2008年,是困難的一年,對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì),對(duì)在A股中拼搏的股民們,都是如此。有人深度套牢,苦等反彈;有人頻頻補(bǔ)倉(cāng),欲降低成本;有人拒絕一切風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),鳴金收兵。
前段時(shí)間遇到一位客戶,和大多數(shù)客戶一樣,他在資本市場(chǎng)上也遭受了損失。但是言談之間,他沒有一絲的失意和低落。問他是如何做到的,他答:“投資當(dāng)然有風(fēng)險(xiǎn),我只需要按照我的理財(cái)方案執(zhí)行,適時(shí)地調(diào)整了資產(chǎn)配比,很簡(jiǎn)單!”
理財(cái)是一生的行為,我們不僅需要為現(xiàn)階段的財(cái)富進(jìn)行規(guī)劃,更需要為下一階段的財(cái)富生活打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ);我們不僅需要為自己理財(cái),更需要為家庭理財(cái)。理財(cái)不僅僅是茶余飯后的談資,更是一份需要我們身體力行的規(guī)劃。
一份完整的理財(cái)規(guī)劃著眼的是長(zhǎng)期投資行為,融合了風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理、固定資產(chǎn)管理、短期資金流管理、退休養(yǎng)老計(jì)劃和保險(xiǎn)規(guī)劃多方面因素,是涵蓋一生的計(jì)劃。可以看到,風(fēng)險(xiǎn)投資(股票和基金等)絕不是理財(cái)計(jì)劃的全部,它只是實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值的方式之一而已。即使市場(chǎng)出現(xiàn)大的變化和波動(dòng),只要嚴(yán)格按照科學(xué)的理財(cái)方案執(zhí)行資產(chǎn)配比,就能將風(fēng)險(xiǎn)控制到最小,不至于影響現(xiàn)在和未來的生活。
前面提到的客戶有一份完善的理財(cái)方案,他始終嚴(yán)格按照方案執(zhí)行家庭的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和房產(chǎn)、保險(xiǎn)等投資的配比,也正因?yàn)槿绱,市?chǎng)的大幅調(diào)整沒有對(duì)其家庭資產(chǎn)造成嚴(yán)重影響;也因?yàn)橹塾陂L(zhǎng)期規(guī)劃,有著退休計(jì)劃和養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃,市場(chǎng)的短期調(diào)整對(duì)其退休后的生活影響微乎其微。而在其風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的管理中,他運(yùn)用了理財(cái)方案中的恒定比例投資法,適時(shí)調(diào)整,始終保持高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)成固定比例,F(xiàn)在終于明白為什么他可以成為一位輕松快樂的投資者了。
看到這里,您一定想問,適合自己的理財(cái)規(guī)劃在哪里?其實(shí),您需要做的,是不讓市場(chǎng)的大跌大漲打亂了您執(zhí)行理財(cái)方案的腳步。(陸佳瑋)
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