隨著“三八”婦女節(jié)的到來(lái)，女性如何擁有一份周全的保障計(jì)劃，成為眾所關(guān)注的話題。如果發(fā)生意外怎么辦？罹患重大疾病怎么辦？生孩子遭遇風(fēng)險(xiǎn)怎么辦？怎樣規(guī)劃才能安享晚年？昨日，記者采訪了多位保險(xiǎn)專家，讓他們?yōu)榕�性讀者制訂保險(xiǎn)計(jì)劃出謀劃策。

　　女性投保有其特殊理由

　　昨日，長(zhǎng)沙市某企業(yè)為全體女職工投保了一份泰康女性安康保險(xiǎn)，令男同事們羨慕不已。保險(xiǎn)營(yíng)銷專家唐波為記者講述了女性投保的幾大理由：從生理學(xué)上講，女性的生理肌體結(jié)構(gòu)比男性的復(fù)雜，這就意味著患病的種類也比男性高；從社會(huì)學(xué)方面講，女性有關(guān)獨(dú)特的妊娠期、分娩期、哺乳期等，加之不少女性選擇做全職太太為家庭付出全部身心，因此女性更需要關(guān)愛(ài)；由于社會(huì)分工不同和傳統(tǒng)習(xí)慣的影響，同等條件下女性的收入低于男性，失業(yè)率高于男性，退休早于男性，因此女性顯然比男性更需要保險(xiǎn)的關(guān)愛(ài)。

　　另外，由于男女壽命長(zhǎng)短不同和結(jié)婚時(shí)年齡的差異，導(dǎo)致多數(shù)女性都可能將度過(guò)3至12年的獨(dú)居晚年生活。從保險(xiǎn)學(xué)的角度講，長(zhǎng)壽對(duì)人來(lái)說(shuō)也是一種“風(fēng)險(xiǎn)”，預(yù)示著必須多準(zhǔn)備一定數(shù)額的養(yǎng)老金。

　　不同階段需要不同保障

　　本報(bào)“贏行家”投資理財(cái)專家團(tuán)成員、平安人壽保險(xiǎn)專家田新華介紹，女性購(gòu)買保險(xiǎn)在不同的人生階段也會(huì)有所側(cè)重，但是健康的風(fēng)險(xiǎn)大同小異，并且一直貫穿始終。

　　簡(jiǎn)單地把人生分為三個(gè)階段來(lái)看，即單身時(shí)期、已婚未育時(shí)期、婚姻穩(wěn)定時(shí)期，其需要保障的風(fēng)險(xiǎn)大致如下：?jiǎn)紊頃r(shí)期：風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于意外傷害和疾病，可選擇保費(fèi)較低的純保障品種，附加住院醫(yī)療以及意外險(xiǎn)等產(chǎn)品；已婚未育：應(yīng)考慮妊娠期的風(fēng)險(xiǎn)，考慮添加包含有妊娠期疾病險(xiǎn)和新生嬰兒險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；婚姻穩(wěn)定期：身體的機(jī)能明顯下降，建議購(gòu)買終身壽險(xiǎn)和女性兩全險(xiǎn)，或者重點(diǎn)投保女性重大疾病險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。

　　家庭保單宜以女性為主

　　保險(xiǎn)專家建議，單身女性保費(fèi)一般不要超過(guò)個(gè)人年收入的10%，而已成家女性的保費(fèi)最好和其他家庭成員共同規(guī)劃，如果家人的保單主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)內(nèi)已包涵了某些全家人都能享受的醫(yī)療保障，就可以適當(dāng)?shù)馗淖兺侗Ｖ匦�，全家年繳保費(fèi)占家庭年收入10%左右，保險(xiǎn)額度以家庭整體年度收入的7至10倍為佳。

　　在以家庭作為保險(xiǎn)規(guī)劃主體時(shí)，不妨以年紀(jì)較輕的女主人為主被保險(xiǎn)人，這樣保費(fèi)會(huì)相對(duì)比較低。在進(jìn)行家庭保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意女性仍需自行投保，而不要只是附加在老公的保單上，以免日后婚姻生變時(shí)影響自身的權(quán)益。另外，女性有必要為未來(lái)幸福投一份獨(dú)立的保險(xiǎn)。

　　女性保險(xiǎn)應(yīng)以健康為重

　　目前，各家保險(xiǎn)公司推出的女性保險(xiǎn)均有針對(duì)性地增加了一些女性特需的保障，如生育險(xiǎn)、母嬰險(xiǎn)、婦科疾病險(xiǎn)、女性重大疾病險(xiǎn)、女性整容保險(xiǎn)等。如國(guó)壽“關(guān)愛(ài)生命女性疾病保險(xiǎn)”，專門針對(duì)女性疾病且關(guān)注分娩的小孩所設(shè)計(jì)；泰康“盛世健康”保障計(jì)劃則綜合性滿足女性的養(yǎng)老、大病醫(yī)療和理財(cái)?shù)男枨蟆?記者 王斌 通訊員 王志平)