【案例描述】

　　陳先生今年30歲，配偶29歲，兩人都是外企主管，都有社保、醫(yī)保，小孩2歲。家庭年收入16萬元，家庭年支出5萬元，房產(chǎn)現(xiàn)價(jià)值140萬元，私家車現(xiàn)價(jià)值10萬元，現(xiàn)金及銀行存款價(jià)值10萬元，家庭負(fù)債60萬元(房貸，還需還10年)。投資偏好屬于保守型。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　為孩子準(zhǔn)備一筆大學(xué)教育費(fèi)用。希望15年后有百萬養(yǎng)老金，可以安心享受后半生。

　　【理財(cái)建議】

　　A 備用金 保留1萬元的后備資金用于日常的生活開支，另外12萬元可以用于高收益的投資，不過陳先生目前的經(jīng)濟(jì)狀況不宜配置高風(fēng)險(xiǎn)的金融品種。陳先生每年還有4萬元左右的結(jié)余，因此還可以適量的配置一些保本型的基金品種。第一階段投資方案：一年期存款5%，銀行理財(cái)產(chǎn)品70%，保本型基金25%。

　　B 教育金 現(xiàn)階段每月定投基金是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的最佳方式，如果國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)能保持平均每年8%左右的增幅，則投資指數(shù)型基金就可以分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的成果。建議陳先生每月定投指數(shù)型基金600元，按年均8%的收益計(jì)算，16年后大約可以積累23萬元，可以用于小孩的大學(xué)教育經(jīng)費(fèi)。

　　C 養(yǎng)老金 假設(shè)在5年后陳先生的家庭收入增加，并且在年結(jié)余10萬元的條件下，每年可以投入10%用來充實(shí)夫妻雙方的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。每月收入增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上仍然可以基金定投的方式來積累養(yǎng)老資金，建議陳先生再增加一個(gè)基金賬戶，每月定投3000元指數(shù)型基金，15年后陳先生夫婦的流動(dòng)資產(chǎn)有望達(dá)到130萬元，實(shí)現(xiàn)其提前養(yǎng)老的愿望。(記者 王曉)