手機(jī)欠費(fèi)，今后要小心了，因?yàn)榍焚M(fèi)記錄可能作為不良信用信息，進(jìn)入到銀行的個(gè)人信用檔案，甚至將影響到無法進(jìn)行房屋或其他消費(fèi)貸款。據(jù)悉，目前央行已和信息產(chǎn)業(yè)部達(dá)成協(xié)議，同意電信用戶繳費(fèi)信息接入個(gè)人征信系統(tǒng)，并已責(zé)成各地人民銀行和電信企業(yè)推進(jìn)這項(xiàng)工作。目前，吉林、深圳等地已開始“試水”。
此舉在得到一些人認(rèn)同的同時(shí)，也遭到了不少質(zhì)疑。一些人認(rèn)為，因電信計(jì)價(jià)不準(zhǔn)而引發(fā)的話費(fèi)糾紛時(shí)有發(fā)生，如果把所有“欠費(fèi)”都當(dāng)成不良信用記錄，那就等于把過錯(cuò)都算在了用戶頭上，此舉有失公平。
對此，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人昨日回應(yīng)稱，每家銀行都有一整套合理的信用考評辦法，不會簡單地根據(jù)個(gè)人征信系統(tǒng)的某一條負(fù)面信息就對客戶“一票否決”。
無故欠費(fèi)兩個(gè)月將被記入信用報(bào)告
記者昨天獲悉，吉林省內(nèi)六家電信企業(yè)的用戶繳費(fèi)信息都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)和個(gè)人征信系統(tǒng)的對接，如果一個(gè)用戶欠費(fèi)超過兩個(gè)月，相關(guān)信息就將被記入個(gè)人信用報(bào)告，而這個(gè)記錄將影響到是否對該客戶發(fā)放貸款。去年5月，信息產(chǎn)業(yè)部與央行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行與電信企業(yè)共享企業(yè)和個(gè)人信用信息有關(guān)問題的指導(dǎo)意見》，深圳等地已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了兩大部門信用信息共享。
《意見》要求，從共享企業(yè)和個(gè)人欠繳電信費(fèi)用信息起步，逐步擴(kuò)大信息共享范圍，發(fā)揮征信體系為企業(yè)和個(gè)人積累信用財(cái)富的功能。《意見》指出，可在部分信息化程度較高的省市進(jìn)行試點(diǎn)，再逐步向全國推廣，并要求人民銀行上�？偛�、各分支行和各省、自治區(qū)、直轄市通信管理局相關(guān)部門在廣泛調(diào)研和充分考慮參與各方意見的基礎(chǔ)上，制定詳細(xì)的試點(diǎn)方案報(bào)人民銀行和信息產(chǎn)業(yè)部備案后實(shí)施。
水電欠費(fèi)信息可能也將被納入
據(jù)介紹，銀行與電信部門的合作是銀行征信系統(tǒng)采集非銀行信息的重要一步。據(jù)了解，全國銀行聯(lián)網(wǎng)的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫除了生日、最高學(xué)歷、住址、聯(lián)系電話、工作單位、年收入等基本信息和個(gè)人借款還貸和信用卡的記錄外，還提供了住房公積金的繳存情況。今后還將采集個(gè)人支付電話、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費(fèi)用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。
公眾質(zhì)疑信用標(biāo)準(zhǔn)稱特殊情況應(yīng)特殊對待
不少人認(rèn)為，因計(jì)時(shí)計(jì)價(jià)不準(zhǔn)而引發(fā)的話費(fèi)糾紛經(jīng)常發(fā)生，假如把所有的拒絕繳費(fèi)都記入個(gè)人信用記錄，那就等于把所有拒絕和拖延繳電話費(fèi)的過錯(cuò)全都算在了用戶頭上。如果不能保證每一次收費(fèi)都是公平公正的，就把繳費(fèi)記錄納入個(gè)人信用記錄，那對繳費(fèi)者是極大的不公正。特殊情況應(yīng)該特殊對待。
也正是因此，有不少人擔(dān)心，如果自己因?yàn)樘厥庠蚯妨穗娫捹M(fèi)，會不會也留下信用污點(diǎn)？此外，如果電信部門提供的欠費(fèi)記錄存在差錯(cuò)，如何修改？還有，自己的一些私人信息會因銀行征信系統(tǒng)而泄露。
銀行稱有考評辦法不會“一票否決”
對于公眾的質(zhì)疑，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，個(gè)人征信系統(tǒng)的作用是給商業(yè)銀行發(fā)放貸款和信用卡時(shí)提供參考。每家商業(yè)銀行都有一整套科學(xué)合理的信用考評辦法，不會簡單地根據(jù)個(gè)人征信系統(tǒng)的某一條負(fù)面信息就對客戶“一票否決”。而且一般也會甄別得出惡意和非惡意的拖欠記錄。
此外，個(gè)人征信系統(tǒng)的使用充分考慮了個(gè)人隱私和企業(yè)商業(yè)秘密的保護(hù)問題。個(gè)人對自己的信用報(bào)告享有充分的知情權(quán)，可以申請查詢自身的信用報(bào)告，并根據(jù)自身意愿使用信用報(bào)告；如果個(gè)人認(rèn)為本人信用報(bào)告存在錯(cuò)誤，可以向中國人民銀行信貸征信服務(wù)中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分、支行反映，經(jīng)核實(shí)后可以得到修改。同時(shí)，個(gè)人也可以了解到哪些機(jī)構(gòu)由于什么原因查詢過自己的信用報(bào)告，對非法查詢信用報(bào)告的行為可以向征信中心反映并依法處理。
據(jù)記者了解，各銀行在給市民貸款時(shí)，都會查詢個(gè)人征信系統(tǒng)。經(jīng)常拖欠話費(fèi)的客戶，將被列入“不受歡迎”名單，可能享受不了優(yōu)惠的貸款利率。拖欠話費(fèi)超過一年或金額巨大的，銀行很可能會拒絕為其發(fā)放貸款或者信用卡。
觀點(diǎn)
電信專家闞凱力
納入征信系統(tǒng)需先甄別是否惡意欠費(fèi)
“手機(jī)欠費(fèi)納入央行征信系統(tǒng)，這個(gè)做法是基本合理的。因?yàn)楦鲊加蓄愃频囊?guī)定或者慣例�！弊蛱欤本┼]電大學(xué)教授、知名電信專家闞凱力告訴記者。
據(jù)悉，根據(jù)2001年的統(tǒng)計(jì)，當(dāng)年中國因盜用通信設(shè)施和用戶惡意欠費(fèi)的損失超過200億元人民幣，戶均60元以上。這個(gè)數(shù)字仍以每年20%的速度增長。據(jù)了解，200億這個(gè)數(shù)字是最保守的計(jì)算。因?yàn)?001年是中國電信業(yè)動蕩的一年，分拆合并不斷進(jìn)行，再加上各個(gè)運(yùn)營公司刻意隱瞞用戶欠費(fèi)數(shù)字，專家認(rèn)為這個(gè)數(shù)字有可能更多。造成這部分巨額損失的大部分都是惡意欠費(fèi)的用戶，但目前除了數(shù)額特別巨大的案件公檢法會介入調(diào)查以外，運(yùn)營商仍未有任何積極的措施能夠給予防范。
闞凱力告訴記者，手機(jī)欠費(fèi)納入征信系統(tǒng)基本合理，但是，具體實(shí)施要保護(hù)消費(fèi)者的切實(shí)利益。目前移動運(yùn)營商可以向征信系統(tǒng)提供的手機(jī)欠費(fèi)信息，有一部分是惡意欠費(fèi)的用戶，有一部分則是由于各種客觀條件而導(dǎo)致的欠費(fèi)用戶。征信系統(tǒng)所需要的是惡意欠費(fèi)的用戶信息，而非“無意”欠費(fèi)用戶的信息。這就涉及一個(gè)用戶篩選的問題。而且，由于盜用他人身份證而產(chǎn)生的手機(jī)欠費(fèi)每年就有幾百萬，因此，希望一些平臺是開放可查詢的。比如個(gè)人信用記錄如果能在網(wǎng)上實(shí)行查詢，那么消費(fèi)者能夠方便地啟動爭議程序，這樣能夠保護(hù)消費(fèi)者的利益。畢竟，信用記錄要跟隨消費(fèi)者一生。
背景
央行征信系統(tǒng)已為五億人建信用檔案
2006年1月，央行征信系統(tǒng)正式運(yùn)行。據(jù)中國人民銀行副行長蘇寧透露，截至2006年年末，央行的征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫已覆蓋全國，并為5.33億自然人和1116萬多戶企業(yè)建立了信用檔案。
所謂信用檔案，就是全面、客觀記錄個(gè)人的信用活動，反映個(gè)人信用狀況的文件。主要包括姓名、身份證件、家庭住址、工作單位等基本信息，還包含銀行貸款、信用卡等信息。如今，只要個(gè)人進(jìn)行過貸款、擔(dān)保、開設(shè)過個(gè)人賬戶等，就會被錄入到個(gè)人征信系統(tǒng)中。(程婕 范海濤）
