新秦調(diào)查日前發(fā)布的《關(guān)于投資理財(cái)?shù)恼{(diào)查》報(bào)告顯示，包括資本市場(chǎng)投資在內(nèi)，過(guò)九成(92.6%)的被訪者有投資意向，其中非常想投資的占全部被訪者人數(shù)的43.8%；而完全不想投資的僅為被訪者的1.5%。另?yè)?jù)了解，在98.5%有投資意向的被訪者中，已有高達(dá)60.12%的被訪者將投資意向化作實(shí)際行動(dòng)。在投資意向方面，有32.6%的被訪者表示將投資基金項(xiàng)目，其次選擇是房地產(chǎn)投資(21.6%)；而目前最受追捧的高流動(dòng)性和高風(fēng)險(xiǎn)性的股票，僅名列第三(20.8%)。
理財(cái)從規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)入手
“現(xiàn)在每天起來(lái)第一件事就是打開(kāi)電腦看股市大盤(pán)”，在家待產(chǎn)的曉邵這樣說(shuō)，剛成為新股民一個(gè)多月，戶(hù)頭里已經(jīng)賺了3000元，她一邊看盤(pán)一邊在指揮已到單位上班的老公做交易�！罢l(shuí)叫我有內(nèi)部消息，我朋友已經(jīng)炒股好多年，每次的潛力股都是她推薦給我的�！鞭o職在家專(zhuān)門(mén)待產(chǎn)的曉邵，和老公結(jié)婚三年多，按計(jì)劃今年5月家里將降臨一個(gè)新成員，目前老公一人工作年收入稅后12萬(wàn)元，他們居住的120平方米的住宅還有22萬(wàn)元的貸款未還清，每月月供3500元，最近夫妻倆一致看好牛市，拿出六萬(wàn)元儲(chǔ)蓄投入股市，心情和精力皆隨股市指數(shù)上下起伏。
“雖然我們也清楚股市有風(fēng)險(xiǎn)，但按捺不住的投資欲望還是占了上風(fēng)”，曉邵的同學(xué)肖華表示，和曉邵家情況有所不同，肖華夫婦兩人都是上班一族，不過(guò)兩人的年收入加一起才10萬(wàn)元，兩人目前還沒(méi)有孩子。相對(duì)于前者購(gòu)買(mǎi)高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，肖華較比保守，考慮到尚未結(jié)清的30萬(wàn)元房貸，他們更注重規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，每月的收入除去日常的生活開(kāi)支、房屋按揭等，余下來(lái)可供自由支配的收入，一部分錢(qián)購(gòu)買(mǎi)了銀行的金融理財(cái)產(chǎn)品，另外肖華還專(zhuān)門(mén)拿出收入的10%購(gòu)買(mǎi)了大病和意外保險(xiǎn)，在養(yǎng)老規(guī)劃上，除了社保之外，他們打算等資金充裕之后，再給兩人買(mǎi)一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。
一位機(jī)構(gòu)投資人最近在個(gè)人博客中寫(xiě)下：早在今年春節(jié)過(guò)后，他的同行們就認(rèn)為股票整體估值已過(guò)高，有些活躍的題材股甚至出現(xiàn)“投機(jī)過(guò)度”。他一語(yǔ)中的分析：股市公募基金做空做出的市場(chǎng)空間讓私募基金填上了，私募基金做空做出的市場(chǎng)空間又讓個(gè)人投資者，主要是新投資者填上了——個(gè)人投資者真會(huì)像傳說(shuō)的那樣成為“擊鼓傳花”的最終“倒霉蛋”嗎？這一切只能等時(shí)間來(lái)證明。
房產(chǎn)、保險(xiǎn)、股票一樣不少
目前年收入超過(guò)10萬(wàn)元的個(gè)人或家庭，在理財(cái)規(guī)劃中，除可考慮購(gòu)買(mǎi)投資型保險(xiǎn)、基金、股票等，資金富裕者還可選擇購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)。理財(cái)專(zhuān)家建議，在資產(chǎn)分配上須遵循的一個(gè)基本原則——分散投資。換句話(huà)說(shuō)，就是不要把雞蛋都放在同一個(gè)籃子里。購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)之外，金融產(chǎn)品投資要分散，存款有一些，股票買(mǎi)一些，黃金也要儲(chǔ)備一些。因?yàn)椴煌鹑谄贩N的風(fēng)險(xiǎn)不一樣，有時(shí)可以相互抵消。在同一個(gè)金融品種里也可以分散投資，比如買(mǎi)不同類(lèi)型的股票和期限不同的債券等。
曾經(jīng)在金融系統(tǒng)工作的佳明，對(duì)分散投資的理財(cái)原則把握得很到位。過(guò)往的工作經(jīng)驗(yàn)讓她清醒地認(rèn)識(shí)理財(cái)?shù)闹匾�。首要原則是家庭資產(chǎn)不要過(guò)于集中于某一領(lǐng)域，現(xiàn)在她和先生女兒的三口之家，除了自住的市中心房產(chǎn)外，還貸款投資了一套公寓，手中儲(chǔ)蓄的10萬(wàn)元，她沒(méi)有選擇急于提前還款，因?yàn)橥顿Y信心堅(jiān)定，她判斷今年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和股市的利好趨勢(shì)，除留足了三個(gè)月的應(yīng)急資金外，其余的閑錢(qián)分成兩份，分別購(gòu)買(mǎi)了一些基金和股票，希望能從中獲取更高的收益。當(dāng)然她在規(guī)劃如何分配家庭收入的同時(shí)，也沒(méi)忘給家庭經(jīng)濟(jì)支柱的老公購(gòu)買(mǎi)一份基本的保險(xiǎn)保障。“之所以熱衷于投資理財(cái)，主要是為了防止家庭資產(chǎn)的貶值，眾所周知通貨膨脹的存在，如果把所有的錢(qián)都存在銀行，不選擇資產(chǎn)增值的方式，那手中的這點(diǎn)錢(qián)過(guò)幾年后會(huì)越來(lái)越少�！奔彝ダ碡�(cái)產(chǎn)品無(wú)非是房產(chǎn)、股票、基金、保險(xiǎn)這些。在她看來(lái)，一個(gè)家庭致富的動(dòng)力主要來(lái)源于投資，而她的投資目的就是超越通貨膨脹。
理財(cái)學(xué)會(huì)“抓大放小”
首先，要根據(jù)各自的財(cái)產(chǎn)狀況，擬定切合實(shí)際的理財(cái)規(guī)劃，確立長(zhǎng)期可行的理財(cái)策略。例如，記賬是一個(gè)很好的理財(cái)習(xí)慣，但別忘了那也不過(guò)是一種手段，你更需要重視的是通過(guò)分析賬目反映出來(lái)的問(wèn)題以及你所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)。記賬這種微觀的理財(cái)方式是為實(shí)現(xiàn)宏觀的理財(cái)計(jì)劃服務(wù)的。
其次，在處置較大數(shù)額的投資理財(cái)項(xiàng)目時(shí)，一定要全神投入、謹(jǐn)小慎微、耐心細(xì)致。無(wú)論購(gòu)房買(mǎi)車(chē)，還是投資入股，一定要學(xué)習(xí)相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，掌握一定的投資技巧，防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，待深思熟慮、條件成熟之后再出手，以免一敗涂地、追悔莫及。
第三，如果你真正想做到“抓大放小”，還必須改變?cè)诩?xì)微的事情上花費(fèi)過(guò)多時(shí)間和精力的毛病，集中力量籌劃、推動(dòng)和操作大的理財(cái)項(xiàng)目。(鄧海歐）
