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A類收費(fèi)結(jié)構(gòu)是最常見(jiàn)的一種收費(fèi)模式,基金公司除了收取管理費(fèi)、托管費(fèi)以外還一次性收取申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)。B類或C類就不再單獨(dú)收取基金的申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi),而是按照固定的年費(fèi)率從基金資產(chǎn)中扣除相應(yīng)的銷售服務(wù)費(fèi)。
很多債券型基金設(shè)有A類、B類、C類等細(xì)分的份額類別,各基金公司對(duì)于這些細(xì)分的份額類別均分別設(shè)置代碼,分別計(jì)算和公告凈值、累計(jì)凈值。那么,眾多的A類、B類、C類債券基金有何區(qū)別呢?
分類債基凈值回報(bào)略有差異
A類收費(fèi)結(jié)構(gòu):最常見(jiàn)的一種收費(fèi)模式,基金公司除了收取管理費(fèi)、托管費(fèi)以外還一次性收取申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)。
B類或C類收費(fèi)結(jié)構(gòu):不單獨(dú)收取基金的申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi),而是按照固定的年費(fèi)率從基金資產(chǎn)中扣除相應(yīng)的銷售服務(wù)費(fèi)。
不同級(jí)別的基金合并運(yùn)作,由于受申購(gòu)贖回的資金量以及每日計(jì)提銷售服務(wù)費(fèi)的影響,兩種級(jí)別的基金實(shí)際運(yùn)作的有效資金不同,這會(huì)導(dǎo)致單位份額的凈值回報(bào)率存在差異,但差距不大。
從目前分級(jí)別的債券基金來(lái)看,收取銷售服務(wù)費(fèi)的B類或C類的債券型基金長(zhǎng)期的收益略低于A類基金,但這并不代表選擇A類的實(shí)際投資回報(bào)率超過(guò)B類或C類?紤]A類還需要扣除相關(guān)的申購(gòu)和贖回費(fèi),抵消了一部分凈值回報(bào)率,其實(shí)際回報(bào)率不一定超過(guò)B類或C類,如果選擇購(gòu)買(mǎi)A類的收費(fèi)模式,至少需要持有兩年,其實(shí)際承擔(dān)的回報(bào)率才會(huì)高于購(gòu)買(mǎi)B類份額。
購(gòu)買(mǎi)金額不大、持有時(shí)間不定的投資者適宜選擇C類
由于買(mǎi)賣無(wú)需支付成本,這樣投資期限可長(zhǎng)、可短,金額可大、可小。既可以把沉淀多年的活期存款好好盤(pán)活,也可以找到股票型基金獲利后的資金避風(fēng)港。
購(gòu)買(mǎi)金額在100萬(wàn)元以下、持有時(shí)間超過(guò)兩年的投資者,適宜B類,即選擇后端收費(fèi)模式
因?yàn)镃類需向投資者收取每年0.3%、0.4%的銷售服務(wù)費(fèi)。如投資者持有時(shí)間在兩年以上,選擇B類的后端收費(fèi)模式,有的債券型基金僅收取一次性0.6%的認(rèn)購(gòu)費(fèi)用(兩年以上贖回費(fèi)為零),則成本更低。
購(gòu)買(mǎi)金額在幾百萬(wàn)元以上的大額投資者,則適宜A類,即前端收費(fèi)模式
對(duì)一次性購(gòu)買(mǎi)超過(guò)幾百萬(wàn)元,如有的債券型基金規(guī)定是500萬(wàn)元以上的客戶,選擇A類的前端收費(fèi)模式,則僅需繳納如1000元每筆的認(rèn)(申)購(gòu)費(fèi),成本最低。(記者 吳倩)
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