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入甕君 庫存奴 都是汽車金融惹的禍?

2008年10月06日 14:52 來源:南方都市報 發(fā)表評論

  在北京某咨詢公司工作的孟先生暫時屬于無車一族。上周,記者問及其今后買車會否考慮采用消費(fèi)貸款方式,孟先生的回答非常干脆!安粫紤],因為銀行或金融公司的貸款手續(xù)比較復(fù)雜,不如一次性付清簡單,而且貸款購車雖然可以緩解經(jīng)濟(jì)壓力,部分資金能靈活調(diào)配,但貸款肯定會多支出利息,比較麻煩不值得!”

  孟先生的回答雖然僅僅關(guān)系其買車考不考慮貸款的問題,但對國內(nèi)剛剛起步的汽車金融來說,這卻是一個令人失望的答案。顯然,在汽車消費(fèi)快速擴(kuò)張的這幾年,正是持與孟先生相同觀點的人太多,決定了國內(nèi)汽車金融業(yè)務(wù)的“低速”發(fā)展。而當(dāng)汽車金融公司針對終端消費(fèi)者的零售融資增長有限時,其大量提供給汽車經(jīng)銷商的庫存融資,又很容易讓經(jīng)銷商產(chǎn)生一種“定位幻覺”———汽車金融并不是拉動廠商銷售的“助推器”,反而是縱容廠家向經(jīng)銷商壓庫的“套子”。

  本意為解決融資問題

  其實,從理性上看,個人汽車金融業(yè)務(wù)一方面可以通過消費(fèi)貸款的方式,讓消費(fèi)者早日圓上汽車夢,或者在理財觀念日甚的今日,讓更多的消費(fèi)者做出合理的理財計劃;另一方面,對于經(jīng)銷商來說,個人汽車金融業(yè)務(wù),也是一種新的業(yè)務(wù)模式,除了擴(kuò)大銷量之外,同時還通過信貸保險等衍生業(yè)務(wù),擴(kuò)大經(jīng)銷商獲利空間;而對于廠家,則可以通過汽車金融業(yè)務(wù)的拓展,擴(kuò)大自有品牌的銷量,同時也讓汽車金融公司通過發(fā)放貸款直接獲利。

  但汽車金融除了面向終端消費(fèi)者的個人融資業(yè)務(wù)外,目前在國內(nèi)融資最主要的一塊,其實還是面向品牌經(jīng)銷商的庫存融資。而正是在這一領(lǐng)域,外資品牌汽車金融公司的業(yè)務(wù),讓不少經(jīng)銷商產(chǎn)生“定位幻覺”———汽車金融到底是拉動經(jīng)銷商銷售的“助推器”,還是縱容廠家向經(jīng)銷商壓庫的“套子”?

  經(jīng)銷商拋出奴役論

  廣州某經(jīng)銷商日前向記者表示,國外汽車金融公司在國內(nèi)開展業(yè)務(wù),實際上是給國內(nèi)經(jīng)銷商下了一個“套子”!疤鬃印钡暮x主要有三,一是經(jīng)銷商和消費(fèi)者向汽車金融公司的貸款,利率比銀行還高;二是經(jīng)銷商和消費(fèi)者向汽車金融公司的貸款,都有足夠的資產(chǎn)做抵押,汽車金融公司幾乎沒有風(fēng)險;三是對經(jīng)銷商而言,汽車金融公司的融資反而成了廠家向經(jīng)銷商壓庫的最好理由,因為只要經(jīng)銷商的融資賬戶上有錢,廠家就會拼命向經(jīng)銷商壓貨———而不管經(jīng)銷商到底需不需要。

  幾乎與此同時,深圳某知名品牌經(jīng)銷商也發(fā)表了其“汽車金融公司奴役論”。該經(jīng)銷商反復(fù)告誡,“汽車金融公司是幫助廠家制約和控制經(jīng)銷商的工具,因此經(jīng)銷商最好不要用汽車金融公司的錢,一旦用了汽車金融公司的錢,就意味著被廠家奴役了!”

  “套子論”中,經(jīng)銷商顯然對汽車廠家利用汽車金融機(jī)構(gòu)的融資額度向自己壓庫“耿耿于懷”。據(jù)這位廣州經(jīng)銷商介紹,某汽車廠家因利用汽車金融公司對經(jīng)銷商的融資額度向經(jīng)銷商壓庫,致使經(jīng)銷商某款“滯銷”車的庫存費(fèi)用支出,每輛車不到半年就超過了3500元,而市場上,該款車的價格卻在不斷下跌。

  而“汽車金融公司奴役論”中,據(jù)深圳經(jīng)銷商介紹,目前很多汽車金融公司的庫存融資采用的都是“隨車融資”方式。就是汽車金融公司針對經(jīng)銷商向廠家訂購的每一輛車分別提供融資,經(jīng)銷商每賣一輛車,售車款都會迅速回到廠家并且體現(xiàn)在經(jīng)銷商向汽車金融公司申請的融資賬戶上,而廠家只要看到經(jīng)銷商的融資賬戶上有余額,就會不停地向經(jīng)銷商供貨。這樣,經(jīng)銷商的庫存就永遠(yuǎn)體現(xiàn)出“滿”的狀態(tài),如斯,經(jīng)銷商的庫存將永遠(yuǎn)被廠家所“奴役”!

  庫存融資更像“救命稻草”

  但無論是“套子論”還是“奴役論”,均無法得到經(jīng)銷商的普遍認(rèn)同。在宏觀調(diào)控趨緊、商業(yè)銀行貸款較難的情況下,外資品牌汽車金融公司面向經(jīng)銷商的庫存融資,總體上仍得到了經(jīng)銷商的正面評價。而對于某些資金實力不強(qiáng)而尋求商業(yè)銀行貸款無果的經(jīng)銷商來說,汽車金融公司的庫存融資,就更無疑是“救命稻草”。

  上周,東風(fēng)日產(chǎn)金融相關(guān)人士接受記者采訪時表示,“坦率地說,每個廠家通過汽車金融追逐銷量的目標(biāo)是一致的,但是否每個廠家都會利用汽車金融壓庫,這并沒有普遍性!痹撊耸窟透露,“東風(fēng)日產(chǎn)是通過商務(wù)政策的執(zhí)行引導(dǎo)經(jīng)銷商的庫存量,主要是靠返利和促銷政策來影響,東風(fēng)日產(chǎn)從來也不會利用融資貸款來強(qiáng)迫經(jīng)銷商提車!”

  福特金融相關(guān)人士也表示,“庫存融資確實存在壓庫的可能,但這不是問題的關(guān)鍵,因為即使沒有庫存融資廠家也可以向經(jīng)銷商壓庫”。該人士表示,“汽車金融應(yīng)該是為汽車廠家和經(jīng)銷商減少風(fēng)險,壓庫不應(yīng)該是汽車金融向經(jīng)銷商壓庫的手段,也不是目的”。

  大眾汽車金融公司則表示,“經(jīng)銷商融資渠道并非只有汽車金融公司一種,因此廠家不太可能利用汽車金融公司的融資強(qiáng)制性壓庫。”

  而某證券行業(yè)分析人士則向記者表示,“當(dāng)汽車金融公司給經(jīng)銷商提供的金融產(chǎn)品主要以庫存融資為主時,汽車金融有更大的可能被經(jīng)銷商視為廠家向自己壓庫的套;而一旦汽車金融給經(jīng)銷商提供的金融產(chǎn)品主要是零售融資,且為經(jīng)銷商不斷擴(kuò)充銷量的時候,汽車金融顯然就不是套了,而是助推器!

  觀點PK臺

  反方

  汽車金融實際上是廠家給經(jīng)銷商下的一個“套子”。第一,向汽車金融公司貸款利率比銀行高;第二是貸款以足夠的資產(chǎn)做抵押,汽車金融公司幾乎沒風(fēng)險;第三,對經(jīng)銷商而言,汽車金融公司的融資反而成了廠家向經(jīng)銷商壓庫的最好理由。———廣州某經(jīng)銷商

  很多汽車金融公司的庫存融資采用的都是“隨車融資”方式。即經(jīng)銷商向廠家訂購的每一輛車金融公司分別提供融資,經(jīng)銷商每賣一輛車,售車款都會迅速回到廠家,并且體現(xiàn)在經(jīng)銷商向汽車金融公司申請的融資賬戶上,而廠家只要看到經(jīng)銷商的融資賬戶上有余額,就會向經(jīng)銷商供貨。———深圳某知名品牌經(jīng)銷商

  正方

  庫存融資確實存在壓庫的可能,但這不是問題的關(guān)鍵,因為即使沒有庫存,融資廠家也可以向經(jīng)銷商壓庫!L亟鹑诠

  每個廠家通過汽車金融追逐銷量的目標(biāo)是一致的,但是否每個廠家都會利用汽車金融壓庫?這并沒有普遍性。東風(fēng)日產(chǎn)主要靠返利和促銷政策來影響庫存量,我們從來不會利用融資貸款來強(qiáng)迫經(jīng)銷商提車!獤|風(fēng)日產(chǎn)金融公司

  經(jīng)銷商融資渠道并非只有汽車金融公司一種,因此,廠家不太可能利用汽車金融公司的融資強(qiáng)制性壓庫!蟊娖嚱鹑诠

  調(diào)查

  問題:如果你要買車的話,你愿意采取從銀行或者金融公司貸款的方式買車嗎?為什么?

  某廣告公司工作的DaisyMoon:

  我不太喜歡負(fù)債的。如果沒有經(jīng)濟(jì)實力,我就不會買。等我準(zhǔn)備好要買了,肯定能一次付清的。房子貸款已經(jīng)很累了,何必車子還要貸呢?

  某報社工作的王先生:

  肯定不會的,沒那么多錢就不買了,程序復(fù)雜,另外車一買就貶值,還要負(fù)擔(dān)利息。

  媒體工作者Patricia:

  不愿意。一是因為這樣要付較高的利息;二是在中國這樣不穩(wěn)定的社會下,我不想花未來的錢去做這件事;三是我收入不穩(wěn)定,這樣會增加我買車后的生活壓力。但是,如果汽車金融公司提供像美國那樣的租賃業(yè)務(wù),我會考慮。譬如把輛新車租我,開上12至24個月,每個月千來塊錢。租期滿了之后,可以選擇把車退還給公司,或者以合理的價格買下一輛別人用了一兩年的二手車。

  因果分析

  多種因素造就汽車消費(fèi)貸款比例偏低

  記者采訪時獲悉,在國內(nèi)目前貸款購車的比例,總體上還不到5%.即使在信用消費(fèi)比較發(fā)達(dá)的北京、上海、廣州和深圳等大城市,消費(fèi)者貸款購車的比例,總體上也限制在10%左右。2007年,國內(nèi)市場銷售汽車879.15萬輛,按消費(fèi)貸款購車平均不到5%的比例,通過汽車金融銷售的汽車,還不到44萬輛。

  國內(nèi)汽車金融消費(fèi)比例為何偏低?東風(fēng)日產(chǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人上周分析,這主要是由以下幾方面原因造成的。

  首先,汽車消費(fèi)貸款的門檻仍然較高。近年來,盡管專業(yè)汽車金融公司像上汽通用金融(GMAC)、福特金融、大眾金融和豐田金融的出現(xiàn),個人汽車消費(fèi)貸款的審批門檻有所降低,手續(xù)有所簡化,但大多數(shù)仍然還需要抵押、擔(dān)保等。而且,就商業(yè)銀行而言,目前審批汽車消費(fèi)貸款已非常謹(jǐn)慎。

  其次,目前經(jīng)銷商并未把汽車金融作為一種新的盈利模式。相反,為了快速回款獲利,經(jīng)銷商寧愿消費(fèi)者一次性付款,并不鼓勵貸款購車。

  再次,這和國內(nèi)汽車廠商的營銷和促銷政策也密切相關(guān)。據(jù)了解,國外廠商的促銷常常是將降價放在貼息環(huán)節(jié),把顧客推向消費(fèi)信貸,但國內(nèi)卻從今年開始才有這樣的運(yùn)作。

  最后,國人不習(xí)慣負(fù)債消費(fèi)的心理。這是汽車金融業(yè)務(wù)在國內(nèi)進(jìn)展緩慢的重要原因之一。(朱中齊 吳彥熹)

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