股市盤跌不休,基金凈值縮水,樓市成交低迷,黃金高位盤整……
我的錢投在哪里才能增值保值?
10月CPI創(chuàng)下6.5%的新高。不少人發(fā)出就算跑不過劉翔也要跑過CPI的感嘆。為防止荷包里的錢縮水,人們開始了理財之旅。
然而,投資的大海波詭云譎,這邊股市跌跌不休,那邊金市高位震蕩,樓市方向不明,期市更是大幅震蕩,就連讓人最放心的基金也大面積跌破面值。
于是,很多人不約而同地追問:我的錢究竟投在哪里才能增值保值呢?
本文特請來各路專家為您答疑解惑。希望在與CPI的賽跑中助您一臂之力。
①投資防守型產(chǎn)品
理財確實是一門學(xué)問,套用一句俗語叫"你不理財,財不理你。"理財,專業(yè)一點叫做"財富管理",是中國現(xiàn)在方興未艾的一個行業(yè)。記者就市場的這些理財困惑采訪了業(yè)內(nèi)專家。
理財?shù)那,主要的無非是基金、黃金、外匯、房產(chǎn)、保險、銀行理財產(chǎn)品等幾類。這幾位專家表示,理財計劃因每個人的情況和理財目標而異,選擇適合自己的理財組合尤為重要。
基金:優(yōu)化配置長線投資
對于很多基金已經(jīng)跌破凈值,交行資深理財師汪興并不提倡大家去贖回。"大家應(yīng)該基于這樣一個認識,牛市并未結(jié)束,經(jīng)濟依然向好,如果要去贖回,起碼應(yīng)該問這樣一個問題:有沒有更好的更保險的收益更高的投資渠道?如果沒有,還是把錢交給專業(yè)人士打理比較好。"
對此,錢袋網(wǎng)理財師王海持同樣的觀點,兩個人都認為,投資基金應(yīng)該選擇一個好的組合。汪興說,對他們的客戶,他一般會給出激進型、穩(wěn)健型和保守型三種選擇,他個人認為,無論哪一種選擇都應(yīng)該配備一定比例的指數(shù)型基金,"這基于我對股市還會繼續(xù)上漲的判斷。"他還認為,買基金應(yīng)該采取定期定投的方式,比如有10萬元的話,在目前這種股市震蕩的情況下,"應(yīng)該是分多次買,逢低就買一點,分10次,一次買1萬。"
對于現(xiàn)在各家銀行推出的基金定投,王海認為,對于工薪階層還有剛走出社會的大學(xué)生來說最為適合,積少成多,如果算上年復(fù)合增長率的話,收益會非?捎^。
汪興說,至于債券型基金則適合于追求無風(fēng)險的投資者,比如退休的老人家,就比較適合。
兩個人都談到,買基金一定要了解這個基金的類型和過往的業(yè)績,甚至工作團隊,汪興說,"一般人最喜歡買便宜的,經(jīng)過分紅拆分之后一塊錢一份的,這實際上是一種誤區(qū)。"王海對記者表示,"有人喜歡把基金像股票一樣炒,這實際上并不好,對于看好的應(yīng)該長期持有,甚至五年十年。"
保險:投資保障兩相宜
王海說,對于他的客戶,他會首先考慮保險。開車的,車險一定要買足,壽險每個人都要有一份,意外險,也建議每個人都有,特別是喜歡戶外活動的。
王海說,有些人給小孩買了教育險等等,覺得就夠了,這并不對,所謂人有旦夕禍福,越是家庭的頂梁柱越要考慮買足保險。汪興說,現(xiàn)在保險公司推出的投連險,也是一種不錯的選擇。
房產(chǎn):分散投資,是否提前還貸因人而異
"如果現(xiàn)在有人把所有錢都投在房子上,我建議他最少出一半。"王海表示,在目前這種看不清楚未來的情況下,還是要慎重一點,不要把所有雞蛋都放在一個籃子里,特別是當(dāng)這個籃子還不夠牢固的時候。
是否要提前還貸?汪興認為,因人而異,"主要是看個人每月的收入情況,還有是否有比銀行利息更高收益的理財方式,就我個人觀點,在可以承受的范圍內(nèi),還是建議不急著提前還貸。"
黃金外匯:可少量參與
"黃金價格主要是跟著石油走的,它的最大好處是保值,而且越是亂世越是如此。"汪興說,現(xiàn)在買實物黃金和紙黃金的人越來越多,這是一種可以考慮的保值方式,當(dāng)然是對于有閑錢的人來說。
至于外匯,兩個人一致認為,一般市民不適合去炒,"太復(fù)雜了,要有經(jīng)濟知識,還要了解國內(nèi)外局勢,風(fēng)險又高,如果一定要炒的話可以購買銀行與外匯掛鉤的理財產(chǎn)品。"
銀行:打新產(chǎn)品收益不低
"打新"就目前各銀行紛紛推出來的理財產(chǎn)品,汪興介紹說,如果你用自己的錢去打,中簽率很低,大家的錢一起去,多少都是有收益的,而且收益還不少。"他舉例說,單是打中石油,購買打新產(chǎn)品的人年化回報達到了60%。但王海也預(yù)期,隨著打新股的人越來越多,而且大家對新股上市的定價越來越理智,打新的收益可能會減少。
汪興說,各銀行都有自己的產(chǎn)品,市民可以多了解,再做選擇。
②理財案例選登
A
李小姐,都市白領(lǐng),家庭月收入20000左右,小孩上小學(xué)四年級,她的最大心愿是盡快在一間名校旁邊買一套房子,以便小孩能上初中。兩年來,雖然身邊的同事天天在討論股票,但李小姐一直不為所動,直到一個月前,她才嘗試著去買一點基金,現(xiàn)在已經(jīng)跌破凈值,她正猶豫不決是否該去贖回。令李小姐感到不安的是,CPI月月在漲,她存在銀行里的錢也不斷縮水。
B
肖先生,中產(chǎn)階級,在2005年底,他以不足一萬一平方米的價格買下了蛇口一個樓盤的一套房子,很快房子升值了,受到鼓舞的他今年又在南山區(qū)和寶安區(qū)出手買下兩套房子,在樓市最高的時候,他的賬面利潤達到300多萬。不過最近他好像有點煩,這三套房子都是按揭的,每月的按揭款都是從夫妻的工資中支出,明年1月份,利率調(diào)高,他每個月將要多支出好幾百塊。
C
余先生,自己開公司,今年動用150多萬進行炒股,收益略高于銀行存款。"關(guān)鍵是太耗時間!"這是林先生最大的感嘆。他的公司人不多,很多事情都要他親力親為,甚至包括送貨這樣的雜事。今年開始炒股以來,他發(fā)現(xiàn)自己很累,好像同時有兩份工作,要看行情,要聽消息,要買,要賣,跌時怕虧,漲時怕到手的鴨子飛了。而且,這波行情跌下來,林先生赫然發(fā)現(xiàn),他辛苦得到的回報,只是比存銀行略高一點點,就這樣還有人說不虧已經(jīng)不錯了!
D
王小姐,大學(xué)畢業(yè)三年,去年在父母的幫助下買了房子,現(xiàn)在每月要供3000多,而她每月的收入則有8000塊左右。"如果要省也能省下來一點,不過大多數(shù)時間是成為月光族了,看著存折空空,有時還是覺得有點慌,是不是應(yīng)該想辦法積攢點錢呢,要不萬一有點什么事咋辦?比如失業(yè)。"王小姐說。
、劢鉀Q方案
綜合各理財師的意見,大家對上述四個人提出的理財建議是:
A,李小姐,給自己、老公和兒子買一份保險,每月用工資進行基金定投,手頭的積蓄除留部分應(yīng)急外可以投資基金組合。
B,肖先生,建議先出手一套房子,減少風(fēng)險,其他資金可用于打新股等保守型投資,一旦發(fā)現(xiàn)收益不如預(yù)期可提前還貸。
C,余先生,建議40%資金買基金,40%炒股票,20%購買銀行理財產(chǎn)品。
D,王小姐,建議每月能夠有500到1000元用于基金定投。