新基金上市第一天就募集900億；今年一季度基金新增開(kāi)戶數(shù)高達(dá)374.4萬(wàn)……
億萬(wàn)中國(guó)百姓的腰包越來(lái)越鼓，一路高歌猛進(jìn)的證券市場(chǎng)，更有如火捻子一般，引爆了中國(guó)老百姓對(duì)理財(cái)?shù)目涨盁崆椤?/p>
理財(cái)，正在從昔日的“富人游戲”，演變?yōu)榻袢盏摹按蟊娦枨蟆保粋�(gè)充滿活力且潛力巨大的中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)正在形成。
然而，懷有飽滿熱情的老百姓卻普遍缺乏基本的理財(cái)知識(shí)和正確的理財(cái)認(rèn)識(shí)；我國(guó)目前也沒(méi)有一支充足的、成熟的理財(cái)師隊(duì)伍與龐大的理財(cái)市場(chǎng)和理財(cái)需求相匹配。
于是，瘋狂爆發(fā)了，困惑產(chǎn)生了……
新基金一天賣(mài)出900億！
“我一進(jìn)來(lái)，嚇我一跳，前面居然排了100多人，平時(shí)最多二三十人�！�4月10日中午，招商銀行中關(guān)村支行的營(yíng)業(yè)廳內(nèi)，一位韓先生對(duì)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》說(shuō)，“好像都是來(lái)買(mǎi)基金的�！�
記者發(fā)現(xiàn)十幾個(gè)人已經(jīng)將咨詢(xún)臺(tái)團(tuán)團(tuán)包圍，很多客戶手中拿著大小不一外觀各異的包，可以看出那是現(xiàn)金�！艾F(xiàn)在老百姓真是有錢(qián)了�！表n先生感慨。
這次被“瘋搶”的是4月10日開(kāi)始申購(gòu)的“上投摩根內(nèi)需動(dòng)力基金”。一天之內(nèi)，該基金的募集金額就已接近900億元，創(chuàng)下了募集時(shí)間最短、認(rèn)購(gòu)金額最多的天量紀(jì)錄。但由于該基金采取的是限量發(fā)行100億限額比例配售機(jī)制，也就是說(shuō)，最后的獲配比例將是9：1。目前該基金已經(jīng)正式公告提前結(jié)束發(fā)行。
900億，這是個(gè)令人咋舌的數(shù)字。去年12月“嘉實(shí)策略增長(zhǎng)基金”在創(chuàng)下419億份的首日認(rèn)購(gòu)最高記錄時(shí)，媒體已經(jīng)開(kāi)始以接近崩潰的語(yǔ)氣大嘆市場(chǎng)的瘋狂和基民的狂熱。而面對(duì)四個(gè)月之后的這900億，“我不知道該說(shuō)什么�！币晃辉俅谓邮堋吨袊�(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》采訪的專(zhuān)家真誠(chéng)地、無(wú)奈地說(shuō)，“我也不想說(shuō)了，因?yàn)檎f(shuō)了也沒(méi)人會(huì)聽(tīng)�！�
還有兩個(gè)同樣令人震驚的數(shù)字—500萬(wàn)和1000億。
根據(jù)中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2007年一季度A股新增開(kāi)戶數(shù)高達(dá)500萬(wàn)戶，已經(jīng)超過(guò)了2006年全年308.35萬(wàn)的新增開(kāi)戶數(shù)，目前每日新增A股開(kāi)戶數(shù)均在10萬(wàn)戶以上。另外，一季度基金新增開(kāi)戶數(shù)也高達(dá)374.4萬(wàn)。
與此相伴的是，一季度A股總成交量和總成交額均放出天量：同樣來(lái)自于中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，一季度A股總成交量高達(dá)9180.5億股，總成交金額為75600億元，接近2006年全年的92500億元；日均成交金額1303億元，目前滬深兩市每日成交量仍基本穩(wěn)定在1000億以上。
“老百姓理財(cái)熱情高漲的主要原因還是現(xiàn)在老百姓手中有錢(qián)了，理財(cái)?shù)男枨笠簿驮絹?lái)越強(qiáng)烈�！眹�(guó)家職業(yè)技能鑒定專(zhuān)家委員會(huì)委員、理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)劉彥斌告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，“火爆的股市行情正好喚起了很多人平時(shí)沒(méi)有意識(shí)到的理財(cái)熱情，于是產(chǎn)生了這種爆炸式的效果�！�
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，2006年，中國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為11759元，同比增長(zhǎng)12.1%，扣除價(jià)格因素，實(shí)際增長(zhǎng)10.4%；截至2006年底，我國(guó)國(guó)內(nèi)居民儲(chǔ)蓄額已達(dá)到151687億元，比上年末增加20544億元。
但劉彥斌對(duì)目前很多老百姓盲目投資股票、基金的行為十分擔(dān)憂，“股票、基金等投資活動(dòng)是理財(cái)當(dāng)中最重要的一部分，但只是一部分，而不是全部。很多人把所有的錢(qián)，甚至抵押了房子去炒股票；許多老年人把養(yǎng)老的錢(qián)都拿出來(lái)買(mǎi)基金，這都是非常錯(cuò)誤的。”
理財(cái)師咋成了推銷(xiāo)員
大幅提升的百姓收入和龐大的儲(chǔ)蓄存量勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)熱情的旺盛，但是，隨著股票、債券、基金、期貨、黃金等各種投資渠道的拓展，投資的專(zhuān)業(yè)性和復(fù)雜性開(kāi)始顯現(xiàn)。一個(gè)巨大而潛力無(wú)窮的理財(cái)市場(chǎng)，也由此催生。
“老百姓不一定有這些方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，也不一定有時(shí)間，所以他們需要專(zhuān)業(yè)的人士提供幫助和服務(wù)�！眲┍笳J(rèn)為，老百姓的理財(cái)需求引發(fā)了理財(cái)師的產(chǎn)生和短缺。劉彥斌可以說(shuō)是我國(guó)最早的職業(yè)理財(cái)師之一。
據(jù)某專(zhuān)業(yè)理財(cái)網(wǎng)站進(jìn)行的調(diào)查顯示：有78%的人對(duì)理財(cái)服務(wù)有需求，50%以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用。國(guó)家經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心公布的調(diào)查結(jié)果也表明，全國(guó)約70%的居民希望在自己的金融消費(fèi)中有個(gè)好的理財(cái)顧問(wèn)。而麥肯錫公司去年發(fā)布的一項(xiàng)調(diào)查則認(rèn)為：中國(guó)理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的利潤(rùn)高達(dá)320億美元。
在各方力量的推動(dòng)下，理財(cái)規(guī)劃師迅速“躥紅”，各種認(rèn)證受到追捧。
但是，現(xiàn)有的“理財(cái)專(zhuān)家”、“理財(cái)師”不僅數(shù)量缺口嚴(yán)重，而且人員素質(zhì)也良莠不齊，很難滿足市場(chǎng)的需要。一些金融機(jī)構(gòu)存在“只講收益，不提風(fēng)險(xiǎn)”的誤區(qū)，不利于理財(cái)市場(chǎng)長(zhǎng)期發(fā)展，也埋下很多不穩(wěn)定因素。
韓先生向記者講述了他的一段經(jīng)歷：前兩天韓先生在修車(chē)的時(shí)候，遇到一個(gè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)，向他推薦‘理財(cái)產(chǎn)品’�！八f(shuō)是一定賺錢(qián)，我不相信，哪有一定賺錢(qián)的東西？！我總覺(jué)得他像賣(mài)保險(xiǎn)的�！表n先生說(shuō)。
中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)吳曉靈在去年年底的時(shí)候就曾提醒：“一定不要把金融理財(cái)師，變?yōu)楸旧砉井a(chǎn)品的推銷(xiāo)員�！�
“這個(gè)問(wèn)題確實(shí)是客觀存在的，而且在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都不會(huì)消除�！眲┍笳J(rèn)為，市場(chǎng)爆發(fā)使得理財(cái)師規(guī)模在短時(shí)期內(nèi)急劇壯大，必須會(huì)導(dǎo)致良莠不齊，但隨著金融產(chǎn)品的增多和理財(cái)服務(wù)的深化，這種現(xiàn)象會(huì)逐步得到解決。
“現(xiàn)在市場(chǎng)給了理財(cái)師一個(gè)機(jī)會(huì)，也要給他們一些時(shí)間�！眲┍笳f(shuō)，“十年前剛剛有律師的時(shí)候，大家對(duì)律師也不信任，但隨著律師隊(duì)伍的壯大，他們的社會(huì)公信力在不斷加強(qiáng)�！�
另外，在美國(guó)，70%的理財(cái)師都是40多歲的人，因?yàn)榻?jīng)驗(yàn)和閱歷對(duì)于理財(cái)師來(lái)說(shuō)非常重要。而在我國(guó)，由于理財(cái)行業(yè)剛起步，理財(cái)師也只是2003年—2004年才出現(xiàn)的新職業(yè)，大部分理財(cái)師都沒(méi)有太多的經(jīng)驗(yàn)。
更有甚者，在“理財(cái)師”、“理財(cái)顧問(wèn)”、“理財(cái)專(zhuān)家”種種頭銜讓人眼花繚亂之際，很多地方開(kāi)始出現(xiàn)了打著理財(cái)顧問(wèn)公司名義詐騙的行為，比如全國(guó)正在打擊以出售赴國(guó)外上市公司原始股的案件。
理財(cái)是不是就是發(fā)財(cái)
“這些人被騙，除了人性的弱點(diǎn)、貪婪之外，就是無(wú)知。”劉彥斌說(shuō)，“如果他們懂一些股票知識(shí)，就不會(huì)輕易相信騙子的話。”
“我們正在倡導(dǎo)老百姓多數(shù)人要做自助理財(cái)，自己把握自己的財(cái)富和命運(yùn)。即使你再去找理財(cái)師的時(shí)候，也要能夠分辨出理財(cái)師的建議是不是對(duì)，是不是適合自己。理財(cái)知識(shí)是學(xué)習(xí)的，老百姓應(yīng)該具備判斷理財(cái)師水平的基本能力，這樣才不會(huì)被欺騙�！�
那么，當(dāng)熱情照進(jìn)迷茫，對(duì)于韓先生這樣的“理財(cái)盲”來(lái)說(shuō)，究竟什么才是理財(cái)呢？
“很多人現(xiàn)在認(rèn)為理財(cái)就是錢(qián)生錢(qián)是不對(duì)的，這是個(gè)誤解。理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的行為，是為了家庭財(cái)務(wù)上的平穩(wěn)，絕對(duì)不是為了發(fā)財(cái)�！眲┍笳f(shuō)。
劉彥斌認(rèn)為：理財(cái)是一個(gè)人為了實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)而管理自己財(cái)富資源的一個(gè)過(guò)程，是一個(gè)一生的過(guò)程�！罢f(shuō)俗了，就是賺錢(qián)、管錢(qián)和花錢(qián)。我常用這樣一個(gè)比喻：收入像一條河，財(cái)富是個(gè)水庫(kù)，花出去的錢(qián)就是流出去的水，剩下的才是你的財(cái)�！�
對(duì)于一般百姓的理財(cái)，劉彥斌支了最基本的幾招。從大的原則上來(lái)講，要把“水庫(kù)”里水分成三份：第一份是“應(yīng)急錢(qián)”，要留6-12個(gè)月應(yīng)急費(fèi)用，以應(yīng)付突然失業(yè)和家人生病。“這部分錢(qián)只能存在銀行里，或者買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，是絕對(duì)不能炒股票的�！�
第二份是“保命錢(qián)”，就是要留三到五年的生活費(fèi)，年輕人可以少一點(diǎn)，“這部分錢(qián)可以買(mǎi)國(guó)債、存定期存款或者買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，也不能買(mǎi)股票�！�
第三份是“閑錢(qián)”，也就是說(shuō)五到十年都不會(huì)用的錢(qián)，“這部分錢(qián)才可以用來(lái)炒股票和購(gòu)買(mǎi)基金”。
另外作投資的時(shí)候要從長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，比如購(gòu)買(mǎi)基金，最好用定期定額的方式分批地買(mǎi)。如果計(jì)劃用10萬(wàn)元買(mǎi)基金，按照每半年2.5萬(wàn)，分四次購(gòu)買(mǎi)�！安灰�10萬(wàn)塊錢(qián)一下子都進(jìn)去，萬(wàn)一市場(chǎng)跌了損失就大了�！�(孫冰）
