案例:
楊女士今年29歲,月收入3000元,享有社保和醫(yī)保待遇。丈夫是公務員,月收入4000元,也同時享有社保和醫(yī)保待遇,家有存款10萬元,有自己的住房,無房貸。家庭月支出3000元,今年7月,小寶寶將出生。
楊女士說,希望將一半的存款留給孩子,并每月拿出1500元為孩子做投資,為孩子今后上學、工作做積累。“六一”兒童節(jié)剛剛過去,她的孩子即將降生,她希望給孩子送一份特殊的禮物。
針對楊女士的情況,中國銀行金融理財規(guī)劃師宋巖秋為該家庭制定了幾種不同風格的理財規(guī)劃。
理財分析:
為提升累積資產的速度以及靈活性,建議楊女士用目前5萬元存款以及每月工資中的1000元為孩子做中長期投資,積累教育金。另外,500元可用于銀行的定期儲蓄或做保險規(guī)劃。
理財方案:
楊女士家庭選擇中長期投資(10年至20年以上),可將5萬元存款配置在債券型開放式基金以及股票類基金上,每月1000元用于基金定期定投,所有基金投資分紅方式均為再投資,無利息稅。
積極進取型投資方式(以股票基金為主):
(1)3萬元配置股票型或混合型股票基金,2萬元配置指數(shù)基金,年預期收益率約8%以上。
(2)每月拿出1000元用于基金定投,預期收益率10%,并做10年以上投資。
此理財方案為進攻型組合,在承擔相應風險的情況下,此方案長期收益較高,適合15年以上投資,預期該組合15年本息可達57.2萬元,18年本息可達80萬元。
穩(wěn)健型投資方式(股票型+債券型基金):
(1)5萬元配置混合型股票基金,年預期收益率約6%以上。
(2)每月1000元基金定期定投方式,以500元做債券基金,預期收益率5%,500元做指數(shù)基金,預期收益率10%,其定期定投綜合預期收益率為7%以上。
此方案為防御型組合,并注重風險控制,適合長期投資(5年以上),預期該組合12年本息可達32.5萬元,18年本息可達57.3萬元。
保守型投資方式(以債券型基金為主):
(1)5萬元配置債券型基金,年預期收益率約4%至6%。
(2)每月1000元用于基金定期定投,年預期收益率約4%至6%。
此方案為絕對收益組合,注重本金安全性,長期投資收益高于銀行存款以及教育儲蓄,適合中長期投資(3年以上),利用財務計算器計算,預期該組合6年本息可達15.1萬元,12年本息可達28.8萬元,18年本息可達47.2萬元。(記者 潘潔)
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