金融風(fēng)暴下高端理財(cái)市場初探 富人投資更愛穩(wěn)健

2008年10月24日 13:30 來源:上海證券報(bào) 發(fā)表評(píng)論

  隨著近幾年來理財(cái)市場的起步和壯大,理財(cái)人群中不可忽略的一部分——高凈值財(cái)富擁有者的占比也越來越大。今年6月凱捷與美林證券聯(lián)合發(fā)布的《2008年全球財(cái)富報(bào)告》顯示,去年世界高凈值財(cái)富人數(shù)增加了6%,而超高資產(chǎn)凈值人數(shù)增加了8.8%。那么在國內(nèi)國際市場紛紛低迷之際,國內(nèi)的財(cái)富人群投資理財(cái)方向發(fā)生異動(dòng)了嗎?

  對(duì)于高端理財(cái)市場,我國各家商業(yè)銀行和其他理財(cái)機(jī)構(gòu)都在盡力搶占市場份額,因?yàn)楦叨巳巳簬Ыo他們的將是超額利潤。據(jù)了解,目前我國開設(shè)私人銀行的分別有中國銀行、招商銀行、中信銀行、花旗、渣打和匯豐銀行等。

  業(yè)內(nèi)人士分析,高端客戶特別是中國的私人銀行客戶大都屬于實(shí)業(yè)累積財(cái)富,在理財(cái)觀念上更加趨向與保守,而并非如多數(shù)人認(rèn)為的他們更加青睞高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品。正如上月中旬杭州出現(xiàn)某市民2000萬買斷銀行某網(wǎng)點(diǎn)票據(jù)類理財(cái)產(chǎn)品一般,在股市泡沫破滅,海外市場不值得信任的時(shí)候,高端理財(cái)向著保守和穩(wěn)健的固定收益類產(chǎn)品靠攏,以積極回避市場風(fēng)險(xiǎn)。

  原先的海外投資品種特別是外資銀行的競爭利器,他們以結(jié)構(gòu)復(fù)雜的設(shè)計(jì)和較高的收益率為主要特點(diǎn)。一位外資行資金運(yùn)營部全球總裁告訴記者,國外投行的離岸產(chǎn)品一般青睞更高風(fēng)險(xiǎn)和收益的設(shè)計(jì),因?yàn)樗麄兒蜕虡I(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)不同,融資成本就更高,而離岸產(chǎn)品最終也就更加符合他們的盈利模式。

  可是在此次的金融海嘯之后,國內(nèi)的海外視野一下子變得模糊起來,即使是有著高端理財(cái)服務(wù)支撐的銀行高端財(cái)富中心甚至私人銀行都束手無策。

  可喜的是,在金融風(fēng)暴當(dāng)中,我們還發(fā)現(xiàn)一種高端理財(cái)產(chǎn)品或者說投資工具屹立不倒,那就是幾十萬甚至百萬門檻的信托集合計(jì)劃。這種私募性質(zhì)的產(chǎn)品一般有著嚴(yán)格的風(fēng)控設(shè)計(jì),例如最近火爆的房地產(chǎn)信托平均年化收益率就可達(dá)10%左右。到目前為止,還沒有一款此類產(chǎn)品出現(xiàn)不能歸還本金或者償付到期收益率的實(shí)例。所以投資者只要選擇品牌有保證、產(chǎn)品設(shè)計(jì)完好且過往業(yè)績不俗的信托公司就一般可獲得不錯(cuò)的收益。(記者 涂艷)

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