在不斷變化的投資市場中,“見風(fēng)使舵”是許多投資人和投資機構(gòu)的一貫做法。隨著股市低迷帶來投連險收益的縮水,具有保底功能的萬能型投資保險重新熱起來,成為許多投資機構(gòu)和投資者轉(zhuǎn)舵的對象。
近日,專門經(jīng)營投連險的合資壽險公司瑞泰人壽推出了兩款萬能險新產(chǎn)品,這是該公司成立四年多來首次推出非投連險產(chǎn)品。盡管瑞泰一再表示,此時推出萬能保險只是提供消費者多一種理財工具,并非放棄做投連險。但記者問及為何在這個熊市推出時,其董事長丁瑞德也表示:“是為了適應(yīng)客戶需求!
其實,不但是專業(yè)投連險公司瑞泰轉(zhuǎn)舵萬能險,市場上其他壽險公司也早就醞釀或者已經(jīng)付諸實踐來轉(zhuǎn)推萬能。在北京壽險市場,1至4月萬能險同比增長56.6%,達48.6億元;而投連險和分紅險則僅同比增長6.4%和3.9%。這說明,在動蕩股市影響投連險的收益之下,保底的萬能型保險也重新獲得青睞。和去年牛市各家紛紛推投連險一樣,熊市來臨使得各家壽險公司又開始推出萬能以應(yīng)對。
萬能險與投連險、分紅險同屬于投資型險種,即在傳統(tǒng)保障功能基礎(chǔ)上兼具有投資功能,由投保人與保險公司共享收益風(fēng)險。投連險是唯一“上不封頂下不保底”的,相比之下投資風(fēng)險最高,而萬能險規(guī)定有最低保證收益率。而較之于投連險的完全風(fēng)險自擔,萬能險則具有2%左右的保底收益。
機構(gòu)轉(zhuǎn)舵是適應(yīng)需要,但投資者轉(zhuǎn)舵切忌不顧實際,盲目跟隨市場熱點投保。業(yè)內(nèi)人士表示,盡管萬能風(fēng)險要小于投連,但也不是沒有風(fēng)險。萬能險保證收益并不是全部保費收益,而是在扣除保障成本、手續(xù)費等費用后進入投資賬戶資金的收益,最初5至10年里,扣除比例較高,實際進入投資賬戶資金較少,因此比較適合高收入人群、家庭有富余資金且沒有其他投資意向、對收益回報有中長期準備者購買,短期投資者、收入水平較低的家庭和老年人都不太適合。投保人需要根據(jù)自身情況制定保障計劃,購買保險時也要注意“保障第一,投資第二”的原則。(記者 傅洋)
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