【個(gè)人資料】

　　小劉，22歲，文職，每月收入2700元，扣除開(kāi)支，結(jié)余約1000元。剛出來(lái)工作，雖然沒(méi)有什么家庭負(fù)擔(dān)，但希望理財(cái)師給出建議，學(xué)會(huì)合理理財(cái)。

　　【基本支出】

　　1、生活費(fèi)：700元/月

　　2、交通通訊：300元/月

　　3、聚餐等其他娛樂(lè)費(fèi)用：600元/月

　　【個(gè)人規(guī)劃建議】

　　剛剛步入社會(huì)的年輕人往往參加朋友聚會(huì)較多，但這會(huì)花去相當(dāng)?shù)木�力和收入。我們建議小劉應(yīng)相對(duì)減少朋友聚會(huì)次數(shù)，以個(gè)人事業(yè)和參加再學(xué)習(xí)為主要目的，做一些其他事情，這樣既可以將注意力轉(zhuǎn)移到合理的目標(biāo)上來(lái)，又可以節(jié)省部分開(kāi)支。需要指出的是，新入社會(huì)的年輕人防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較弱，應(yīng)逐步有意識(shí)地樹(shù)立起家庭責(zé)任感。為自己購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的人壽保險(xiǎn)，用以防范未知風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，作為個(gè)人最基礎(chǔ)的保障，社會(huì)保險(xiǎn)是必須配置的家庭理財(cái)品種，小劉應(yīng)向單位了解清楚是否已為其購(gòu)買(mǎi)該險(xiǎn)種或檔次相似險(xiǎn)種。做為男性，我們建議小劉對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)1應(yīng)購(gòu)入，作為重疾險(xiǎn)的補(bǔ)充。

　　如果以人生階段性的規(guī)劃來(lái)考慮，小劉將很快進(jìn)入婚育年齡，現(xiàn)在儲(chǔ)備戀愛(ài)開(kāi)支及婚育開(kāi)支是當(dāng)下最主要的投資方向。這就決定了小劉目前的投資最好以穩(wěn)健型投資為主。根據(jù)以上觀點(diǎn)，小劉大概資產(chǎn)情況為

　　1、年收入：2700×12＝32400元

　　2、生活費(fèi)：700×12＝8400元

　　3、交通通訊：300×12＝3600元

　　4、平日聚會(huì)開(kāi)支：200×12＝2400元

　　5、個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)支：200×12＝2400元

　　6、個(gè)人再學(xué)習(xí)費(fèi)用：200×12＝2400元

　　最后，月結(jié)余約1000元，其中月存400元作為銀行零存整取存款，以1年為基數(shù)，用作失業(yè)等特別情況下的備用金，1年到期后可選擇投入1年期國(guó)債等較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。此外，剩余的每月600元建議做基金定投，最好選擇混合型基金為主，不宜配置純股類(lèi)基金。具體選擇何種基金應(yīng)向網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理資詢(xún)。 (夏冬梅)