剛步入社會者可將理財目標放在充實、吸收理財知識和強迫儲蓄兩方面。稍有積累之后，則可選一些較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高回報。有關專家從房產、教育金和養(yǎng)老金三個方面談了如何實現家庭理財的目標。

　　房產

　　“買房子是人生理財目標中最重要、最復雜的大事�！笔紫纫�設定目標并計算所需資金，如5年后希望買一套總價100萬元的房子，若預計貸款八成，須先準備約20萬元的自備款；其次對于如何準備20萬元，建議采用定期定額投資基金的方式，每個月投資的金額約2583元，假設以年平均報酬率10%來計算，投資60個月(5年)，就可以攢夠20萬元。至于貸款部分，可視本身條件或能力而定，以免日后為了房貸支出過度而影響生活質量。

　　教育金

　　據調查，目前在一些大城市，培養(yǎng)一個孩子至大學畢業(yè)，至少需20萬至30萬元。若善用投資的復利效果及早規(guī)劃，讓子女去理想學校的夢想并非遙不可及。雖然實際教育金隨時間膨脹，但另一方面，時間愈久，投資的復利效果也愈大，可幫助投資者累積財富，所以儲備金應及早開始。此外，除了定期存款、教育保險等風險較低相應收益也較小的投資工具，有能力承受一定風險的投資者也可以考慮基金等投資工具�；�金定期定額方式積累教育基金是一個好辦法，有強制儲蓄的作用，又可分散入市時點，減少風險。

　　養(yǎng)老金

　　面對中國日趨老齡化，社會日益關注的退休養(yǎng)老問題，做好養(yǎng)老理財計劃必須考慮六大因素：負擔與責任(有無尚須償付的貸款、是否需要撫養(yǎng)親屬或養(yǎng)育子女等)、住房條件(涉及生活費用的高低)、收入狀況、勞保給付、通貨膨脹、健康情形等。對退休人士而言，投資最好避免高風險，重在保值、穩(wěn)健。當然，每個人在投資時，都應該選擇適合自己的投資組合。投資組合也并非一成不變，根據市場的變動應做相應的調整。