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上市銀行去年凈利潤創(chuàng)歷史新高 成A股賺錢機器

2008年04月15日 08:52 來源:中國證券報 發(fā)表評論

  A股市場14家上市銀行日前全部披露了2007年業(yè)績(寧波銀行披露業(yè)績快報)。2007年這些銀行凈利潤平均增長71.8%,創(chuàng)歷史新高,成為名副其實的A股市場“賺錢機器”。

  業(yè)內(nèi)人士指出,上市后,銀行業(yè)在傳統(tǒng)業(yè)務、中間業(yè)務與創(chuàng)新、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營回報等方面獲得了突飛猛進的發(fā)展。不過,銀行業(yè)業(yè)績創(chuàng)新高的背后也存在著隱憂。2008年,銀行業(yè)業(yè)績增速可能會下降,預計降幅在40%左右。

  業(yè)績快速增長

  數(shù)據(jù)顯示,14家上市銀行去年凈利潤共計2877億元,增速達71.8%,比2006年的34%翻了一番多,可謂超速增長。銀行板塊的驕人業(yè)績不僅改寫了A股市場的歷史新高,在全世界范圍內(nèi)也是少見的。

  在上市銀行中,2007年凈利潤前三名分別是工行、建行、中行,凈利潤分別為819.9億元、691.4億元、620.2億元;凈利潤增速前三名分別是興業(yè)銀行、招商銀行、中信銀行,增速分別為126.04%、124.36%、122.49%。

  2007年是銀行A股上市最集中的一年,興業(yè)銀行、中信銀行、交通銀行、北京銀行、建設(shè)銀行、南京銀行、寧波銀行分別在A股上市。上市后,銀行經(jīng)營管理和盈利能力得到提升,資本實力不斷增強,銀行業(yè)整體競爭力也有了大幅提高,銀行業(yè)績大為改善。

  業(yè)內(nèi)人士認為,無論從營業(yè)收入、凈利潤絕對額和增長額的角度看,還是以對上市公司利潤增長貢獻度的角度來衡量,目前銀行業(yè)依然是證券市場的“中流砥柱”。

  競爭能力提高

  2005-2007年,銀行業(yè)經(jīng)歷了股份制改造、上市元年、集中上市和業(yè)績快速增長幾個時期。上市使得銀行業(yè)迸發(fā)出新的活力,2007年各項業(yè)務均獲得突破。

  傳統(tǒng)利息收入仍是銀行盈利的主要來源。這主要得益于以下兩個方面:一是去年銀行信貸增長迅速,全年新增人民幣貸款3.63萬億元,同比增長16.10%,增幅比2006年末高1.03個百分點。14家銀行存貸比平均為69.1%,比2006年明顯提高;二是銀行凈利差繼續(xù)提高。盡管央行6次加息、10次上調(diào)存款準備金率,但銀行通過提高活期存款比率,有效降低了吸收存款成本,而貸款利率則持續(xù)上升。其中,建行凈利差最高,為3.07%,比2006年上升38個基點。

  14家銀行2007年利息凈收入共計7834.76億元,其中最高的是工商銀行,利息凈收入達2244.65億元。各銀行利息凈收入增幅均超過生息資產(chǎn)增幅。這是推動去年銀行業(yè)業(yè)績迅猛增長的最主要因素。

  中間業(yè)務收入提高成為新的看點。受益于2007年火熱的資本市場,銀行業(yè)非利息收入穩(wěn)步提高。證券交易、基金發(fā)行、托管、代理業(yè)務增速迅猛,多數(shù)銀行理財業(yè)務收入增長一倍以上,其中工行理財業(yè)務收入增長380.8%。理財業(yè)務和投資銀行業(yè)務已經(jīng)超過銀行卡業(yè)務收入,成為中間業(yè)務新的主要收入來源。

  資產(chǎn)質(zhì)量顯著改善,資本充足率繼續(xù)提高。2007年13家上市銀行(不含寧波銀行)資本充足率平均為13.52%,比2006年提高近一倍。2007年14家上市銀行不良貸款比率平均為2.1%,比2006年顯著下降。2007年13家上市銀行(不含寧波銀行)不良貸款撥備覆蓋率平均為121.99%,也比2006年顯著改善。銀行業(yè)抵御風險的能力明顯提高。

  針對次貸危機可能帶來的損失,銀行計提的減值準備增加。根據(jù)2007年年報,中行、工行、建行計提的減值準備已經(jīng)全部覆蓋次貸浮虧。

  未來挑戰(zhàn)不容忽視

  銀行業(yè)在2007年打了個“大勝仗”,不過,分析人士指出,應對未來銀行業(yè)面臨的風險和挑戰(zhàn)做好充分準備。2008年,銀行業(yè)業(yè)績增速可能會下降,預計降幅在40%左右。

  分析其原因,首先是緊縮貨幣政策的影響。從去年10月底開始,“緊信貸”成了銀行業(yè)的一道緊箍咒,在一定程度上影響到業(yè)績增長的持續(xù)性。去年四季度銀行新增貸款大幅下降,利息收入這一目前銀行的主要獲利來源被“截流”。年報顯示,個別銀行去年四季報已經(jīng)出現(xiàn)業(yè)績增長停滯甚至負增長。

  從管理層目前的態(tài)度來看,今年“緊信貸”政策將延續(xù),各銀行的信貸節(jié)奏在年初就被“定調(diào)”。分析人士預計,今年貸款增長率可能低于15%,比去年低1個百分點以上。銀行業(yè)因此面臨業(yè)績持續(xù)增長的重大考驗。

  其次是資本市場大幅調(diào)整,銀行與資本市場相關(guān)的收入出現(xiàn)減少。

  再次,受益于兩稅合并的新會計準則,預計今年一季度銀行業(yè)業(yè)績?nèi)暂^好。但在新會計準則的利好因素釋放之后,業(yè)績會受到一定影響。

  最后,國際和國內(nèi)經(jīng)濟運行面臨眾多不確定因素。如果經(jīng)濟增長速度下降,社會貸款和投資需求下降,也可能影響銀行業(yè)業(yè)績持續(xù)增長。以上這些因素給上市銀行2008年的業(yè)績帶來了變數(shù)。(記者 王棟琳) 

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