎng)，全國金融機構(gòu)個人消費貸款90%的信用記錄已經(jīng)入庫。
《人民日報海外版》的報道稱，根據(jù)日前人民銀行公布的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，從今年10月1日起，個人在全國任何銀行所開的賬戶，都將匯集到同一身份證號下；貸款時，商業(yè)銀行信貸審查人員可在經(jīng)過貸款人書面授權(quán)后進行相關(guān)信息查詢，并以此作為是否發(fā)放貸款的固定程序之一。
作為中國征信體系建設(shè)中的一件大事，《管理辦法》的出臺對保障個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正常運行，促進中國征信業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展都將發(fā)揮重要作用。
127家銀行聯(lián)網(wǎng)防“老賴”
一個人無論在國內(nèi)任何地方、任何銀行留下借款和還款記錄，任何一家銀行的信貸審查人員均可查詢。這意味著一名“老賴”如果在深圳欠錢不還，那他在北京或其他外地銀行都借不到錢，因為這些銀行只要一點鼠標(biāo)，就能查到他的不良記錄。
據(jù)悉，目前全國已有127家商業(yè)銀行和8家農(nóng)村信用社聯(lián)社實現(xiàn)了個人信用數(shù)據(jù)庫聯(lián)網(wǎng)，最后2家城市商業(yè)銀行正在調(diào)試中。至此，全國金融機構(gòu)個人消費貸款90%的信用記錄已經(jīng)入庫。這些記錄不只是個人在銀行的貸款記錄，還包括個人使用信用卡的記錄。
對個人信用信息嚴(yán)格保密
去年年底，北京16家銀行已共享了2167名“問題”房貸者的“黑名單”。此外，根據(jù)央行的規(guī)定，銀行在受理個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請以及個人擔(dān)保時，均可以查詢信用數(shù)據(jù)庫。
有市民提出疑問：“我的家庭住址、工作單位、收入情況、聯(lián)系電話、貸款情況等信息全在個人征信系統(tǒng)中，銀行的人可以隨便查，我的這些信息會不會被泄密呢？”
針對這個疑問，銀行相關(guān)人士說，銀行查詢客戶的信用有一套非常嚴(yán)格的程序，客戶不必?fù)?dān)心自己的資料會外泄。首先在查詢個人信用記錄時，銀行工作人員應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，工作人員應(yīng)當(dāng)為在工作中知悉的個人信用信息保密。如果工作人員越權(quán)查詢或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于工作之外的目的，央行將處以1萬元以上3萬元以下罰款，如涉嫌犯罪將依法移交司法機關(guān)。
信用“污點”7年內(nèi)可查
“千萬別小看了自己的任何一筆貸款，哪怕只是遲一天還貸，都會在信用系統(tǒng)中顯示，而且這個污點一保留就是7年�！倍嗉毅y行提醒市民，千萬要珍惜自己的信用。
有不少客戶并非沒有還款能力，而是忘記按時還貸款，他們會認(rèn)為隔個一兩天沒關(guān)系，大不了罰點利息。事實上，哪怕遲一天還貸，那么這筆貸款也會被打上“逾期”的烙印。
據(jù)銀行人士介紹，在國外，個人信用不僅會影響到自己今后的貸款，甚至?xí)绊懙阶约旱墓ぷ鲬?yīng)聘等。
信息記錄有誤可申訴
如果個人信用記錄有錯怎么辦？根據(jù)上述《管理辦法》，他可以通過所在地的央行征信管理部門或直接向央行征信服務(wù)中心提出書面異議申請，進行申訴。征信服務(wù)中心將進行內(nèi)部核查，并在規(guī)定時限內(nèi)作出答復(fù)。
同時，央行已出臺相應(yīng)計劃，著手將公共事業(yè)費用繳納情況、法院民事判決、欠稅等其他信用資料收錄進個人征信系統(tǒng)之中。隨著系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫建設(shè)的逐步完善，個人支付電話、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息也將被采集進個人征信系統(tǒng)，這些檔案資料均將作為個人能否申請成功信貸類業(yè)務(wù)的重要參考內(nèi)容。
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央行個人征信系統(tǒng)去年底就已經(jīng)在7城市開始試運行，記錄的信息主要是貸款信息和貸款性信息。到今年6月底，個人征信系統(tǒng)收集了全國2880萬的自然人、3700萬個賬戶信息，每天查詢量已達到4萬次左右。
央行稱：個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷。數(shù)據(jù)庫收集了個人身份識別信息、職業(yè)和居住地址，以及各銀行提供的個人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動中形成的交易記錄等。目前，國內(nèi)許多銀行在發(fā)放房貸、車貸等個人消費貸款時，開始把查詢個人信用數(shù)據(jù)庫作為必需的審查程序。(田麗)
