很多人都以活期儲(chǔ)蓄的形式來配備應(yīng)急資金，但由于活期存款息率極低，1萬元存一年，稅后收益才剛剛接近77元，用這種方式存錢，基本上等于讓資金“休眠”。但是不準(zhǔn)備應(yīng)急資金，遇到突發(fā)事件時(shí)又不知所措。
能不能找到兩全齊美的方法呢？其實(shí)，針對(duì)這種情況，銀行已經(jīng)推出了收益較好、流動(dòng)性也較強(qiáng)的產(chǎn)品來代替活期存款，從目前的情況來看，市場(chǎng)上共有三款產(chǎn)品可以供市民選擇，即活期買基金產(chǎn)品、活期轉(zhuǎn)定期產(chǎn)品以及活期打新股產(chǎn)品。
活期買基金
●產(chǎn)品：工商銀行“利添利”
●特點(diǎn)：閑置資金有效增值，急用時(shí)自動(dòng)贖回
工商銀行推出的“利添利”賬戶理財(cái)業(yè)務(wù)，就是將客戶的活期儲(chǔ)蓄存款與貨幣市場(chǎng)、短債等低風(fēng)險(xiǎn)基金進(jìn)行連接，從而把現(xiàn)金管理和投資管理融為一體。一方面，“利添利”賬戶理財(cái)業(yè)務(wù)能將客戶活期賬戶的閑置資金自動(dòng)申購(gòu)客戶指定的貨幣市場(chǎng)基金或短債基金，實(shí)現(xiàn)閑置資金的有效增值；另一方面，當(dāng)客戶的活期賬戶需要資金時(shí)，“利添利”賬戶理財(cái)業(yè)務(wù)可以自動(dòng)贖回貨幣市場(chǎng)基金或短債基金，保證客戶資金的及時(shí)使用。
那么客戶如何通過“利添利”賬戶來提高資金的利用率呢？據(jù)工商銀行廣東省分行營(yíng)業(yè)部介紹，首先，客戶可以將工資賬戶等主要收入賬戶作為“利添利”賬戶，將日常消費(fèi)支出賬戶作為協(xié)議賬戶。
其次，客戶根據(jù)自身需要對(duì)主要收入賬戶設(shè)定發(fā)起申購(gòu)余額，如2000元和發(fā)起贖回余額如1000元。當(dāng)主要收入賬戶的余額高于2000元時(shí)，銀行會(huì)將多出金額于次日(工作日)申購(gòu)指定的基金；當(dāng)主要收入賬戶的余額低于1000元時(shí)，則發(fā)起贖回申請(qǐng)，贖回基金份額補(bǔ)足主要收入賬戶余額到2000元。也就是說，客戶的應(yīng)急資金永遠(yuǎn)可以保持2000元的額度。
據(jù)該行介紹，目前貨幣市場(chǎng)基金、短債基金年化收益率均超過一年定期存款的稅后收益率。由于個(gè)人投資基金的收入免稅，將活期賬戶里多余的錢投資于貨幣市場(chǎng)或短債基金，還可以在一定程度上規(guī)避利息稅。
活期打新股
●產(chǎn)品：中信銀行“新股支支打計(jì)劃1號(hào)”
●特點(diǎn)：賬戶資金不會(huì)被鎖定，隨時(shí)可提錢
中信銀行推出的“新股支支打計(jì)劃1號(hào)”產(chǎn)品，與以往的打新股產(chǎn)品相比，最大的區(qū)別就是資金一直在客戶的活期賬戶上，而不是鎖定在理財(cái)賬戶上。反過來也可以說，活期賬戶上的錢，隨時(shí)都可以拿出來去打新股，變成理財(cái)資金。
據(jù)該行廣州分行介紹，這個(gè)產(chǎn)品的運(yùn)作原理就是，當(dāng)有新股可供投資時(shí)，管理方進(jìn)行一次性劃撥，集中客戶資金，利用大資金優(yōu)勢(shì)“打新”。在產(chǎn)品運(yùn)作期內(nèi)，除新股申購(gòu)扣款日外，投資者可隨時(shí)辦理追加、減少參與金額。也就是說，如果不動(dòng)用這筆錢的話，它就是一筆打新股的資金，而一旦遇到急用，它又成了活期賬戶，可以隨時(shí)提錢。
不過這個(gè)產(chǎn)品的門檻較大，活期賬戶上的資金一定要保持在5萬元以上，但收益率也比前兩個(gè)產(chǎn)品高，年化收益率為4%-15%。
活期轉(zhuǎn)定期
●產(chǎn)品：深圳發(fā)展銀行“聚財(cái)卡”
●特點(diǎn)：活、定轉(zhuǎn)換靈活，享受更高的利息
深圳發(fā)展銀行于近日推出的“聚財(cái)卡”業(yè)務(wù)，是一款可以自動(dòng)將活期轉(zhuǎn)成定期，同時(shí)，如果客戶急需要用錢，又可以馬上由定期轉(zhuǎn)成活期的產(chǎn)品。
據(jù)深發(fā)展廣州分行介紹，客戶在辦理這個(gè)業(yè)務(wù)時(shí)，著先要與銀行約定活期賬戶的最低金額，如1000元，那么超出的部分就會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)成定期存款。定期存款的期限有多種選擇，最短的可以作七天通知存款，最長(zhǎng)的為1年期定存。如果在這期間都沒有動(dòng)用定期存款賬戶上的錢，那么到期后，銀行會(huì)將本金和利息再打回到活期賬戶上，然后減去1000元，把超出的部分再自動(dòng)轉(zhuǎn)為定期存款。如果在這期間客戶急需使用資金，那么可以隨時(shí)調(diào)用定期存款賬戶上的錢，但這部分錢的定期利息就會(huì)損失掉。
要注意的是，超出的部分必須要在1000元以上才能轉(zhuǎn)成定期存款，但不用以1000元的整數(shù)倍遞增。(伊?xí)韵迹?br/>
