自2006年初到2007年5月，中國股市經(jīng)歷了有史以來速度最快的牛市行情，但進(jìn)入6月后，股市進(jìn)入了一個中期震蕩調(diào)整的態(tài)勢，前期個股全面普漲的局面一去不復(fù)返，不少個股甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后大盤。此時推出的銀行產(chǎn)品也不再是一味地掛鉤股市，強(qiáng)調(diào)激進(jìn)收益，一些“攻守兼?zhèn)洹钡你y行理財產(chǎn)品浮出水面。
產(chǎn)品快遞
光大銀行“同贏八號”
近日，光大銀行新推了同贏八號瑞豐精選陽光資產(chǎn)管理計劃，該產(chǎn)品是由光大銀行、國投信托和國投瑞銀三方合作推出，理財期限最長為2年，募集上限10-15億元,主要投資于股票、基金、權(quán)證以及其他證券投資。
據(jù)悉，該產(chǎn)品在正式發(fā)售前，就已經(jīng)被預(yù)約了近5億元，而最為吸引投資者的是同贏八號靈活的投資手段及投資品種，使得在其產(chǎn)品組合及投資方法上更勝于股票型基金。同贏八號從國投瑞銀的股票池精選了50只個股作為本產(chǎn)品的股票備選庫。
一般來說，作為該類產(chǎn)品，在具有較高收益的同時，也具有一定的投資風(fēng)險。但是，記者從光大銀行理財經(jīng)理處了解到，該產(chǎn)品雖然存在著略高的風(fēng)險，但是從產(chǎn)品的投資結(jié)構(gòu)中，已經(jīng)很好地回避了一部分的投資風(fēng)險。本次推出的同贏八號在資產(chǎn)類別上較以往的同類產(chǎn)品更為廣泛，這也確保了產(chǎn)品在面臨弱市時，依然可以取得較好的收益，例如在弱市時，可以通過增持固定收益產(chǎn)品來回避風(fēng)險。
此外，重要的是該產(chǎn)品的資源配置比其他股票型基金更為靈活，一般的股票型基金在股票的投資比例一般最低為60%以上，而同贏八號在股票的投資范圍是20-100%，一旦遇到弱市，完全可以通過大幅度降低倉位來減少弱市所帶來的損失和沖擊，而一般股票型基金倉位最多降低到60%，靈活性遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如本產(chǎn)品。
其次，該產(chǎn)品采用計提浮動報酬的業(yè)績激勵機(jī)制，當(dāng)產(chǎn)品累積凈值增長率高于0%、且高于同期比較基準(zhǔn)(晨星股票型基金指數(shù))增長率時，則計提浮動報酬，這一舉措將有效地激勵投資管理各方創(chuàng)造財富的熱情。
招行“添富增利”理財計劃
如何規(guī)避股市震蕩調(diào)整帶來的風(fēng)險，又能獲得資金穩(wěn)健增值的好處呢？招商銀行針對目前的形勢給了客戶一個“攻守兼?zhèn)洹钡睦碡斶x擇———“添富增利”理財計劃，該理財計劃至8月1日售止。
“添富增利”理財計劃是招商銀行面向本行零售高端客戶推出的一款穩(wěn)健收益型理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的投資顧問由具有豐富投資經(jīng)驗和優(yōu)良業(yè)績的匯添富基金管理有限公司擔(dān)任，主要投資于精選優(yōu)秀基金、新股申購以及具有長期競爭優(yōu)勢的上市公司股票，為國內(nèi)商業(yè)銀行推出的首只創(chuàng)新型基金優(yōu)選理財產(chǎn)品。產(chǎn)品的投資宗旨為規(guī)避市場波動，安享股票收益。力求在控制風(fēng)險的前提下，最大限度的為投資者創(chuàng)造回報。
產(chǎn)品預(yù)期收益率為4%～20%，期限一年，自成立之日起每3個月開放贖回5個工作日，每季贖回，流動性高。認(rèn)購起點為5萬元人民幣，限額30億，售完即止。
中信銀行三款階梯形理財產(chǎn)品
于上周五剛剛結(jié)束募集的中信銀行“中信理財”則將銀行理財產(chǎn)品與基金融合，以“打新股”與基金為主，這三款階梯形理財產(chǎn)品也堪稱“混搭”理財?shù)牡浞叮軌驅(qū)崿F(xiàn)低風(fēng)險與高收益之間的平衡。
這三款產(chǎn)品分別為7月16日推出的“中信理財之雙盈計劃3號”和“中信理財之基金計劃3號”，以及此前引起業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注的“中信理財之新股支支打計劃1號”。相比較目前基金品種的收益差距過大，“中信理財”的這三只產(chǎn)品通過靈活的設(shè)計實現(xiàn)了風(fēng)險與收益間的平衡。
三款產(chǎn)品的起始認(rèn)繳金額均為人民幣5萬元，均有中信銀行聯(lián)合中信集團(tuán)內(nèi)部實力機(jī)構(gòu)協(xié)力運(yùn)作。
另外，三款產(chǎn)品的投資期限也實現(xiàn)了“混搭”。
銀聯(lián)卡泰國購物便捷優(yōu)惠
日前，使用國內(nèi)各大銀行發(fā)行的銀聯(lián)借記卡和信用卡在泰國曼谷的兩大購物中心SiamParagon以及KingPower皇權(quán)免稅店消費，不僅方便，而且還能享受優(yōu)惠。
據(jù)悉，乘坐輕軌至Siam站就可到達(dá)曼谷市中心的SiamParagon大型購物中心，電梯可直接進(jìn)入它的主樓：世界名牌、超市百貨、數(shù)碼影城、會展中心，甚至還有超市底層泰國最大的水族館。
如果用銀聯(lián)卡支付，你不僅可以在每個柜臺感受到方便、安全、優(yōu)惠的服務(wù)，而且2007年6月15日至9月15日期間，單卡單日走銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)累計刷滿2千泰銖即可獲贈一個價值5百泰銖的滑輪拉桿箱。
而位于曼谷機(jī)場顯著位置的KingPower皇權(quán)免稅店也是銀聯(lián)卡購物的便捷選擇。作為東南亞最大的免稅店之一，KingPower擁有16年的歷史，分店遍布曼谷、普吉、清邁三大國際機(jī)場，除國際名牌化妝品、世界名表、各類煙酒、手工藝品外，還有各種紀(jì)念品。
深發(fā)展動態(tài)
高端品牌“天璣財富”亮相
7月12日，深圳發(fā)展銀行在滬隆重推出“天璣財富”品牌，它是深圳發(fā)展銀行所創(chuàng)的高端財富管理品牌，專為VIP客戶提供尊貴的理財服務(wù)。取名“天璣”意指在北斗七星中主管財富的天璣星，深發(fā)展旨在用東方智慧兼容并收現(xiàn)代理財技能的精髓，為客戶提供更合適的理財方案。
作為深發(fā)展的高端財富管理品牌，“天璣財富”擁有一套經(jīng)過反復(fù)論證的成熟的貴賓理財服務(wù)模式：人性化設(shè)計、關(guān)注客戶享受服務(wù)過程的舒適感，星級酒店式的環(huán)境、在縮短客戶等候時間和客服人員的素質(zhì)提高等方面均實現(xiàn)了突破�！疤飙^財富”秉承了東方文明“智與誠”的理財哲學(xué)和專業(yè)、創(chuàng)新的服務(wù)準(zhǔn)則，為高端客戶提供“一對一”的專業(yè)、睿智、創(chuàng)新的專屬服務(wù)，力求令客戶享受到貼身貼心的理財體驗，提高財富增值的可靠性，同時享受較多的優(yōu)惠。
業(yè)內(nèi)專家指出，對國內(nèi)銀行而言，“如何從一般意義上的個人理財業(yè)務(wù)到現(xiàn)代財富管理意義上的私人銀行業(yè)務(wù)的跨越”是一個重大課題�！疤飙^財富”作為深發(fā)展的高端財富管理品牌，其特色理財服務(wù)是通過專業(yè)的理財咨詢幫助客戶達(dá)到創(chuàng)造財富最大化的目的，同時，以理財經(jīng)理的專業(yè)經(jīng)驗向客戶解釋每一種不同理財工具所具有的風(fēng)險，幫助客戶選擇適合他的投資組合產(chǎn)品。
目前，“天璣財富”貫徹的是一對一的客戶服務(wù)宗旨，每一位理財經(jīng)理均為每位客戶提供全面專業(yè)的財富咨詢服務(wù)。另外，“天璣財富”還為VIP客戶提供了許多個性化的服務(wù)。
除了提供理財產(chǎn)品進(jìn)行個人理財之外，“天璣財富”還為貴賓客戶舉行一系列專屬的VIP俱樂部活動，持續(xù)在健康醫(yī)療、投資理財、商旅、子女教育四大方向不定期地舉辦貴賓專屬活動，并邀請不同領(lǐng)域的專家進(jìn)行分享與交流。
外行動態(tài)
韓三家銀行獲籌法人銀行
近日，韓國新韓銀行、友利銀行和韓亞銀行已經(jīng)獲準(zhǔn)在中國籌備外資法人銀行。根據(jù)《外資銀行管理條例》規(guī)定，新開業(yè)的外資法人銀行將可享受“國民待遇”，從事全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，其中包括個人房屋、汽車等消費貸款，對存款數(shù)量也將不再有限制。
上述三家韓國銀行都準(zhǔn)備把分支機(jī)構(gòu)設(shè)立在北京。目前，新韓銀行、友利銀行和韓亞銀行的首要計劃就是積極與中國本地銀行進(jìn)行密切合作，進(jìn)而擴(kuò)大自己在中國地區(qū)的網(wǎng)點。
東亞人民幣卡有望月底亮相
記者近日獲悉，籌備已久的人民幣卡有望在7月底亮相。由于東亞銀行扎根香港，因此其首張人民幣卡的正面是香港特別行政區(qū)的標(biāo)志“紫荊花”圖案。
至于借記卡和此前的人民幣儲蓄賬戶有何區(qū)別，東亞銀行內(nèi)部人士認(rèn)為，其實借記卡和儲蓄賬戶差不多，門檻也是一樣的，只不過借記卡功能更多，可以一卡多幣，進(jìn)行不同幣種的存取款業(yè)務(wù)。該行借記卡分為金卡和普卡兩種，收費標(biāo)準(zhǔn)和儲蓄賬戶一致。金卡是日均資產(chǎn)低于20萬元人民幣的賬戶收取200元年費，普卡是日均資產(chǎn)低于5000元人民幣，每月收取10元管理費。
花旗力推投連產(chǎn)品
近日，花旗銀行攜手中美大都會人壽保險公司推出了一款新保險產(chǎn)品———“財富精選計劃(B款)”，該計劃起售金額為10萬元。
相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該計劃專為花旗銀行客戶量身定制，尤其適合擁有一定投資資本并具備一定風(fēng)險承受能力的中高端客戶，它能夠直接在風(fēng)險資本市場獲得投資收益，同時還能享有財務(wù)保障。
“財富精選計劃(B款)”由中美大都會人壽精選優(yōu)質(zhì)基金管理公司所管理的基金組成，兼顧保障與理財?shù)墓δ埽蛻艨梢园凑兆约旱耐顿Y喜好和風(fēng)險承受能力，從“貨幣型投資賬戶”、“混合偏股型投資賬戶”和“股票型投資賬戶”3個選擇中建立自己的賬戶。(崔燁）
