面對金融危機，理財師提示廣大投資者，“不要太悲觀，而是要謹慎樂觀”，雖然有人感到工作難找而且錢難賺，但這不等于說每個人在牛年里都發(fā)不了財。非正常的局面往往蘊藏著平時沒有的機會，只要選對理財方式，投資者的腰包一定會越來越“瓷實”。

　　第1幕

　　職業(yè)空當期 理財求從容

　　主角：暫無工作者

　　場景：春節(jié)過后，在�？谂e行的幾場求職招聘會都非�；鸨�。受金融危機的影響，許多求職者因為激烈的競爭壓力不得不延長自己的“職業(yè)空當期”，用原來的應急金來度日。在沒有固定收入的日子里，還需要理財嗎？又該怎樣理財？

　　點評要點：雖然暫時沒有固定收入，但合理的理財規(guī)劃仍能讓生活從容不迫。

　　中國工商銀行�？谛氯A支行貴金理財中心國際金融理財師陳靚分析說，對于這些人來說，什么時候能找到工作，能找到什么樣的工作現在都不確定。現在合理的理財規(guī)劃仍能讓他們的生活從容不迫。他們可以把應急金用在風險比較小的投資方面，但現在存款利率較低，應急金如果以活期存款方式存入銀行，帶來的收入也不太高，他們可考慮將應急金投向貨幣型基金。從目前情況看，貨幣基金靈活的流動性及年化收益率都較活期存款更適合大眾。

　　陳靚分析說，在職業(yè)空當期，如在原本工作單位有保險的現在不要停交，而是要續(xù)交原先的保額。她建議，對于已開始基金定投的投資者最好不要因失業(yè)或跳槽停止定投，否則就不合算了，最后損失的還是自己。

　　第2幕

　　月光族穩(wěn)健投資 可以定投加保險

　　主角：準新娘新郎

　　場景：大學畢業(yè)后，已在事業(yè)單位工作兩年的張朝陽自嘲為典型的“月光族”——每月的工資都花光。

　　80后的他打算今年和女友結婚，計劃買一套60平方米的房子，父母幫忙付首期，自己供月供。目前，兩人有2萬多元存款，張朝陽現在稅后4000元左右的工資，女友則賦閑在家。

　　點評要點：平時列理財計劃。

　　中投證券海口龍華路證券營業(yè)部分析師李逢春分析說，張朝陽4000元工資是家里唯一的經濟來源，買房雖是父母付首付，但每個月的月供也不少，加之目前兩人幾乎沒有什么存款，如果只靠張朝陽一人養(yǎng)家，這個家庭將面臨較大的風險。

　　李逢春建議，張朝陽要把不好的習慣改掉，平時列一份理財計劃，每天按照這個計劃執(zhí)行。根據他的情況，最好每個月拿出500—600元買個基金定投，而且不要間斷，只有這樣才能讓資金越滾越大。為了防止失業(yè)后沒了經濟來源，再買個商業(yè)保險。此外，李逢春還建議張朝陽應先幫著把女友的工作安排好，兩人都工作，家庭的經濟收入會多些，然后還要讓每月的工資結余一部分，來應對將來對孩子的撫養(yǎng)。

　　第3幕

　　職場新人計劃 瞄準基金定投

　　主角：單身職場新人

　　場景：在�？谝患覈�企上班的林峰，去年年終拿了一筆6000元的獎金，過年“宅”在家里，開銷甚微。他現在有兩項經濟支出計劃，一是打算給自己添臺3000多元的電腦，另一筆是打算把2000元的生活費給在讀大學的妹妹。

　　目前，林峰的月工資是稅后3000元，存款約1萬元，目前他希望換一份薪水更高、更輕松的工作。

　　點評要點：基金定投長期來看，可以化解市場波動的風險。

　　理財師陳靚分析說，從上述情況來看，林峰比較懂得節(jié)儉，財務打理得有條有理。他現在每月有3000元的收入，在支付基本生活費用后，至少還有一千多元的存款，可以從中拿出一些，做一個基金定投。

　　基金定投長期來看，可以化解市場波動的風險。林峰目前工資收入在海口不算高也不算低，由于今年大的形勢不好，就業(yè)不容樂觀，企業(yè)開出的薪水普遍比往年有所下降，建議林峰不要輕易跳槽，即使要找新工作，也要以維持原有薪水為前提。

　　第4幕

　　家庭主婦遠慮 應急養(yǎng)老兩不誤

　　主角：家庭主婦

　　場景：家住南海大道四季華庭的王蘭夫妻年齡均為33歲，工作穩(wěn)定，兩人年收入逾10萬元(男方7萬元，女方3萬多元)，孩子今年4歲，無家庭負擔。

　　現有房有車，而且沒有貸款負擔。王蘭現在想在家做位全職太太，不知該如何理財？

　　點評要點：留些應急資金，做些投資獲高額回報。

　　海南師范大學經濟學副教授陳莉花認為，像這樣收入可觀的家庭，如太太做了全職太太，應先留出些用于流動性比較大的投資，隨時可以退出來應急家庭的需要，像孩子每月讀幼兒園費用的花銷，以及家庭其他消費開支等，都要有所考慮。

　　陳莉花副教授建議這對夫妻選擇多渠道的投資，如這對夫妻能夠承擔起風險，可以加大高風險方面的投資，但不能放得太高。如不想擔待風險，可以買些國債，然后再用在保險方面，像孩子的教育險應該作為家庭的首選來考慮，同時銀行也要有些儲蓄來作為教育方面的備用。

　　陳教授還建議他們每個月投入一定的養(yǎng)老保險，如每月投入兩千元，每年如按10%的回報，22年后退休時就能獲得100多萬的退休基金。