28歲的女碩士汪潭只要提到“理財(cái)”，不免露出一絲愁容。先不說眼下想買套90平方米的房子，單是想想2、3年后要個(gè)寶寶，并給他良好的教育，再加上為4位老人養(yǎng)老，就讓汪潭怎么也輕松不起來。特別是公婆的身體欠佳、家境也不甚寬裕，更使她沒了主意。

　　作為事業(yè)單位員工，汪潭與在房產(chǎn)公司工作的先生收入相當(dāng)，都是2300-2400元。由于對(duì)“理財(cái)”的緊迫感，她還找了一份兼職，每月多收入400元。

　　看著充滿憂患意識(shí)的汪潭，理財(cái)專家說：“一切可以更輕松。”

　　財(cái)務(wù)分析

　　這是一個(gè)對(duì)未來生活缺乏經(jīng)濟(jì)安全感的典型案例。汪潭感受到的壓力主要來源于買房、子女教育和父母養(yǎng)老。

　　不過，這對(duì)獨(dú)生子女夫妻的優(yōu)勢(shì)也很明顯：年輕、收入較高并且穩(wěn)定，而且工資還有每年上調(diào)的預(yù)期。對(duì)于他們來說，理財(cái)意識(shí)遠(yuǎn)比危機(jī)感更實(shí)用，及早進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃非常必要。建議她采取“儲(chǔ)蓄加基金”的理財(cái)方式。

　　儲(chǔ)蓄是理財(cái)之本�，F(xiàn)在，安全省心的儲(chǔ)蓄收益空間也在不斷擴(kuò)大。儲(chǔ)蓄也有一定的章法。

　　首先，要精確測(cè)算資產(chǎn)負(fù)債情況，對(duì)建立收支流水賬進(jìn)行跟蹤，從中發(fā)現(xiàn)哪些花費(fèi)是必要的，哪些可以省下。然后，對(duì)每項(xiàng)開支做出預(yù)算，預(yù)算之外全部用于儲(chǔ)蓄。

　　其次，為孩子建立專門賬戶。可存入一定的資金，并用賬戶中的錢進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)投資，使之增值。這筆錢是孩子的教育專用款，不到萬不得已不要挪用。家中的閑置資金可以投資一些相對(duì)穩(wěn)健且收益高的金融產(chǎn)品。建議選擇定期定額的投資方式，比如貨幣市場(chǎng)基金等。汪潭可以把這部分錢用于4位老人的健康醫(yī)療備用金。另外，也可以選擇其他低風(fēng)險(xiǎn)型投資品種，如債券型基金、保本基金等。

　　必要的備用金準(zhǔn)備妥當(dāng)后，汪潭還可以嘗試高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式，不過必須格外慎重考慮。

　　理財(cái)規(guī)劃

　　汪潭家庭主要的負(fù)擔(dān)是潛在的。隨著孩子出生，家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力隨即下降。因此，家庭理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)先做保障規(guī)劃，后做投資規(guī)劃。

　　保障規(guī)劃中，夫妻雙方都應(yīng)該購(gòu)買保險(xiǎn)，保費(fèi)支出可以占年總收入的10.63%，即每年約6000元�？梢哉f，以這個(gè)家庭每月節(jié)余來看，還1840元是可以承受的。購(gòu)房首付加上裝修費(fèi)，一般要10多萬元。如果沒有這份積蓄，汪潭不如縮小購(gòu)房面積或幾年后再考慮購(gòu)房。

　　另外，中長(zhǎng)期投資也可同時(shí)進(jìn)行。不妨每月從節(jié)余中拿出1000元參加基金定投計(jì)劃，投資平衡型基金、數(shù)型基金和股票型基金，年平均回報(bào)率約為7%。由于這對(duì)夫妻很年輕，事業(yè)處于上升階段，收入增長(zhǎng)快，還可隨時(shí)增加基金定投額。如收入還有節(jié)余，可以根據(jù)個(gè)人投資偏好投資其他產(chǎn)品。(一聞）