中新網(wǎng)6月11日電 中國銀監(jiān)會在其官方網(wǎng)站上發(fā)布當前銀行卡業(yè)務風險及其防范。中國銀監(jiān)會表示，隨著銀行卡業(yè)務的迅速擴張和競爭的日趨激烈，全國各地有關(guān)銀行卡方面的投訴、糾紛、案件頻發(fā)，銀行卡業(yè)務風險處于多發(fā)、高發(fā)期。為此，銀監(jiān)會對當前銀行卡業(yè)務風險進行了專門調(diào)查分析，并提出了相應的防范建議。

　　中國銀監(jiān)會稱，銀行卡業(yè)務主要風險類型及其特征為：外部欺詐風險；中介機構(gòu)交易風險；內(nèi)部操作風險；持卡人信用風險。

　　基于上述風險，中國銀監(jiān)會提出了有效防范銀行卡業(yè)務風險措施：

　　(一)完善銀行卡業(yè)務內(nèi)控制度，提高制度執(zhí)行力。銀監(jiān)會成立以來，先后發(fā)布了授信盡職、外部營銷、銀行卡安全管理等一系列規(guī)范性文件和風險提示，各銀行機構(gòu)應查漏補缺，進一步建立健全內(nèi)控機制，根據(jù)銀行卡種的屬性、業(yè)務種類及其風險特點制定相應的業(yè)務規(guī)章制度和操作程序。各行應從各類風險事件中吸取教訓，建立有效的內(nèi)部監(jiān)督機制，確保內(nèi)控制度的落實，把銀行卡業(yè)務的審計工作納入到銀行內(nèi)部審計工作的整體計劃中，結(jié)合案件專項治理工作，建立合規(guī)風險管理的長效機制。

　　(二)加強發(fā)卡環(huán)節(jié)風險管理，嚴把風險源頭關(guān)。發(fā)卡機構(gòu)應遵循“了解你的客戶”和“了解你的業(yè)務”的原則，對申請人的資料進行嚴格的資信審核，確認申報材料的真實性。針對當前不少銀行發(fā)卡業(yè)務外包的現(xiàn)狀，發(fā)卡機構(gòu)應慎重選擇發(fā)卡營銷外包服務商，并嚴格約束與外包商之間的外包關(guān)系，對于發(fā)卡營銷外包服務商或單位批量提交的申請資料，發(fā)卡機構(gòu)應加大資信審核力度。

　　(三)加強收單環(huán)節(jié)風險管理，防范交易風險。一方面，收單機構(gòu)應加強對特約商戶資質(zhì)的審核，強化對特約商戶的風險控制，防范特約商戶套現(xiàn)等風險。另一方面，收單機構(gòu)應建立健全對特約商戶和POS機具的管理制度，根據(jù)銀行卡受理市場的有關(guān)規(guī)定，按照“一柜一機”的要求布放POS機具，并嚴格按照相關(guān)業(yè)務規(guī)范設置商戶編碼、商戶名稱、商戶服務類別碼、商戶地址等關(guān)鍵信息，為發(fā)卡銀行對交易風險度的判斷和對交易的正常授權(quán)提供準確信息。另外，收單機構(gòu)還應建立健全日常監(jiān)控機制，對商戶的交易量突增、頻繁出現(xiàn)大額或整數(shù)交易等可疑異常現(xiàn)象，收單機構(gòu)應及時進行監(jiān)控和調(diào)查。

　　(四)加強ATM機等自助設備管理，防范欺詐風險。一要切實加強對銀行自助設備的日常檢查。銀行機構(gòu)要嚴格落實ATM機等銀行自助設備的檢查制度，定時對自助設備工作區(qū)域進行檢查，并做好檢查記錄，尤其要加強自助銀行區(qū)域的安全管理。二要定期檢查監(jiān)控錄像設備和相關(guān)錄像資料。各銀行機構(gòu)必須在自助設備營業(yè)場安裝閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)、報警系統(tǒng)、24小時監(jiān)測系統(tǒng)等。要完善相關(guān)制度，按制度規(guī)定調(diào)閱銀行自助設備區(qū)域的全套錄像資料，重點查看有無可疑人員在銀行自助設備上安裝物件，并做好調(diào)閱情況記錄。

　　(五)加強宣傳教育，提高風險防范能力。一方面，銀行機構(gòu)要高度重視對干部員工的教育和思想動態(tài)管理，加強內(nèi)部員工的合規(guī)和職業(yè)操守教育，重視對有異常活動員工的排查。另一方面，銀行機構(gòu)應通過多種渠道對公眾進行有關(guān)銀行卡知識的宣傳，使公眾了解銀行卡的基本常識。要采取多種形式向客戶提示犯罪分子利用銀行卡作案的新手段和新動向，提高客戶的安全意識和自我保護能力。

　　(六)加強協(xié)作，建立健全銀行卡風險防范合作機制。一方面各銀行機構(gòu)應加強與銀聯(lián)、公安機關(guān)的合作與溝通，建立良好的信息共享機制�！般y行卡風險信息共享系統(tǒng)”是中國銀聯(lián)建立的包括不良持卡人、黑名單商戶等銀行卡重要負面信息的系統(tǒng)，發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)在辦理相關(guān)業(yè)務時應積極利用該系統(tǒng)，對確認的不良持卡人、商戶名單應及時報至該系統(tǒng)，以實現(xiàn)信息共享，共同防范風險。另一方面，銀行業(yè)協(xié)會要加強協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮銀行卡專業(yè)委員會的職能，督促各會員行嚴格執(zhí)行監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定和同業(yè)約定，共同營造有利于銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境。