春暖花開，正是出游踏青的好時節(jié)。游程雖美好，但風(fēng)險無處不在，尤其是在不甚熟悉的外地，所以，不論是跟團，還是自助游，一定別忘記購買意外險，帶上這個“貼身保鏢”，未來的旅程將更加安心。

　　意外險是所有保險中最具保障意義的一類，花費少、保障實在，可謂價廉物美。而且，意外險可以根據(jù)保障期長短靈活定價，大多數(shù)公司都提供保障時間幾小時到一年不等的短期意外險供客戶自由選擇。搭乘飛機時購買的航空意外險，就是意外險的一種特殊類型，但保障時間僅限于幾小時的航程，一旦飛機抵達目的地，保障也隨之結(jié)束。

　　廣義的意外險包括人身意外險和意外醫(yī)療險。人身意外險是指當(dāng)被保險人因發(fā)生意外導(dǎo)致殘疾或身故時，保險公司給予相應(yīng)的賠償金；意外醫(yī)療險則是為因意外事故需要救護的被保險人支付相應(yīng)金額醫(yī)療費用的險種。如果前往國外旅游，一份完整的意外險保障應(yīng)包括以上兩個方面，才足以應(yīng)付國外高昂的醫(yī)療費用。

　　那么，面對市場上各種各樣的意外險，該怎樣選擇呢？中德安聯(lián)的保險專家給出以下幾點建議：

　　首先，應(yīng)通過正規(guī)途徑尋找誠信的銷售人員，可以選擇一家有良好口碑的保險公司，登錄官方網(wǎng)站或者直接撥打公司客戶服務(wù)熱線電話請對方為您推薦一名優(yōu)秀的銷售人員。有不少保險公司還推出了網(wǎng)上投保意外險的服務(wù)，更加便捷。

　　第二，與銷售人員充分溝通，告訴他此次旅程的目的地、所需時間、交通方式、參加人數(shù)和年齡，請銷售人員推薦一個適合的保險計劃。

　　從意外險的價格上看，各家保險公司的差別不大，如果某個產(chǎn)品特別便宜，一定要向銷售人員仔細(xì)詢問保障范圍、交通工具、保障區(qū)域是否有限制等。比如，某些旅游意外險是否對最高保障金額和投保年齡有特別限制。再比如，很多人都以為買了旅游意外險，從一出家門就得到了保障，實際上，有些產(chǎn)品保障范圍并不包括居住地。

　　保險專家建議，如果是結(jié)伴多人一同旅游，可以選擇購買團體意外險。一般來說，團體購買比個人購買更便宜，保障內(nèi)容也更靈活。

　　有些意外險保障計劃中除了基礎(chǔ)保障之外，還包括諸如緊急救援、行李遺失、航班延誤、證件遺失、熱線咨詢等在內(nèi)的全面服務(wù)。這一類保險雖然表面上看價格比其他公司稍高一些，但出門在外，有專業(yè)人士隨時為您保駕護航，甚至可以推薦最近的餐廳、旅店，是不是會讓您的旅程更加輕松而盡興呢？

　　保險專家指出，旅游者不要因旅行社已購買旅行社責(zé)任險就拒絕買意外險。正規(guī)的旅行社通常會購買旅行社責(zé)任險，但只是針對因旅行社的責(zé)任造成的賠償，它不能涵蓋旅游者在旅游期間發(fā)生的所有意外事故。由于個人原因、自然原因?qū)τ慰驮斐傻膫�害，只有旅游意外險可以擔(dān)負(fù)賠償責(zé)任；而自駕游的朋友通常以為車險中已經(jīng)包括了車損和第三者責(zé)任險，忽視了對駕駛員和乘客自身的保障。需要特別提示的是，攀巖、探險性漂流、蹦級、高山滑雪、潛水等高風(fēng)險運動不在一般意外險的保障范圍之內(nèi)。

　　商報提醒

　　謹(jǐn)防購到“手撕”保單

　　投保人在支付保費的同時一定要拿到保險公司出具的正規(guī)保單，確保保障責(zé)任正式生效。日前，保監(jiān)會已正式發(fā)文，禁止以“撕票”方式經(jīng)營短期意外險。所謂撕票方式出據(jù)的保單，是指保險金額、保險費、保險責(zé)任等內(nèi)容固定印制在撕票式保險憑證上，但沒有記載投保人及被保險人姓名和有效證件號碼，銷售時也未實現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)出單、保單原始信息未能實時進入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保險單。例如，隨汽車票、火車票、公園門票一起出售的公路旅客意外傷害保險、鐵路旅客意外傷害保險、旅游景點旅客意外傷害保險等。（記者 劉杰）