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外資銀行在中國(guó):瞄準(zhǔn)中高財(cái)富人群搶奪金融人才
2007年05月10日 13:58 來(lái)源:《小康》


    專業(yè)人士分析說(shuō),過(guò)去5年的過(guò)渡期,受制度限制,外資銀行在中國(guó)市場(chǎng)僅是試水,2007年外資銀行開(kāi)始真正“亮劍”。 中新社發(fā) 海牛 攝


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  2007年4月2日,在首批拿到本地注冊(cè)的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照后,花旗銀行、匯豐銀行、渣打銀行和東亞銀行4家外資銀行在中國(guó)20多個(gè)省(市)的100多家網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)開(kāi)門迎客。

  對(duì)于眾多的銀行和消費(fèi)者來(lái)說(shuō),這是具有標(biāo)志性意義的一天。從此,在華外資銀行走上了與中資銀行的同一起跑線上——他們擁有了和中資銀行一樣的法人地位,可以向中國(guó)居民提供人民幣業(yè)務(wù)。

  除了4家銀行之外,還有8家外資銀行獲得中國(guó)監(jiān)管部門的批準(zhǔn),將其境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)改組為法人銀行,這些銀行包括日本瑞穗實(shí)業(yè)銀行、日本三菱東京日聯(lián)銀行、新加坡星展銀行以及荷蘭銀行等等。目前這些銀行正在籌備開(kāi)業(yè)。而在這12家之外,希望進(jìn)入中國(guó)的外資銀行還有許多許多。

  一些外資銀行的專業(yè)人士分析說(shuō),過(guò)去5年的過(guò)渡期,受制度限制,外資銀行在中國(guó)市場(chǎng)僅是試水,2007年外資銀行開(kāi)始真正“亮劍”。

  “這次,‘狼’是真的來(lái)了!庇腥嗽u(píng)論說(shuō)。

  對(duì)中資銀行而言,外資銀行帶來(lái)的既有挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱,外資銀行的進(jìn)入,為中資銀行提供了與狼共舞的機(jī)會(huì)。 而外資銀行的真正進(jìn)入,也許可以幫助國(guó)內(nèi)銀行放下傲慢的姿態(tài),學(xué)會(huì)和公眾打交道,學(xué)會(huì)提高服務(wù)水平,學(xué)會(huì)平衡自身經(jīng)濟(jì)利益和社會(huì)利益。中國(guó)銀行業(yè)將開(kāi)啟一個(gè)新的金融時(shí)代。

  外資銀行青睞誰(shuí)

  據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì),目前外資銀行在華機(jī)構(gòu)的絕大多數(shù)的客戶對(duì)象,是其所在國(guó)或地區(qū)的對(duì)華投資企業(yè),以及其他三資企業(yè),大致比例為50%~60%,而中國(guó)國(guó)內(nèi)的企業(yè)只占10%~20%。

  外資銀行優(yōu)質(zhì)的企業(yè)客戶構(gòu)成,其定位大都集中于世界500強(qiáng)在華企業(yè)和跨國(guó)集團(tuán)分支公司、26萬(wàn)家資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5.46億美元信譽(yù)良好的外資企業(yè)、經(jīng)營(yíng)情況良好的1190家資產(chǎn)總額達(dá)2.5萬(wàn)億元國(guó)有企業(yè)家及430萬(wàn)家資產(chǎn)規(guī)模達(dá)61331.1億元民營(yíng)企業(yè)。

  當(dāng)這樣的客戶群體被外資行吸儲(chǔ),中資銀行的發(fā)展肯定會(huì)遭遇前所未有的沖擊。

  跨國(guó)企業(yè)

  外資銀行對(duì)企業(yè)客戶的爭(zhēng)奪,可能比想像的要嚴(yán)重。

  2002年的3月,南京愛(ài)立信提前歸還了南京工行和交行的巨額貸款,轉(zhuǎn)而投奔花旗銀行?鐕(guó)公司的“跳票”事件隨即引起了中國(guó)銀行業(yè)的極大關(guān)注。

  而自2007年以來(lái),各家外資銀行更加快了跨國(guó)公司中國(guó)區(qū)總部人民幣和外匯資金全面歸集的工作。如可口可樂(lè)、百事可樂(lè)、屈臣氏等,都已將其所有資金歸集到其國(guó)外的主辦銀行,結(jié)算賬戶每天進(jìn)行資金匯劃結(jié)清。據(jù)估計(jì),外資銀行歸集的人民幣資金至少1000億元以上。

  目前,外資銀行大致能為這些企業(yè)客戶提供包括現(xiàn)金賬戶的支付、抵押貸款、融資租賃、職工養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃、消費(fèi)貸款、企業(yè)資產(chǎn)管理和投資顧問(wèn)等一攬子服務(wù)。

  但公司的主要業(yè)務(wù),還是在外匯業(yè)務(wù)上。有統(tǒng)計(jì)顯示,在可以經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行中,外匯業(yè)務(wù)大多占其全部業(yè)務(wù)的八成以上。

  事實(shí)上,外資銀行不僅為本土跨國(guó)企業(yè)“貼身服務(wù)”,中國(guó)的“走出去企業(yè)”也是外資銀行關(guān)注的重點(diǎn)。

  4月10日,剛剛組建法人銀行不久的渣打銀行(中國(guó))有限公司與中國(guó)惟一承辦出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的政策性保險(xiǎn)公司中國(guó)出口信用保險(xiǎn)簽署了《關(guān)于投資業(yè)務(wù)的專項(xiàng)合作協(xié)議》。根據(jù)協(xié)議,雙方將以能源、采礦、農(nóng)林、基礎(chǔ)設(shè)施及高新技術(shù)行業(yè)的跨境投資和并購(gòu)項(xiàng)目作為重點(diǎn)合作領(lǐng)域,為中國(guó)企業(yè)拓展海外業(yè)務(wù)以及跨國(guó)企業(yè)來(lái)華投資提供具有世界一流水平的無(wú)縫式的金融和保險(xiǎn)服務(wù)。

  德意志銀行就曾為寶鋼提供長(zhǎng)期出口信貸;為中國(guó)石油化工總公司提供1.5億美元的銀團(tuán)貸款;還使用杠桿租賃,為中國(guó)民航提供了價(jià)值3億美元的5架飛機(jī);而比利時(shí)聯(lián)合銀行在華業(yè)務(wù)的對(duì)象,也主要側(cè)重于跨國(guó)公司及大型中資企業(yè),如上海通用汽車、中國(guó)國(guó)際集裝箱有限公司和中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸有限公司等。

  荷銀中國(guó)區(qū)財(cái)務(wù)總監(jiān)支均曄曾表示,這兩年,荷銀將主要通過(guò)其遍布全球的網(wǎng)絡(luò),協(xié)助其跨國(guó)公司客戶推廣中國(guó)業(yè)務(wù),把業(yè)務(wù)范圍從現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資和零售銀行拓展到企業(yè)融資以及資本市場(chǎng),包括中介業(yè)務(wù),比如信用卡業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)、現(xiàn)金池以及保理業(yè)務(wù)。

  國(guó)內(nèi)大企業(yè)客戶

  2007年1月底,渣打銀行稱,該行已把大宗商品風(fēng)險(xiǎn)解決方案作為一個(gè)企業(yè)銀行產(chǎn)品,向銀監(jiān)會(huì)遞交了申請(qǐng),意在向中國(guó)企業(yè)提供大宗商品衍生產(chǎn)品,助其降低商品價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的損失。

  目前,中國(guó)尚未有銀行推出此項(xiàng)業(yè)務(wù),若此項(xiàng)產(chǎn)品問(wèn)世,渣打?qū)⒊蔀樵谥袊?guó)內(nèi)地首推大宗商品風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的銀行。

  盡管在外資銀行企業(yè)客戶構(gòu)成之中,國(guó)內(nèi)企業(yè)份額不大,但因?yàn)檫@些業(yè)務(wù)有助于國(guó)內(nèi)企業(yè)擴(kuò)大出口,降低成本,并且由于服務(wù)方式靈活、效率高、態(tài)度好,國(guó)內(nèi)企業(yè)客戶對(duì)外資銀行也是贊譽(yù)有加。

  日前已經(jīng)出現(xiàn)了一些大型國(guó)內(nèi)企業(yè)轉(zhuǎn)投外資銀行的跡象。一家四川省級(jí)集團(tuán)企業(yè)日前就將其下所有銀行賬戶轉(zhuǎn)到了外資銀行。原因是這家外資行給該企業(yè)的授信條件非常優(yōu)厚,貸款甚至無(wú)須抵押。

  由于外資銀行大多實(shí)行全能銀行的經(jīng)營(yíng)模式,與嚴(yán)格分業(yè)管理的中資銀行相比,其全方位的服務(wù)易于滿足客戶多元化的需求,因而其在銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、資金管理和衍生產(chǎn)品等公司業(yè)務(wù)方面的服務(wù)優(yōu)勢(shì)也在進(jìn)一步顯現(xiàn)。

  統(tǒng)計(jì)表明,目前外資銀行已有12項(xiàng)基本業(yè)務(wù),約100多個(gè)業(yè)務(wù)品種,其中新增的業(yè)務(wù)有QFII托管、網(wǎng)上銀行、國(guó)債承銷、企業(yè)現(xiàn)金管理、金融衍生產(chǎn)品、個(gè)人財(cái)富管理等。新增業(yè)務(wù)品種很多都能與企業(yè)客戶相關(guān)。

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法律顧問(wèn):大地律師事務(wù)所 趙小魯 方宇
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