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2010年2月5日,新西蘭籍的呂繼宏因涉嫌非法經(jīng)營罪在上海市第二中級(jí)人民法院第二次開庭。庭審從上午9點(diǎn)45分開始,一直持續(xù)到下午5點(diǎn),但并未當(dāng)庭宣判。
幾公里之外的中環(huán)廣場(chǎng),坐落在繁華的淮海中路,呂繼宏的亞財(cái)同星投資管理公司就設(shè)在這里。在這座高檔寫字樓里,呂繼宏曾經(jīng)談笑間就做成幾億元乃至幾十億元的金融業(yè)務(wù),現(xiàn)如今這個(gè)著名的“金融家”因涉嫌非法從事金融業(yè)務(wù)而被指控,涉案金額高達(dá)數(shù)十億元。
實(shí)際上,近幾年來,打著境外金融機(jī)構(gòu)的幌子非法從事金融業(yè)務(wù)的新型金融犯罪案件在上海、北京、廣州、杭州、成都等地頻頻出現(xiàn)。不法分子通常以一個(gè)境外機(jī)構(gòu)作總部,再在境內(nèi)開設(shè)所謂分支機(jī)構(gòu),非法從事金融業(yè)務(wù)。有的在境外私設(shè)外匯、黃金期貨交易平臺(tái),招攬境內(nèi)客戶進(jìn)行交易,從中收取傭金;有的宣稱從境外引進(jìn)高額回報(bào)投資產(chǎn)品,然后把投資者的血汗錢一卷而空;有的開設(shè)地下錢莊,非法從事外匯交易。
“這些案件呈現(xiàn)出多為境外人員參與作案、涉案金額特別巨大等特點(diǎn),作案手段也是五花八門,給檢察機(jī)關(guān)的辦案工作提出了更高的要求!鄙虾z察院二分院偵查監(jiān)督處處長邵義祖撰寫的《以“境外機(jī)構(gòu)”名義進(jìn)行金融犯罪手法翻新》調(diào)研報(bào)告顯示,2008年至2009年底,上海檢察機(jī)關(guān)共辦理此類案件9起,涉案總金額達(dá)82億元。
“地下錢莊”暗潮涌動(dòng)
在被公安機(jī)關(guān)控制起來之前,呂繼宏一直以一個(gè)“金融專家”的身份出現(xiàn)在公眾面前。
2002年,呂繼宏在上海設(shè)立亞財(cái)同星投資管理(上海)有限公司,作為亞信金融公司在中國大陸的經(jīng)營機(jī)構(gòu),亞信金融注冊(cè)地在新西蘭。自2006年開始,呂繼宏分別以亞信金融集團(tuán)主席、亞信金融卓越基金會(huì)CEO等名義出席國內(nèi)重要經(jīng)濟(jì)論壇,發(fā)表有關(guān)私募股權(quán)、高端私人金融服務(wù)等方面的觀點(diǎn)。
今年46歲的呂繼宏,看起來要比實(shí)際年齡年輕一些,帶一副眼鏡,顯得文質(zhì)彬彬。他個(gè)子不高,有些瘦削,也許是由于被關(guān)押,臉色并不好,這讓他看起來更清瘦。在一些接觸過他的人士眼中,呂繼宏說話語氣平穩(wěn),條理清楚,頗有些金融家的派頭。在來上海之前,呂繼宏在海外有超過20年的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。而其服務(wù)的亞信金融,主要是為個(gè)人提供非銀行金融服務(wù)。
不過,在中國,亞財(cái)同星更像一個(gè)銀行,一邊吸收社會(huì)存款,一邊對(duì)外發(fā)放貸款。呂繼宏的業(yè)務(wù)分成幾大塊:存貸款、外匯交易、銀行卡代理。亞財(cái)同星成立以來,在上海及周邊地區(qū)開展吸收存款、發(fā)放貸款、買賣外匯、信用卡代理等銀行業(yè)金融業(yè)務(wù),發(fā)展境內(nèi)客戶382個(gè),營業(yè)額達(dá)數(shù)十億元人民幣。
2005年至2008年,亞財(cái)同星先后以資產(chǎn)管理、投資理財(cái)、外貿(mào)保證金等方式向上海、四川、云南等21個(gè)企業(yè)和個(gè)人吸收存款共計(jì)11.05億元人民幣。2004年,亞財(cái)同星向上海兩家企業(yè)發(fā)放共計(jì)711.46萬元的人民幣信用貸款,收取利息13.24萬元。
通過境內(nèi)的亞財(cái)同星和境外的亞信金融兩家機(jī)構(gòu)的聯(lián)合操作,外匯交易是呂繼宏的核心業(yè)務(wù)。其模式是,與企業(yè)簽訂合作協(xié)議之后,由亞財(cái)同星在境內(nèi)收取人民幣保證金,在境外由亞信金融發(fā)放外幣貸款,或者在境內(nèi)由亞財(cái)同星發(fā)放人民幣貸款,亞信金融在境外收取外幣保證金。在交易過程中,呂繼宏收取相應(yīng)利息。
2003年,呂繼宏通過亞財(cái)同星與上海三家企業(yè)簽訂合作協(xié)議,收取13.49億元人民幣作為擔(dān)保,而由亞信金融在境外向相關(guān)企業(yè)提供外匯貸款,亞財(cái)同星在境內(nèi)收取公司支付的貸款利息為8132.65萬元。2005年,亞財(cái)同星又向上海兩家企業(yè)發(fā)放1500萬元人民幣貸款,而在境外由亞信金融向兩家企業(yè)的母公司收取共計(jì)202萬美元的擔(dān)保金。從中,亞財(cái)同星收取利息共計(jì)62.88萬元人民幣。
除此之外,2006年,亞財(cái)同星還在境內(nèi)代辦由亞信金融在境外發(fā)行的信用卡,并提供境外透支消費(fèi),境內(nèi)人民幣還款業(yè)務(wù)。僅此一項(xiàng),亞財(cái)同星就代收人民幣140.77萬元。
呂繼宏開展這些業(yè)務(wù)未獲得中國金融主管部門的批準(zhǔn),亞財(cái)同星也一直沒有開展金融專業(yè)業(yè)務(wù)的資格。
“除了沒有得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),也沒有任何機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管,這就是個(gè)銀行!鄙哿x祖認(rèn)為,“亞財(cái)同星缺乏的監(jiān)管環(huán)節(jié),正是金融行業(yè)最重要的部分!备鶕(jù)中國法律法規(guī)的規(guī)定,從事金融服務(wù)必須滿足一定的資質(zhì)要求,并得到相關(guān)金融監(jiān)管部門的批準(zhǔn)。“比如銀行必須滿足資本充足率的要求,滿足存貸款比率的要求,滿足核心資本金的要求,這些資質(zhì)和要求實(shí)際上也是保證客戶資金安全,維護(hù)金融穩(wěn)定的要求!
邵義祖說,這些地下錢莊操作程序簡(jiǎn)便,吸引了一些企業(yè)和個(gè)人!氨热纾行┕驹诰硟(nèi)的子公司需要資金周轉(zhuǎn),走正常的外匯匯款或者銀行貸款,審批程序都比較麻煩,而從這些地下錢莊走,就快很多!币恍┮ゾ惩赓博的人更青睞地下錢莊的服務(wù)。
莫日基和李啟榮是新加坡一家私營企業(yè)的員工,從2003年起,他們分別受公司負(fù)責(zé)人巫某指使,在上海、江蘇等地租用民宅作為公司的經(jīng)營場(chǎng)所,為境外賭博、洗錢及逃避境外貿(mào)易監(jiān)管的境內(nèi)單位和個(gè)人提供外匯買賣結(jié)算。至2006年,已涉及國內(nèi)23個(gè)省的8家單位和551名個(gè)人,涉案金額超過53億元人民幣。2007年,莫日基和李啟榮被上海市第一中級(jí)人民法院分別判處14年、13年有期徒刑。
邵義祖說:“涉案境外機(jī)構(gòu)或個(gè)人對(duì)我國外匯管理情況非常熟悉,他們利用國內(nèi)一些企業(yè)在經(jīng)營中用匯管理上的限制,以及一些人將錢財(cái)轉(zhuǎn)移至境外進(jìn)行賭博等不法活動(dòng)的需要,在我國境內(nèi)設(shè)立機(jī)構(gòu)專門從事非法外匯交易!边@些地下錢莊的存在不但給國家的外匯管理造成巨大損失,而且由于缺乏有效監(jiān)管,潛伏著很大的金融風(fēng)險(xiǎn)。
“龐氏騙局”屢屢上演
丁真和賀旻在香港設(shè)立億匯香港投資公司,產(chǎn)品只有一個(gè):“億匯穩(wěn)健組合基金”。最大的賣點(diǎn)是,投資這款基金,投資者在第一個(gè)月就可獲得2%的投資回報(bào)。從第三個(gè)月開始,回報(bào)率為3%;從第六個(gè)月開始,利潤分紅高達(dá)5%。
遠(yuǎn)超想象的高回報(bào)率讓退休在家的楊女士甚為動(dòng)心。她文化程度不高,辛辛苦苦攢下的一些積蓄又不夠養(yǎng)老所用。如何投資才能既保險(xiǎn)又有高回報(bào)呢?億匯公司的宣傳打動(dòng)了她。在與億匯簽訂《基金合同》之后,楊女士將10萬元存進(jìn)了億匯公司指定賬戶。頭兩個(gè)月,約定分紅順利入賬,楊女士徹底放心了。退休教師徐某也認(rèn)為,億匯穩(wěn)健基金回報(bào)率高,約定回報(bào)也能順利入賬,于是將22萬元現(xiàn)金匯入了億匯公司賬戶。
騙局終究是騙局。在沒有等來約定分紅之后,徐某咨詢億匯公司業(yè)務(wù)員,得來的卻是“公司已經(jīng)關(guān)門”的消息。公司關(guān)門了,眾多“徐老師”的投資款卻再也追不回來。這些所謂的投資款全部被攬入了丁真、賀旻等一班億匯公司職員口袋之中,而沒有一分錢被用來做實(shí)質(zhì)性投資。
事后看來,丁真、賀旻的做法是典型的“龐氏騙局”。用高回報(bào)的宣傳獲取投資者的資金,然后支付一些紅利,吸引更多人的投資。以后來的資金支付之前的紅利,受騙規(guī)模就像滾雪球般越來越大。
這個(gè)騙局之所以能夠得手,關(guān)鍵原因有兩個(gè),首先是所謂的高回報(bào),其次是裝得像。被騙的楊女士說:“他們的公司、網(wǎng)站和提供的材料都非常正規(guī),開始根本沒有意識(shí)到這是個(gè)陷阱。哪怕只要多考慮一下,就可以發(fā)現(xiàn)這個(gè)騙局,但被高額回報(bào)的利益沖昏了頭腦!
設(shè)計(jì)騙局的丁真和賀旻在開設(shè)億匯之前,只是兩個(gè)無業(yè)游民。丁真只有初中文化,畢業(yè)后一直無穩(wěn)定工作。兩人在“一番考察”之后,在香港注冊(cè)登記了億匯香港投資公司,并把公司賬戶設(shè)在香港匯豐銀行,對(duì)外宣稱公司總部在香港,并在上海租用高檔寫字樓作為辦公地點(diǎn),招兵買馬推銷“億匯穩(wěn)健組合基金”。
為了看起來很專業(yè),丁真布置制作了一個(gè)頗為專業(yè)的公司網(wǎng)站,特意使用帶有“HK”字樣的域名,網(wǎng)站隨時(shí)更新客戶信息,記錄客戶“交易”情況。
熟悉此案的檢察官告訴中國證券報(bào)記者:“客戶能從網(wǎng)站上查到自己的交易信息,再到公司實(shí)地走訪,看到公司裝潢很有派頭,材料宣傳、合同簽訂和業(yè)務(wù)咨詢方面都顯得十分規(guī)范,很容易掉進(jìn)陷阱!备邫n辦公樓、高額利潤分紅、專業(yè)規(guī)范的表面文章,讓這個(gè)實(shí)質(zhì)簡(jiǎn)單的騙局“殺傷力”十分巨大。
上述檢察官說,這個(gè)億匯公司以香港公司做幌子,聲稱由香港富商開設(shè),公司網(wǎng)站域名中也有HK字樣,再加上雇傭一大批有金融產(chǎn)品銷售經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)員,花言巧語,導(dǎo)致投資者盲目相信高回報(bào),讓很多想到“境外淘金”的投資者上當(dāng)受騙。
根據(jù)司法機(jī)關(guān)調(diào)查,從2008年5月至11月,丁真和賀旻分別在上海靜安區(qū)、徐匯區(qū)等黃金地段的豪華寫字樓設(shè)立了五個(gè)分部,詐騙被害人30余人,涉案金額高達(dá)700余萬元。2009年,丁真和賀旻被上海市檢察二分院以集資詐騙罪提起公訴,并被判處有期徒刑。但贓款只追回200萬元,大部分損失已無法追回。
“保證金交易”瞞天過海
億匯公司的“龐氏騙局”并沒有特別的伎倆,更具隱蔽性的是兩個(gè)外國人籌劃的巨副亞洲公司。
蔡某是印度尼西亞人,從小在新加坡長大,大學(xué)畢業(yè)后在一家投資公司工作,艾某是馬來西亞人,在新加坡的一家期貨公司從事銷售工作。
2005年,蔡某在維爾京群島注冊(cè)成立了巨副亞洲公司,公司指定艾某為董事,以艾某的名義在香港東亞銀行開設(shè)賬戶,并向美國一家公司租借了網(wǎng)上期貨保證金交易平臺(tái),以從事期貨經(jīng)紀(jì)生意。
隨后,兩人又在上海注冊(cè)了上海鼎儀投資顧問有限公司,通過網(wǎng)站宣傳買賣外匯、黃金期貨保證金交易,業(yè)務(wù)員隨機(jī)撥打電話等方式,向客戶介紹根據(jù)保證金比例放大交易的“優(yōu)勢(shì)”,吸引客戶參加買賣外匯、黃金期貨交易等?蛻艨梢酝ㄟ^兩種形式實(shí)現(xiàn)開戶,一種是與鼎儀公司簽訂客戶交易協(xié)議,由業(yè)務(wù)員將客戶協(xié)議在網(wǎng)上進(jìn)行開戶,一種是客戶直接通過公司網(wǎng)站填寫申請(qǐng)書確認(rèn)開戶,公司再將用戶名和密碼保證金賬戶通過電子郵件發(fā)到客戶郵箱。為掩人耳目,他們讓客戶在匯款用途上寫明“購物、旅游”等,將所有兌換的美元均匯入香港的巨副亞洲公司賬戶。
根據(jù)巨副亞洲制定的規(guī)則,客戶得到自己的賬戶、密碼之后,可以在網(wǎng)上24小時(shí)實(shí)時(shí)交易,利用保證金制度,客戶可以按照1:100的比例放大交易,既可以做多,也可以做空。每筆交易公司收取1%-5%傭金。從2006年9月4日至2009年1月14日,巨副亞洲共收取中國945名客戶保證金1100萬美元,收取交易傭金300多萬美元。
表面上看,巨副亞洲賺的是經(jīng)紀(jì)費(fèi),能不能從交易中賺到錢,則要看客戶自己的本事。這也是該案的欺騙性所在。但事實(shí)上,在上述時(shí)間段里,中國客戶從事期貨交易損失達(dá)800多萬美元。換句話說,在客戶所交的1100萬美元保證金中,除了巨副亞洲收取的300多萬美元傭金外,其余已虧損一空。而1:100的交易杠桿比例,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過國內(nèi)法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),更不用說每筆1%-5%的傭金費(fèi)率。
邵義祖說,蔡某就是抓住投資者“以小博大”的賭徒心理,投資者認(rèn)為自己虧損了是自己沒看準(zhǔn),即使虧光了也會(huì)“愿賭服輸”。
“很多人都覺得外來的和尚會(huì)念經(jīng),一些投資者以為‘境外機(jī)構(gòu)’服務(wù)到位且經(jīng)驗(yàn)豐富,可以帶來豐富的利潤,便在不明就里的情況下傾囊而出,這或許是此類案件高發(fā)的重要原因!鄙哿x祖說。
一位熟知此類投資內(nèi)幕的人士對(duì)中國證券報(bào)記者分析,像這樣讓投資者把錢匯到境外賬戶,通過網(wǎng)上操作從事境外黃金、外匯保證金交易,漏洞實(shí)在太多!板X到境外賬戶里,如何操作,如何交易,投資者已經(jīng)喪失了主動(dòng)權(quán)!痹撊耸空f,根據(jù)國內(nèi)資本投資的架構(gòu),為了保證投資者資金安全,一般會(huì)設(shè)立投資者、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)以及銀行資金托管方三方面的資金安排。而在這個(gè)案子里,資金由投資者直接通過匯款匯到了巨副亞洲香港賬戶中,交易賬戶、密碼則由巨副亞洲通過電子郵件告知投資者。“投資者怎么能保證這些資金和賬戶的安全呢?資金的托管、交易都在巨副亞洲監(jiān)控之下,只要做一點(diǎn)點(diǎn)手腳,投資者完全可能血本無歸!
“另外,客戶表面上可以通過網(wǎng)上交易系統(tǒng)24小時(shí)交易,而事實(shí)上,誰能保證巨副亞洲就一定按照客戶指令來操作資金呢?”該人士說,在三方托管體制中,經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和資金托管機(jī)構(gòu)每日通過對(duì)賬單確認(rèn)客戶交易指令是否被實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確執(zhí)行,但當(dāng)資金的托管、交易都處于巨副亞洲監(jiān)控之下時(shí),這種對(duì)賬單確認(rèn)模式基本無法實(shí)現(xiàn)。“做個(gè)最簡(jiǎn)單的假設(shè),如果巨副亞洲給的交易系統(tǒng)只是個(gè)空殼,只要把客戶的交易記錄打印出來寄給投資者,背后則拿著投資者的資金做反向交易,甚至不做交易,哪怕導(dǎo)致再大的虧損,投資者也一無所知!
更隱蔽的方式還有虛增交易。
跟蔡某、艾某一樣,新加坡的李春盛在上海開設(shè)意林公司,招攬客戶參與境外的外匯、黃金保證金交易。李春盛的發(fā)財(cái)之道是在接受客戶委托理財(cái)?shù)臅r(shí)候,冒充客戶名義自行撤資、交易,將客戶保證金轉(zhuǎn)化為交易傭金流入自己的口袋。在李春盛插手的75.5萬美元委托款中,撤資總額達(dá)14.6萬美元和16.77萬元人民幣,全部進(jìn)入李春盛及其妻子的個(gè)人賬戶。2008年,李春盛被上海市第一中級(jí)人民法院判處有期徒刑12年,罰金240萬元。
在邵義祖調(diào)查過的9宗案件中,8宗是非法從事境外黃金、外匯期貨保證金交易,造成的損失超過2億元。
完善監(jiān)管刻不容緩
不管是境內(nèi)人士冒充“洋和尚”行騙,還是境外不法分子滲入境內(nèi)從事金融犯罪活動(dòng),此類金融犯罪案件已在全國多地出現(xiàn),影響十分惡劣,也對(duì)我國金融監(jiān)管提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)。
邵義祖分析這些案件后認(rèn)為,境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)非法從事金融業(yè)務(wù)的新型金融犯罪案件呈現(xiàn)出五大特點(diǎn)。一是非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的種類較多,有的高息攬存放貸,有的進(jìn)行信用卡代理,有的從事跨境匯兌業(yè)務(wù),有的吸引國內(nèi)投資者到境外進(jìn)行外匯、黃金保證金交易,有的開設(shè)地下錢莊,逃避有關(guān)職能部門的監(jiān)管。二是不法分子要么來自境外,要么打著境外機(jī)構(gòu)的旗號(hào)。三是作案手法多樣,有的犯罪嫌疑人利用國內(nèi)公司和個(gè)人為其招攬客戶,有的利用互聯(lián)網(wǎng)招攬客戶,有的則通過隨機(jī)撥打電話方式招攬客戶。四是涉案資金巨大,9件案件涉案金額82億元,有的單個(gè)案件就涉案數(shù)十億元。五是受害者眾多且損失難以挽回,且犯罪嫌疑人非法牟利后大肆揮霍,追贓難度很大。9件案件共涉及受害企業(yè)500余家,受害群眾7000多人。
上海理工大學(xué)教授孫英雋認(rèn)為,金融環(huán)境的規(guī)范、金融法制的健全、金融監(jiān)管的薄弱以及國際合作的不足,都是造成此類案件頻頻發(fā)生的原因。大量案件的事后調(diào)查表明,巨款都是通過各種金融機(jī)構(gòu)、在不受任何監(jiān)控的情況下被轉(zhuǎn)移到境外的,這說明我國對(duì)金融詐騙、侵占、騙稅、騙匯貪污、受賄等嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)犯罪的偵辦,目前仍處于一種較為被動(dòng)、滯后的狀態(tài)。
“金融法規(guī)建設(shè)落后于金融業(yè)發(fā)展,缺少完整的反洗錢法律體系。”孫英雋認(rèn)為,金融機(jī)構(gòu)反洗錢手段落后,還沒有開發(fā)和建立一套反洗錢的軟件和系統(tǒng),尚未建成與支付清算系統(tǒng)對(duì)接的支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng),不能對(duì)大額和可疑交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、記錄。
邵義祖認(rèn)為,打擊境外機(jī)構(gòu)從事非法金融活動(dòng)的一大問題是難舉證、難定刑。不少案例只能以非法經(jīng)營罪起訴,“僅以非法經(jīng)營罪定罪,使得這些違法行為的犯罪成本很低,而要以其他名義起訴,又很難收集證據(jù)!币苑欠ńM織投資者境外從事黃金、外匯保證交易為例,其資金存放在境外銀行,交易平臺(tái)也設(shè)在境外,要獲取犯罪證據(jù)十分困難!熬退銘岩伤慕灰灼脚_(tái)也是假的,整個(gè)行為有詐騙的可能,也無法從境外獲取直接證據(jù),最終只能以非法從事金融活動(dòng)起訴。”
此外,有些國內(nèi)監(jiān)管部門在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的審核上也有重大缺陷。“這些境內(nèi)辦事機(jī)構(gòu)設(shè)立之時(shí),有關(guān)部門應(yīng)對(duì)其境外母公司進(jìn)行一些實(shí)體審查!鄙哿x祖說,“其實(shí)只要能夠稍微多一些實(shí)體審查,很多名為總部實(shí)為空殼的境外機(jī)構(gòu)就能很快被發(fā)現(xiàn)!
目前,境外機(jī)構(gòu)在國內(nèi)設(shè)立辦事處或代表處,須向省一級(jí)工商行政管理部門提交相關(guān)書面證明材料,由各地工商行政管理部門受國家工商總局委托,進(jìn)行程序性審查,認(rèn)為手續(xù)合法完備即予以批準(zhǔn)設(shè)立,而不進(jìn)行實(shí)體審查。
這些境外機(jī)構(gòu)在國內(nèi)的代表處設(shè)立之后,就會(huì)通過網(wǎng)絡(luò)或者隨機(jī)電話的方式推銷業(yè)務(wù),而所收的保證金大多會(huì)通過個(gè)人賬戶匯往國外。而如此大額資金的異常流動(dòng),應(yīng)該引起有關(guān)金融部門的警惕。以美國為例,金融機(jī)構(gòu)及其職員而不是任何其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人,承擔(dān)了識(shí)別和判斷涉嫌洗錢活動(dòng)的高風(fēng)險(xiǎn)客戶和金融交易的主要責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)識(shí)別出高風(fēng)險(xiǎn)的客戶和交易后,在進(jìn)行充分合理的核查后,按規(guī)定將信息報(bào)告給金融情報(bào)機(jī)構(gòu)。由此,搭建一個(gè)完整的防范跨境金融犯罪的鏈條。
“比如,如此大額的外匯在個(gè)人賬戶流轉(zhuǎn),金融監(jiān)管部門應(yīng)該注意。”“大額資金異常進(jìn)出和流向境外得不到有效監(jiān)管,客觀上使得不法分子的犯罪活動(dòng)得不到及時(shí)制止!鄙哿x祖說。
對(duì)此,檢察機(jī)關(guān)人士和學(xué)者都建議,應(yīng)加強(qiáng)事前監(jiān)管,做好制度建設(shè),工商、銀監(jiān)、司法等部門應(yīng)加強(qiáng)協(xié)作,完善監(jiān)管體制。(陳光 )
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