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中年夫妻收入小康 應(yīng)提前儲備唱好理財三部曲

2008年01月21日 14:18 來源:廣州日報 發(fā)表評論

  理財師:

  我們夫婦倆年近40歲,都是工程師,兩人月收入總和1.2萬元,有一個小孩,正上小孩6年級,家庭月開銷2000元左右。現(xiàn)手中有1萬元存款,2萬元股票沒有增值,此外每月基金定投2000元。有一套自住商品房價值80萬元左右,剛提前還完房貸。夫妻雙方社保齊全,另單獨為丈夫投保一份保額20萬元的重疾險,附加意外傷害險,年繳保費近6000元。請問該如何理財才能盡快積攢小孩的教育金、養(yǎng)老金和一輛價值約10萬元左右的小車?(順德市民林先生)

  理財師回復(fù):

  一、家庭基本情況及理財需求

  資產(chǎn)負(fù)債狀況:1萬元存款、2萬元股票。有一套80萬元的房產(chǎn),無按揭貸款。

  收支狀況:夫婦兩人月收入總和1.2萬元,每月家庭基本支出2000元,每月基金定投2000元。

  二、家庭財務(wù)分析

  目前該家庭流動性資產(chǎn)不多,風(fēng)險資產(chǎn)比例占三分之二,風(fēng)險偏好屬于中等。由于沒有時間打理,資產(chǎn)的增值能力較小。每月可以盈余8000元。同時還有三大問題需等待解決,其一,為小孩上大學(xué)準(zhǔn)備一筆教育資金;其二,著手退休資金儲備工作;其三,近期將購買一輛小車。

  三、理財規(guī)劃建議

  1.首先該家庭需預(yù)留能夠支持3~6個月基本生活開支的生活準(zhǔn)備金,建議1萬元的存款可作為生活準(zhǔn)備金的用途。建議可把股票的投資轉(zhuǎn)為投資股票型的基金。

  2.建議在每月基金定投2000元的情況下,再增加300元的基金定投作長期投資。假設(shè)年投資回報率8%,學(xué)費增長率4%,生活費增長率4%,夫婦倆20年后退休,剛好填補了退休生活的費用空缺。

  3.充分利用閑置資金,可把每月盈余的8000元作投資分配。為配合教育計劃和退休計劃的實施,其中300元作基金定投,余下的7700元可作為購車準(zhǔn)備金。一年后有9.3萬元,加上投資股票型的基金2萬元合計11.3萬元,這樣在一年的時間內(nèi)就有足夠的錢去購買10萬元的小車。

  4.假設(shè)汽車保養(yǎng)費用每月1000元,購車后每月可盈余6700元,可選擇基金定投的形式進(jìn)行投資。

  工行佛山分行金融理財師梁志強作答(上官建慶 張瑩)

編輯:席夢婷】
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