如何才能跑贏CPI?理財(cái)師教你如何配置資產(chǎn)

2008年04月17日 09:47 來源:上海證券報(bào) 發(fā)表評論


    4月16日,中國國家統(tǒng)計(jì)局公布了3月份CPI同比上漲8.3%,環(huán)比下降0.7%。一季度,居民消費(fèi)價(jià)格總水平上漲8.0%,漲幅比上年同期高5.3個(gè)百分點(diǎn),其中,城市上漲7.8 %,農(nóng)村上漲8.7%。 中新社發(fā) 鄭雄增 攝


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  國內(nèi)CPI一直處于高位運(yùn)行狀態(tài),3月份CPI同比上漲8.3%,通脹壓力仍然不小,加之人民幣對外升值、對內(nèi)貶值,人們感覺到手中的資產(chǎn)“蒸發(fā)”得越來越快……且看理財(cái)專家們?nèi)绾螢槟饣蟆?/p>

  如何選擇投資品種?目前,雖然投資者可選擇的投資渠道越來越多,但是,對于普通投資者的需求而言還是比較有限。股市行情不好、CPI居高不下、銀行理財(cái)產(chǎn)品狀況不斷……對于不同類型的投資者,最好事先做出一個(gè)自我定位,選擇適合自己的投資品種。

  穩(wěn)定收入的工薪階層

  招商銀行鄭州分行財(cái)富管理中心金融理財(cái)師提鎮(zhèn)宇認(rèn)為,對于普通的工薪階層來說,收益穩(wěn)定是第一位的,投資者可以嘗試去購買一些打新股產(chǎn)品、FOF產(chǎn)品、貨幣基金、債券基金等。其中,表現(xiàn)好的債券基金,其年化收益率可達(dá)到10%至15%不等,甚至更高。同時(shí)對于一些有子女的家庭,可進(jìn)行長期基金定投來補(bǔ)充子女的教育金,每個(gè)月投入300至1000元即可,從長期來看,其年化收益率并不低于CPI,是一款保值增值的好產(chǎn)品。

  中國農(nóng)業(yè)銀行上海浦東分行理財(cái)師陳祎也表示,基金定投適合以下投資人群:有一定投資需求,但又缺乏投資專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)的投資者;每月有固定薪金收入或穩(wěn)定收入,但沒有大筆資金在手的工薪階層;重視長期投資,注重穩(wěn)定長期收益的穩(wěn)健型投資者。

  高收入人群

  對于高收入人群,他們的經(jīng)濟(jì)承受能力和投資能力一般較高,具有不同于普通投資者的投資需求。

  中國工商銀行財(cái)富管理中心高級理財(cái)經(jīng)理王龍認(rèn)為,對于高收入人群而言,資產(chǎn)保值是第一位的,而增值是第二位的,高收入者除了可以投資于股票、債券外,還可以選擇價(jià)值較高的古董、黃金等產(chǎn)品進(jìn)行投資。

  “當(dāng)然,高收入者也可考慮涉足房產(chǎn)領(lǐng)域。就目前房地產(chǎn)市場行情看,選擇3年到5年左右的時(shí)間做房產(chǎn)投資,其收益也會比較可觀!标祎發(fā)表了個(gè)人觀點(diǎn)。

  離退休人員

  離退休人員難以保證每年都有比較穩(wěn)定的現(xiàn)金流流入,甚至可以說到了“吃老本“時(shí)代。為此,專家建議,處于此年齡段的投資者可以購買收益比較穩(wěn)定的國債、債券黃金等來實(shí)現(xiàn)保值增值。同時(shí)也可以考慮購買一些養(yǎng)老保險(xiǎn),補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充,交給保險(xiǎn)公司去運(yùn)作。同時(shí),專家強(qiáng)烈建議離退休人員盡量不要去觸碰風(fēng)險(xiǎn)較高的股票投資。

  資產(chǎn)配置不僅對處于不同收入階層或年齡段的投資者異常重要,不同風(fēng)險(xiǎn)偏好類型的投資者也亦考慮。

  風(fēng)險(xiǎn)回避者

  提鎮(zhèn)宇認(rèn)為,風(fēng)險(xiǎn)回避者可作基金定投或購買諸如“匯贏產(chǎn)品”。其中“匯贏產(chǎn)品”到目前為止沒什么風(fēng)險(xiǎn),分期限長短,其收益在5.5%至7.5%不等。

  而王龍則不建議購買大量股票,可以選擇債券、國債。其收益目前來看高于儲蓄但低于CPI,但是他認(rèn)為,目前的CPI只是一個(gè)階段性的高點(diǎn),隨著環(huán)境的變化,他們也會顯現(xiàn)出良好的投資價(jià)值。

  風(fēng)險(xiǎn)偏好者

  對于風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者而言,可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,恰當(dāng)對自己的投資品種進(jìn)行權(quán)重上的配比。專家認(rèn)為,高風(fēng)險(xiǎn)偏好者的投資組合中,股票所占的比例一般在30%至50%不等,甚至更高,債券所占比例一般在30%左右,另外還可輔配一些國債等其它產(chǎn)品。

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