今年以來,保本基金因能保證本金安全而受到投資者重視。理財(cái)專家說,在當(dāng)前股市持續(xù)震蕩的背景下,注重本金安全的穩(wěn)健投資者,配置一定比例的保本基金是一個(gè)不錯(cuò)的投資選擇,但是,投資者在購買保本基金時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀基金的招募說明書,避免以下幾個(gè)認(rèn)識(shí)誤區(qū)。
誤區(qū)一:保本基金任何時(shí)候都能保本。
“保本型基金對本金的保證有一個(gè)‘保本期限’!崩碡(cái)師說,保本基金是指在一定投資期限內(nèi)(如3年或5年),對投資者所投資的本金提供100%或者更高保證的基金。因此,投資者在保本到期日,一般可以收回本金;但投資者如果提前贖回基金,不但無法保障本金,還要支付贖回費(fèi)用。
誤區(qū)二:保本基金不會(huì)跌破“1元面值”。
“隨著市場環(huán)境變化,保本基金的凈值會(huì)在‘1元面值’上下波動(dòng),有些時(shí)候會(huì)跌破‘1元面值’。但是,投資者對此不用擔(dān)心,只要不提前贖回,持有的基金符合保本條款,本金就一定是安全的!崩碡(cái)師說,為了保證本金安全,保本基金通過一種以保本為基礎(chǔ)的投資策略來保證基金的資產(chǎn)凈值在到期日能夠保持在本金之上;此外,保本基金還引入商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司或其他的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)對本金保證提供第三方擔(dān)保。
誤區(qū)三:所有保本基金都一樣。
理財(cái)師說,保本基金對本金的承諾保本比例可以有高有低,即保本基金的保本比例可以低于本金,如保證本金的90%,也可以等于本金或高于本金;此外,保本基金的保本期限、資產(chǎn)配置比例等也不完全相同。因此,盡管都是保本基金,但業(yè)績有高有低。(程正軍)
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