50萬元閑置資金相對于10萬元和30萬元來說，投資期限可短中長線齊頭并進(jìn)，投資范圍也可擴(kuò)展，除股票、基金、債券、理財(cái)產(chǎn)品外，還可涉足房地產(chǎn)、收藏市場等。

　　不過，由于不同年齡的人群風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，在加強(qiáng)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，投資者可根據(jù)“100法則”進(jìn)行資產(chǎn)的合理配置。

　　年邁者股票比例不宜過大

　　理財(cái)專家表示，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低，投資應(yīng)趨于穩(wěn)��；年齡越小，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力越高，投資也可更為進(jìn)取些。投資者不妨以業(yè)內(nèi)流行的“100法則”進(jìn)行參照，也就說，股票、基金等風(fēng)險(xiǎn)投資品種的投資比例最好占全部存款的(100-年齡)%，其余部分可投資風(fēng)險(xiǎn)低的穩(wěn)健型品種。目前投資市場不景氣，投資者可以在100法則基礎(chǔ)上適當(dāng)增加穩(wěn)健型品種比例。

　　投資方向不超過4個(gè)

　　中國銀行廖偉華與民生銀行張麗認(rèn)為，50萬元流動資產(chǎn)可以分置于中、長、短三個(gè)期限投資：預(yù)備5萬～15萬元的機(jī)動資金，專門應(yīng)付短線投資，或股市抄底，或買銀行理財(cái)產(chǎn)品；而對于中線投資，則可購買基金定投與債券相關(guān)產(chǎn)品，在整體理財(cái)中起到穩(wěn)健的作用；至于長線投資，則可關(guān)注下半年的房地產(chǎn)市場和收藏市場。不過專業(yè)人士提醒，所有投資方向加起來不要超過4個(gè)，免得分散精力、得不償失。

　　“100法則”：100-年齡

　　按照投資“100法則”：風(fēng)險(xiǎn)投資品種比例占全部存款的(100-年齡)%，也就是說，100減去年齡，就是應(yīng)該投資于股票基金等風(fēng)險(xiǎn)較高基金的比例，其余部分可投資風(fēng)險(xiǎn)低的穩(wěn)健型品種。市場不景氣時(shí)，可適當(dāng)增加穩(wěn)健型品種比例。比如，30歲～40歲的投資者，資產(chǎn)的60%～70%可用于購買風(fēng)險(xiǎn)較高的股票型基金，剩余的25%可購買一些貨幣、債券等較為穩(wěn)健的基金品種。

　　A、30歲～40歲積極進(jìn)取

　　激進(jìn)理財(cái)可考慮二次置業(yè)

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品：

　　15～25萬元買穩(wěn)健品種

　　根據(jù)“投資100法則”，對于年齡在30歲-40歲的人而言，如果閑置資金達(dá)到50萬元，可考慮將其中的30%-40%，也就是說15萬-20萬元投資于穩(wěn)健型投資品種。

　　具體而言，投資者可留10%也就是5萬元的資金用作流動性資產(chǎn)，用來購買銀行的超短期銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前期限在幾天到兩個(gè)月的銀行信托類理財(cái)產(chǎn)品，收益率可達(dá)4%以上。

　　其次，可將10萬元～15萬元分批購買期限分別為6個(gè)月和1年的銀行理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)6個(gè)月期的產(chǎn)品到期時(shí)，再轉(zhuǎn)買1年期的產(chǎn)品，目前1年期的銀行信托類理財(cái)產(chǎn)品收益率可高達(dá)6%以上。另外的5萬～10萬元可用來購買抗跌性強(qiáng)但是又能從股市上漲中分享收益的券商理財(cái)產(chǎn)品。

　　保險(xiǎn)：

　　高額壽險(xiǎn)附加醫(yī)療險(xiǎn)

　　此年齡段的投資者在考慮保險(xiǎn)配置的時(shí)候一個(gè)基本的思路是應(yīng)充分考慮整個(gè)家庭的人生風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)首先考慮投保保障性高的終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，并且，需要較高額度壽險(xiǎn)，這樣才能保障家人生活后顧無憂。此外，應(yīng)考慮附加一定的意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。

　　房地產(chǎn)：

　　多考慮中低端地段物業(yè)

　　該階段投資者承受風(fēng)險(xiǎn)能力相對大，因此可以考慮短線投資�？申P(guān)注中低端地段物業(yè)，這些物業(yè)可承受的租客是市場中的主流。雖然一套物業(yè)的租金可能只為1200-1500元，但相對于20萬-30萬元的資金投入，租金回報(bào)率相當(dāng)客觀。

　　B、40歲～50歲上有老下有小

　　養(yǎng)老險(xiǎn)不能再等 適當(dāng)進(jìn)取

　　40歲～50歲的中年人建議采取穩(wěn)健型的投資方式，在加強(qiáng)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)關(guān)注債券、債券基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、收藏等投資方式。

　　保險(xiǎn)：

　　買醫(yī)療險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)不能再等

　　除了意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)外，要及時(shí)考慮為自己購買含重大疾病的保障型險(xiǎn)種，并附以一定比例的意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。

　　另外，對于40歲以上的人來說，要重點(diǎn)考慮商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)轲B(yǎng)老金一般可選擇55歲、60歲或65歲開始領(lǐng)取，如果50歲以后才開始買養(yǎng)老保險(xiǎn)，保費(fèi)交給保險(xiǎn)公司打理的時(shí)間太短，會影響收益率，此外，費(fèi)率也會比較高。

　　理財(cái)產(chǎn)品：

　　20～30萬元投資穩(wěn)健品種

　　根據(jù)“100法則”，對于年齡在40歲～50歲的人而言，如果閑置資金達(dá)到50萬元，一般可考慮將20萬～25萬元投資于穩(wěn)健型投資品種。目前，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在半年至一年時(shí)間內(nèi)，投資于穩(wěn)健型品種的資金比例可增加至六成，也就是30萬元左右。

　　基金：

　　穩(wěn)健為主兼顧進(jìn)取

　　由于風(fēng)險(xiǎn)承受力降低，中年人應(yīng)該選擇穩(wěn)健或偏保守風(fēng)格的基金理財(cái)組合，理財(cái)目標(biāo)有需要時(shí)才適量兼顧進(jìn)取風(fēng)格的基金品種。具體可以考慮中長期(投資周期在3年以上)投資偏高風(fēng)險(xiǎn)類基金，同時(shí)在債券類產(chǎn)品上保持較好的流動性。按照“投資100法則”，年齡在40歲～50歲間的中年人，股票方向的基金比例相應(yīng)在40%～50%之間。

　　C、50歲～60歲不求保險(xiǎn)只求保本

　　“保本”為主謹(jǐn)慎“創(chuàng)收”　　

　　老年人投資應(yīng)該以保本為投資目的，手中的大部分資金應(yīng)該用于投資較高比例配置債券類產(chǎn)品。

　　基金： 債券基金占基金組合的30%

　　可以考慮按照“投資100法則”將股票方向的基金比例降至50%及以下�；�金業(yè)內(nèi)人士建議，將要退休和退休人群的各類基金配置比例為： 成長型基金10%+平衡型基金10%+債券基金30%+定期存款/貨幣市場基金50%。應(yīng)側(cè)重選擇投資中短期限品種、流動性控制較好的債券型基金產(chǎn)品。

　　理財(cái)產(chǎn)品：過半投資穩(wěn)健型品種

　　可考慮將25萬元～30萬元投資于穩(wěn)健型投資品種。對于年近60歲的老人而言，為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，建議將穩(wěn)健型投資品種的投資比例增加至七成～八成，也就是35萬元～40萬元左右�？赏度�5～10萬元左右的資金用來購買貨幣基金或者期限在3個(gè)月以內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　房地產(chǎn)：按揭已受限制

　　如果投資房地產(chǎn)，一般采取一次性付款的方式，選擇物業(yè)是中檔的舊城區(qū)物業(yè)，依靠租金收入彌補(bǔ)其他收入的減少。

　　保險(xiǎn)：再買養(yǎng)老險(xiǎn)不劃算

　　老年人應(yīng)該擁有一定的意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)等醫(yī)療保險(xiǎn)，如果在年輕時(shí)期沒有投保，現(xiàn)在才開始投保，則要特別注意重大疾病保險(xiǎn)的繳費(fèi)期問題，最好能采用分期繳付的方式。

　　50歲以上的老年人再去買養(yǎng)老險(xiǎn)顯然是不劃算的，可以投資國債、基金等作養(yǎng)老險(xiǎn)替代。老年人對壽險(xiǎn)的需求并不是很迫切，可以考慮利用減額繳清等方式降低壽險(xiǎn)額度。