近年來(lái),由于投資門檻低,紙黃金已經(jīng)吸引了相當(dāng)數(shù)量的個(gè)人投資者參與。中國(guó)銀行理財(cái)師說(shuō),中低收入家庭適合投資紙黃金,雖然紙黃金的投資收益相對(duì)較低,但是紙黃金比較穩(wěn)健,可以作為保值的手段；而且紙黃金操作簡(jiǎn)便快捷,手續(xù)費(fèi)比買賣實(shí)物黃金低,同時(shí)也不用為保管黃金費(fèi)心。

　　理財(cái)師表示,紙黃金即個(gè)人記賬式黃金,投資者在購(gòu)買黃金獲得其所有權(quán)之后,所持有的只是一張物權(quán)憑證,而不是黃金實(shí)物本身,不發(fā)生實(shí)物黃金的提取和交割。目前國(guó)內(nèi)提供紙黃金交易的基本都是實(shí)力較強(qiáng)的商業(yè)銀行,投資者進(jìn)行紙黃金投資,直接到商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)紙黃金買賣專用賬戶即可進(jìn)行交易。

　　理財(cái)師提醒,投資者應(yīng)根據(jù)國(guó)際黃金市場(chǎng)的波動(dòng)情況進(jìn)行報(bào)價(jià),通過(guò)把握市場(chǎng)走勢(shì)低買高賣,賺取差價(jià)。同時(shí),投資者應(yīng)注意控制紙黃金的投資倉(cāng)位,根據(jù)收益隨時(shí)調(diào)整買入或賣出的策略。此外,在投資紙黃金之前,投資者需要掌握一些黃金投資的基本知識(shí),如影響黃金價(jià)格的政治、經(jīng)濟(jì)因素,分析價(jià)格走勢(shì)的技術(shù)方法等；此外,投資者還要對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、盈利預(yù)期、資產(chǎn)配置比例等做到心中有數(shù)。

　　中低收入家庭不適合購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)

　　近年來(lái),由于股市持續(xù)震蕩,作為一種集保險(xiǎn)保障與投資于一體的創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品萬(wàn)能險(xiǎn)受到投資者重視。保險(xiǎn)專家提醒,投資者購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)應(yīng)注意控制風(fēng)險(xiǎn),中長(zhǎng)期持有萬(wàn)能險(xiǎn)收益會(huì)更高,中低收入家庭不適合購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)專家說(shuō),萬(wàn)能險(xiǎn)是一種有很強(qiáng)投資性的保險(xiǎn),在投資最初的3年至5年時(shí)間內(nèi),實(shí)際收益并不能讓人滿意。萬(wàn)能險(xiǎn)的投資者應(yīng)具備以下條件:一是有穩(wěn)定持續(xù)的收入；二是家庭有富余資金且沒(méi)有其他投資意向；三是對(duì)收益回報(bào)有中長(zhǎng)期準(zhǔn)備。此外,萬(wàn)能險(xiǎn)的收益計(jì)算基數(shù)是保單的賬戶價(jià)值,即個(gè)人所繳保費(fèi)中,扣除初始費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用以外的資金。由于需要扣除相應(yīng)的費(fèi)用,萬(wàn)能險(xiǎn)投資前兩年的收益并不能保證,如果選擇期繳,前5年初始費(fèi)的扣除比例較高,實(shí)際進(jìn)入投資賬戶的資金較少,之后扣除比例會(huì)逐漸降低。

　　保險(xiǎn)專家說(shuō),萬(wàn)能險(xiǎn)的投資方向主要為大額協(xié)議存款、大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和國(guó)債,保底收益比較固定；但在股市持續(xù)震蕩的市場(chǎng)環(huán)境下,萬(wàn)能險(xiǎn)將面臨投資收益率走低風(fēng)險(xiǎn)。另外,盡管萬(wàn)能險(xiǎn)能夠任意提高或者降低死亡給付金額,但是萬(wàn)能險(xiǎn)的基本保障主要為身故保障和全殘保障,對(duì)于意外、醫(yī)療、重疾保障,萬(wàn)能險(xiǎn)通常不能覆蓋。