國內(nèi)嚴(yán)峻的就業(yè)形勢使得出國留學(xué)成為中國學(xué)生繼續(xù)深造的熱門選擇。匯率下降，留學(xué)成本降低，金融危機(jī)下各國高校降低招生門檻，積極來華爭搶生源。2009年自費(fèi)出國留學(xué)人數(shù)有望達(dá)到20萬。近日爆出澳洲大學(xué)倒閉的新聞，說明留學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)不可預(yù)測。保險(xiǎn)專家提醒家長，保險(xiǎn)是出國留學(xué)的“必備品”，務(wù)必讓孩子從踏出家門開始就享有周全的保障。

　　先查數(shù)額后選種類

　　那么，應(yīng)該如何買保險(xiǎn)呢？首先，家長要確認(rèn)學(xué)校是否提供代為辦理保險(xiǎn)的服務(wù)。有些學(xué)校在留學(xué)計(jì)劃中就為留學(xué)生提供了代為購買當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)的服務(wù)，非常便捷；如果學(xué)校沒有提供類似的服務(wù)，則需要家長在出國前選擇一家有海外服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的國內(nèi)保險(xiǎn)公司購買。此外，有些國家在辦理簽證時(shí)就要求出國人員先行購買規(guī)定數(shù)額的保險(xiǎn)，請?jiān)谵k理之前先咨詢目的地國家的簽證要求。

　　其次是選擇保障種類。出國留學(xué)要考慮的保障應(yīng)當(dāng)包括醫(yī)療保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)和國際救援。醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)可以在突發(fā)疾病或遭遇意外事故時(shí)，予以現(xiàn)金補(bǔ)償，特別是在一些醫(yī)療費(fèi)用水平較高的國家，這筆補(bǔ)償將大大減輕留學(xué)生的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。國際救援實(shí)際上是一系列服務(wù)，對于初到海外的留學(xué)生來說非常實(shí)用。如果在境外發(fā)生意外或者其他意想不到的情況，可以通過24小時(shí)多語種的救援熱線得到各種援助，包括呼叫最近的醫(yī)療機(jī)構(gòu)前往救治、提供最近的網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院地址、安排住院、墊付醫(yī)藥費(fèi)、代為尋找丟失的行李或證件，甚至提供周邊餐廳賓館信息等。

　　國內(nèi)購買首選旅行險(xiǎn)

　　如果需要在國內(nèi)購買保險(xiǎn)，中德安聯(lián)的保險(xiǎn)專家建議首選境外旅行險(xiǎn)。相對于國內(nèi)一般的醫(yī)療險(xiǎn)或意外險(xiǎn)，境外旅行險(xiǎn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)已經(jīng)考慮到不同國家醫(yī)療費(fèi)用水平的差異，賠償金水平相對更高，此外，境外旅行險(xiǎn)還包括了國際救援服務(wù)，適合出國人員購買。

　　境外旅行險(xiǎn)保障期間從3天到一年不等，時(shí)間越長價(jià)格也相對更高，同樣的保障在國外買可能更便宜。專家建議留學(xué)生“兩步走”購買性價(jià)比最高的保險(xiǎn)�？紤]到留學(xué)簽證一般先簽90天，滿期之前須在當(dāng)?shù)仡I(lǐng)館續(xù)簽，可以先在國內(nèi)購買與留學(xué)簽證時(shí)間相當(dāng)?shù)�，為�?0天的境外旅行險(xiǎn)。這樣即使剛到國外，也能享有意外、門急診及住院醫(yī)療、海外救援服務(wù)等綜合保障。在保險(xiǎn)期滿之前，可以通過詢問有購買經(jīng)驗(yàn)的留學(xué)生或?qū)W校相關(guān)機(jī)構(gòu)，繼續(xù)在當(dāng)?shù)刭徺I保險(xiǎn)產(chǎn)品，作為后續(xù)保障。

　　另一種選擇是在國內(nèi)購買全球醫(yī)療保險(xiǎn)，可以享有一年之內(nèi)在多個(gè)國家的醫(yī)療保障，不需要出國后再另行購買，但費(fèi)用相對較高。

　　購買保險(xiǎn)之后，應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)卡與身份證明一起隨身攜帶，以備不時(shí)之需。萬一發(fā)生意外事故，所有相關(guān)的單證都要妥善保管，比如醫(yī)院診斷證明、事故情況證明、醫(yī)療費(fèi)用原始收據(jù)等，以保證理賠的順利進(jìn)行。如果購買的是境外旅行險(xiǎn)，通常會由保險(xiǎn)公司合作的國際救援組織協(xié)助完成報(bào)案、救援和理賠流程。

　　需要特別提醒的是，根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，如果被保險(xiǎn)人年滿18歲，可以自行購買，不滿18周歲的，需要家長作為投保人。(李琳)