模式三：利用網(wǎng)絡(luò)購物套現(xiàn)

　　虛假交易可以說是信用卡套現(xiàn)的最終本質(zhì)。隨著網(wǎng)絡(luò)購物的發(fā)展，比起傳統(tǒng)交易，該類交易的隱蔽性使得逃稅和套現(xiàn)都變得更加容易。一位在淘寶經(jīng)營著一家網(wǎng)絡(luò)店鋪的袁小姐對記者表示，利用網(wǎng)絡(luò)支付，套現(xiàn)十分方便。

　　據(jù)她介紹，網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)的方式是雙方事先計劃好進(jìn)行一場虛假交易，買家用有網(wǎng)絡(luò)支付功能的信用卡向支付寶充值，然后購物付款，賣家則在款到之后申請?zhí)岈F(xiàn)，再將錢返還給買家。只要雙方確定了交易，整個過程不需要任何手續(xù)費(fèi)，而網(wǎng)站本身很難確定交易的真實性。

　　記者在嘗試使用支付寶套現(xiàn)的時候發(fā)現(xiàn)了一種更為簡便的方法。記者以信用卡付款購買了一個價值210元的產(chǎn)品。隨后，記者向賣家提出，由于拍錯了，要求停止該交易。賣方關(guān)閉交易后，買方通過信用卡支付的資金便留在支付寶賬戶中。隨后，記者使用支付寶的提現(xiàn)功能，并按系統(tǒng)提示設(shè)定了一個關(guān)聯(lián)的銀行卡號，這張卡是一張借記卡，經(jīng)過48小時，支付寶賬戶中的200元就轉(zhuǎn)入了借記卡中。這樣，套現(xiàn)就完成了。

　　而在正規(guī)的商場購物，如果使用銀行卡(包括信用卡和借記卡)支付而發(fā)生退貨，商場一律只能將退款返還至消費(fèi)的銀行卡，而不會退予現(xiàn)金。

　　不過，據(jù)記者了解，為了防止套現(xiàn)，支付寶設(shè)定了每筆交易的最高金額。以淘寶網(wǎng)為例，根據(jù)使用的銀行卡不同，其每筆支付金額最高為200-1000元，每天的交易最高額限為1000-10000元不等。但如果循環(huán)使用上述方法進(jìn)行套現(xiàn)，結(jié)果可想而知。

　　信用卡套現(xiàn)存在的問題及對策

　　作為一項正常的業(yè)務(wù)，取現(xiàn)是信用卡的功能之一。這項業(yè)務(wù)被銀行稱之為預(yù)借現(xiàn)金。以招商銀行為例，信用卡持卡人可以透支提取信用額度內(nèi)的資金。境內(nèi)預(yù)借現(xiàn)金的手續(xù)費(fèi)為交易金額的1%，最低收取每筆10元。境外(含港、澳、臺)預(yù)借現(xiàn)金的手續(xù)費(fèi)為交易金額的3%，最低收取每筆30元人民幣。除了手續(xù)費(fèi)之外，招行銀行每天收取萬分之五的利息，不享受免息期，并且按月計收復(fù)利的形式滾動累加。

　　看似累加的復(fù)利較高，但事實上，通過正常的方式，在境內(nèi)使用信用卡取現(xiàn)2000元，使用50天，其需要繳納的利息大約僅為50.6元。加上需要繳納的手續(xù)費(fèi)20元，總共需要付出70.6元。即便取現(xiàn)10000元，共計需要花費(fèi)約為350元左右，相當(dāng)于3.5%。這樣的資金成本與部分機(jī)構(gòu)提供的套現(xiàn)服務(wù)手續(xù)費(fèi)相比，其實并沒有高出多少。而且有些套現(xiàn)機(jī)構(gòu)收取的手續(xù)費(fèi)遠(yuǎn)高于通過正常渠道預(yù)借現(xiàn)金的成本。

　　不過，由于信用卡預(yù)借現(xiàn)金每天的最高額度有一定的限制，例如招商銀行僅為2000元，對于想大額取現(xiàn)的人，可能顯得不那么方便。而且，預(yù)借現(xiàn)金的時間越長，需要支付的利息越高。而套現(xiàn)，不僅能循環(huán)使用，需要支付的費(fèi)用也遠(yuǎn)低于預(yù)借現(xiàn)金。正是因為如此，套現(xiàn)服務(wù)才有了生存空間。

　　其實，對于日趨猖獗的信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象，銀監(jiān)會去年5月份就曾下發(fā)過一個風(fēng)險提示通知，對于防范信用卡套現(xiàn)提出了一些要求。

　　如要求各家商業(yè)銀行加強(qiáng)對信用卡透支額度的管理。密切關(guān)注和監(jiān)測持卡人對信用卡分期付款業(yè)務(wù)的使用情況；要求切實加強(qiáng)對簽約商戶的管理，嚴(yán)格POS機(jī)具布放審查程序，完善與商戶簽約和與收單外包機(jī)構(gòu)的簽約條款，嚴(yán)禁將POS機(jī)具布放在個人名下，并對商戶交易行為進(jìn)行不定期抽查。并特別要求對刷卡支付的航空客票的退票操作，應(yīng)收取退票費(fèi)并采用退票款項轉(zhuǎn)回銀行卡的操作，不得直接提取現(xiàn)金，以堵住套現(xiàn)漏洞。

　　此外，還提出要加強(qiáng)對持卡人用卡情況的監(jiān)控，對已經(jīng)確認(rèn)存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人，有權(quán)采取降低授信額度、止付、將相關(guān)信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間已建立的共享欺詐信息庫等措施。

　　不過，由于相關(guān)法律法規(guī)缺位，如何從根本上堵截信用卡套現(xiàn)，還需要各相關(guān)部門明確責(zé)任，出臺相關(guān)的管理辦法。特別是網(wǎng)絡(luò)支付，由于涉及多個監(jiān)管部門，因此必須聯(lián)合加大打擊力度。據(jù)了解，目前由央行牽頭正在與相關(guān)的部門制定關(guān)于非金融機(jī)構(gòu)第三方支付的相關(guān)管理辦法，全面規(guī)范網(wǎng)絡(luò)支付。記者 袁靜 田野