投連險因為股市下跌遭到重創(chuàng)，而萬能險因為銀行下調利息而降低了結算利率。記者了解到，多家公司萬能險結算利率近期都進行了下調。業(yè)內人士分析指出，隨著步入降息周期，保險產(chǎn)品的理財功能可能被逐步淡化，這也許是一個保險產(chǎn)品回歸保障的時機。

　　記者從北京一些銀保渠道銷售情況了解到，和去年銷售火爆的情況相比，與股市掛鉤的投連險目前少人問津，基本面臨下架情形。而具有一定保底收益的萬能險也并不樂觀。日前，無論何種銷售渠道反饋情況都是投保呈現(xiàn)下滑趨勢。這和萬能險降低結算利率有著直接關系。保險公司近日宣布萬能險結算利率全線下降，從一些主打萬能險的公司上半年高峰時的6%左右降至目前的4%至5%，最低僅3.65%。第四季度萬能險結算利率持續(xù)向下的趨勢更是相當明顯。

　　保險公司的總體投資收益下降是造成萬能險結算利率下滑的最主要原因。降息后三年期定期存款利率在調整后依然保持在5.13%，而五年期定期存款利率反而由5.56%升至5.58%，中長期定期存款利率事實上并未降低，因此壽險保單的資金成本壓力并未得到有效緩解。事實上現(xiàn)在的壽險公司都面臨兩難選擇，一方面保險公司要保證自己的盈利空間，就無法保證萬能險結算利率保持在一個比較高的水平；另一方面，要想保證萬能險對市場的吸引力而帶來保費流入，又不得不將結算利率維持在一定的水平之上。

　　“萬能險也比銀行利息高不了多少啊？”一位消費者面對推銷萬能險的代理人表示出不感興趣。目前，褪去了高利率誘惑的萬能險正在對一些消費者失去吸引力。業(yè)內有關專家表示，預計在未來，萬能險的結算利率不會出現(xiàn)比較大的下滑，但短期內結算利率可能會有小幅下滑，有關專家表示，萬能險光環(huán)只剩下保障，這也許會將保險偏重理財功能怪現(xiàn)象打回其保障的本原，引導投保人更理性地選擇。

　　提示

　　并非人人適合萬能險

　　萬能險比較適合高收入人群購買，短期投資者、收入水平較低的家庭和老年人都不適合購買萬能險。萬能險是一種有很強投資性的保險，在投資最初的3至5年時間內，實際收益并不能讓人滿意。因此，專家建議：萬能險的投資者首先要有穩(wěn)定持續(xù)的收入；其次，家庭有富余資金且沒有其他投資意向；第三，對收益回報有中長期準備。(記者傅洋)