最近三年,A股大起大落,舉世罕見。不少投資人開始重新審視QDII基金作用,雖然自去年下半年后,全球金融市場(chǎng)、尤其是新興市場(chǎng)的走勢(shì)震蕩,QDII表現(xiàn)不盡如人意,QDII“分散A股單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)”的初衷還是被投資人逐漸認(rèn)識(shí)。于是,怎樣科學(xué)地建立個(gè)性化的基金投資組合、隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整成為投資人關(guān)注的話題。
在做基金投資之前,我們建議投資人對(duì)自己或家庭的資產(chǎn)存量、現(xiàn)金流狀況做出客觀的認(rèn)識(shí),至少做到“閑錢理財(cái)”,切不可將每月的生活費(fèi)、短期購(gòu)房資金等“有用資金”拿去做投資,一旦短期投資虧損、認(rèn)賠出局則得不償失。
一般來(lái)說(shuō),能承受高風(fēng)險(xiǎn)的投資人,可采用較積極的組合,在投資組合中可選擇較高的比例投資配置在風(fēng)險(xiǎn)偏高的資產(chǎn),如股票、積極型A股股票基金、股票型QDII基金等,其中QDII基金占比可在30%-35%左右;風(fēng)險(xiǎn)承受度較低的投資人,則應(yīng)在組合中加重風(fēng)險(xiǎn)較低、較穩(wěn)健的資產(chǎn),如債券、定存、或是固定收益型基金,股票型QDII基金的占比最多不要超過(guò)20%。
需要強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)是,在震蕩市中,要提高對(duì)平衡型基金的重視。數(shù)據(jù)顯示,平衡型基金在震蕩市中抗跌,也具有中長(zhǎng)期穩(wěn)健的表現(xiàn)。對(duì)于穩(wěn)健型投資人來(lái)說(shuō),是不錯(cuò)選擇。在收入穩(wěn)定的情況下,還可以選擇定投方式進(jìn)行操作,長(zhǎng)期來(lái)看,會(huì)有相當(dāng)不錯(cuò)的收益。在把握以上一些原則后,投資人可根據(jù)自身實(shí)際情況,來(lái)建立個(gè)性化的基金組合,不過(guò),如果資金量不是特別大,不建議持有基金品種超過(guò)10只。一般來(lái)說(shuō),3-5只優(yōu)質(zhì)基金即可。(上投摩根基金 李佳)
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