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    理財(cái)規(guī)劃師:穩(wěn)健投資享受晚年生活
2009年01月06日 10:59 來(lái)源:京華時(shí)報(bào) 發(fā)表評(píng)論

  【典型個(gè)案】

  張工,是從事技術(shù)研究的高級(jí)工程師,去年60歲剛剛退休,現(xiàn)在被單位返聘做技術(shù)指導(dǎo),每月除了2000元的退休金外,返聘工資每月還有2000元。張?zhí)侵袑W(xué)老師,去年也剛退休,每月的退休金為1500元,夫妻倆每月的花費(fèi)在1500元左右,F(xiàn)在住的是張工單位分的房子,可以一直住但不能轉(zhuǎn)手買(mǎi)賣(mài)。目前二老有銀行存款40萬(wàn)元,夫妻均有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子今年27歲,計(jì)劃今年結(jié)婚,他們想在兒子結(jié)婚時(shí)贈(zèng)送一套房子的首付款25萬(wàn)元,F(xiàn)在張工想把閑置的資金用作穩(wěn)健的投資收益,不想?yún)⑴c股票這樣高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。

  【財(cái)務(wù)分析】

  老兩口的家庭財(cái)務(wù)可以說(shuō)是非常健康的,每月花銷(xiāo)很省,每月能有4000元的結(jié)余,而且有比較充足的保障,所以老兩口可以擁有一個(gè)非常美好、精彩,而且體面的晚年生活。老兩口已經(jīng)步入晚年,所以建議老兩口能夠留2萬(wàn)用于活期存款,這筆錢(qián)就是醫(yī)療的應(yīng)急開(kāi)支。

  【理財(cái)建議】

  張工的考慮是非常正確的,在老年時(shí)期,投資不能再追求高收益,畢竟收益和風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)等的,2008年現(xiàn)實(shí)的例子就擺在眼前。建議張工的錢(qián)分為三部分:15萬(wàn)、15萬(wàn)、10萬(wàn)。15萬(wàn)是給孩子的房屋首付,另外的15萬(wàn)為家庭醫(yī)療儲(chǔ)備金的積累,剩下的10萬(wàn)為養(yǎng)老生活的投資。

  對(duì)于張工來(lái)說(shuō),今年股票或者投資于股票的基金機(jī)會(huì)都不會(huì)很大。而且根據(jù)張工家庭的特點(diǎn),投資上要以變現(xiàn)快為主要的考量標(biāo)準(zhǔn),這樣每次都能取出錢(qián)來(lái)用于旅游、健身等等。

  所以張工的這筆10萬(wàn)元的投資應(yīng)該以儲(chǔ)蓄和貨幣市場(chǎng)型基金為主要手段,建議張工把錢(qián)分為兩部分,5萬(wàn)元買(mǎi)貨幣市場(chǎng)型基金,這樣平時(shí)有需要出去玩的費(fèi)用就可以隨時(shí)從這里支取,另外5萬(wàn)用于2年或3年的定期存款。由于目前在降息通道,所以稍長(zhǎng)期的存款可以避免降息帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

  為什么只給孩子15萬(wàn),是因?yàn)樽约哼有花銷(xiāo)的可能性,尤其是疾病部分。并且作為孩子來(lái)說(shuō),今年計(jì)劃結(jié)婚,小戶型的房子足以滿足新婚的需求,所以15萬(wàn)作為首付足夠了,而且這樣孩子還有責(zé)任更加努力的工作。(高晨)

  指導(dǎo)專(zhuān)家:東方華爾理財(cái)團(tuán)隊(duì)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師吳然

【編輯:楊威
直隸巴人的原貼:
我國(guó)實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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