交強(qiáng)險和第三者責(zé)任險都是保障第三者人和物，不包括被保險機(jī)動車駕駛?cè)藛T。根據(jù)規(guī)定，車輛必須投保交強(qiáng)險，但據(jù)記者了解，很多車友對是否該同時購買交強(qiáng)險和第三者責(zé)任險還不清晰。

　　日前，投保人張某駕車在一段封閉式高速公路上正常行駛，行人李某突然翻越欄桿進(jìn)入高速公路。張某發(fā)現(xiàn)時已經(jīng)來不及剎車，將李某當(dāng)場撞死。

　　后經(jīng)當(dāng)?shù)亟煌ù箨牽辈檎J(rèn)定，所有責(zé)任都應(yīng)由李某承擔(dān)，張某無事故責(zé)任。但根據(jù)《道路交通法》第76條規(guī)定，即使張某無責(zé)任，也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對李某的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。當(dāng)張某向保險公司要求賠償時，保險公司拒絕賠付。保險公司認(rèn)為，既然投保人無責(zé)任，保險公司當(dāng)然不對第三者責(zé)任險進(jìn)行賠付。

　　保險專家解釋，因?yàn)榈谌�者�?zé)任險中將無責(zé)情況列入免責(zé)范圍，所以張某無法得到賠償。但依據(jù)交強(qiáng)險的規(guī)定，可以支付20%的賠付金。

　　根據(jù)規(guī)定，交強(qiáng)險只分有責(zé)和無責(zé)。有責(zé)賠最高限額，無責(zé)賠20%；第三者責(zé)任險不同，有責(zé)任輕重之分，其中全責(zé)100%、主責(zé)70%、同責(zé)50%、次責(zé)30%、無責(zé)0%。而且如果沒有投保不計免賠險的話，還要扣除事故責(zé)任免賠率,扣除后的賠付比例為全責(zé)85%、主責(zé)90%、同責(zé)92%、次責(zé)95%。交強(qiáng)險無免賠率、免賠額；第三者責(zé)任險有免賠事項(xiàng)、免賠率�？梢娊粡�(qiáng)險保障范圍超過第三者責(zé)任險。

　　交強(qiáng)險保障限額為6萬元，而第三者責(zé)任險的保額一般為10萬元，最高可達(dá)到1000萬元。因此同時購買第三者責(zé)任險可以提高保險賠償額度。

　　此外，交強(qiáng)險包含精神損失費(fèi)賠償，但是第三者責(zé)任險，精神損失險則作為附加險出現(xiàn)在保險條款中。而交強(qiáng)險中對于精神損失費(fèi)的賠付已包含在5萬元死亡傷殘賠償限額中。

　　據(jù)車主反映，“由于交強(qiáng)險是強(qiáng)制性購買的險種，價格和保費(fèi)相對較低。如果意外中造成人員傷亡或財產(chǎn)損失較大，單憑交強(qiáng)險無法彌補(bǔ)所有損失，投保人就要自己承擔(dān)一定費(fèi)用。如果投保第三者責(zé)任險，則可大大減輕賠償負(fù)擔(dān)。”

　　針對精神損失費(fèi)的賠償，由于受到限額規(guī)定，交強(qiáng)險實(shí)際上可用于賠付精神損失的金額不會很高，希望獲得這方面保障的投保人可以選擇購買第三者責(zé)任險附加精神損失險。

　　此外專家建議，投保車輛一定要找專業(yè)的保險代理人。據(jù)調(diào)查顯示，目前很多汽車保險都是由汽車銷售公司或保險代理點(diǎn)在辦理，這中間會牽涉一個利益問題，有些客戶在購車時壓低了汽車銷售商的車輛價格，因?yàn)楦偁幍膲毫�，汽車銷售商無奈之下，也只有給客戶一個較低的銷售價格了。但是，汽車銷售商也會有一個條件，車輛保險必須由他們來代理。這樣在車輛銷售利潤上的損失才會得到一些補(bǔ)償。據(jù)統(tǒng)計，現(xiàn)在平均銷售一輛汽車，汽銷公司的利潤在1000元左右，這樣的回報和以往5000元至6000元的回報簡直是天壤之別。

　　由于汽車銷售公司和保險代理點(diǎn)的車輛保險還是要通過保險公司走單，所以里面會有一定的利潤空間，汽車銷售商或保險代理點(diǎn)便想方設(shè)法留住買車的顧客，以賺取最后一塊利潤。

　　但是代理點(diǎn)銷售專業(yè)知識匱乏和保單一味追求高利潤，向顧客故意隱瞞優(yōu)惠的保險項(xiàng)目，導(dǎo)致顧客買到的是高價車輛保險。

　　記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在很多車主的口袋里都裝著保險卡和保險公司專業(yè)代理人的名片，一旦遇到車輛出險，首先會和保險代理人聯(lián)系，詢問如何報案才能獲得最大的賠償額度。司機(jī)張師傅告訴記者，“一旦責(zé)任鑒定出來，便會無法改變理賠結(jié)果了，而詢問專業(yè)的保險代理人可以幫助自己盡量爭取更多的理賠機(jī)會。”(孫志杰）