第二十四條　商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告下列重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件：

　　(一)搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車(chē)、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬(wàn)元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬(wàn)元以上的案件；

　　(二)造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊(cè)、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上，在涉及一個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開(kāi)展的事件；

　　(三)盜竊、出賣(mài)、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件；

　　(四)高管人員嚴(yán)重違規(guī)；

　　(五)發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬(wàn)元以上的事故、自然災(zāi)害；

　　(六)其他涉及損失金額可能超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風(fēng)險(xiǎn)事件；

　　(七)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定其他需要報(bào)告的重大事件。

　　第二十五條　銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和做法進(jìn)行定期的檢查評(píng)估。主要內(nèi)容包括：

　　(一)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理程序的有效性；

　　(二)商業(yè)銀行監(jiān)測(cè)和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)的方法，包括關(guān)鍵操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；

　　(三)商業(yè)銀行及時(shí)有效處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件和薄弱環(huán)節(jié)的措施；

　　(四)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理程序中的內(nèi)控、檢查和內(nèi)審程序；

　　(五)商業(yè)銀行災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案的質(zhì)量和全面性；

　　(六)計(jì)提的抵御操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本的充足水平；

　　(七)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的其他情況。

　　第二十六條　對(duì)于銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)，提交整改方案并采取整改措施。

　　對(duì)于發(fā)生重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件而未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)采取有效整改措施的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)將依法采取相關(guān)監(jiān)管措施。

　　 第四章　附則

　　第二十七條　政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用社、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參照本指引執(zhí)行。

　　第二十八條　未設(shè)董事會(huì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)由其經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)履行本指引規(guī)定的董事會(huì)的有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

　　第二十九條　在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外國(guó)銀行分行，應(yīng)當(dāng)遵循其總行制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，按照規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件并接受銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管；其總行未制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的，按照本指引的有關(guān)要求執(zhí)行。

　　第三十條　本指引所涉及的有關(guān)名詞見(jiàn)附錄。

　　第三十一條　本指引自發(fā)布之日起施行。

　　附錄：《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》有關(guān)名詞的說(shuō)明附錄

　　《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》有關(guān)名詞的說(shuō)明

　　一、操作風(fēng)險(xiǎn)事件

　　操作風(fēng)險(xiǎn)事件是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部因素所造成財(cái)務(wù)損失或影響銀行聲譽(yù)、客戶(hù)和員工的操作事件，具體事件包括：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全，客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)，實(shí)物資產(chǎn)的損壞，營(yíng)業(yè)中斷和信息技術(shù)系統(tǒng)癱瘓，執(zhí)行、交割和流程管理七種類(lèi)型(進(jìn)一步的信息可參閱《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》，即巴塞爾新資本協(xié)議的“附錄7：損失事件分類(lèi)詳表”)。

　　二、自我風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　商業(yè)銀行用于識(shí)別、評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)的常用工具。

　　(一)自我風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　自我風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指商業(yè)銀行識(shí)別和評(píng)估潛在操作風(fēng)險(xiǎn)以及自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的控制措施、適當(dāng)程度及有效性的操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具。

　　(二)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指代表某一風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域變化情況并可定期監(jiān)控的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)可用于監(jiān)測(cè)可能造成損失事件的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)及控制措施，并作為反映風(fēng)險(xiǎn)變化情況的早期預(yù)警指標(biāo)(高級(jí)管理層可據(jù)此迅速采取措施)，具體指標(biāo)例如：每?jī)|元資產(chǎn)損失率、每萬(wàn)人案件發(fā)生率、百萬(wàn)元以上案件發(fā)生比率、超過(guò)一定期限尚未確認(rèn)的交易數(shù)量、失敗交易占總交易數(shù)量的比例、員工流動(dòng)率、客戶(hù)投訴次數(shù)、錯(cuò)誤和遺漏的頻率以及嚴(yán)重程度等。

　　三、法律風(fēng)險(xiǎn)

　　法律風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于下列風(fēng)險(xiǎn)：1.商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷(xiāo)或者確認(rèn)無(wú)效的；2.商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的；3.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的。

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