AIG瀕于破產(chǎn)的消息令不少人感到當(dāng)頭棒喝，原來，保險公司也會破產(chǎn)！當(dāng)金融海嘯撲面而來時，握在手中的保險該堅定持有還是戰(zhàn)略撤退？理財專家提醒：慎言退保！

　　不輕言退保

　　陳先生說，自己不幸踩中地雷，手中握有友邦保險保單，進(jìn)退兩難。陳先生的重大疾病險，5年下來，繳費(fèi)3萬多元，由于陳先生身體一直不錯，這份保險從未發(fā)生過理賠�！跋胍�退保，但聽說3萬多元保費(fèi)只能返還很少一部分”，陳先生很猶豫。

　　“如果陳先生現(xiàn)在退保，保險公司扣除各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)后，只能退回19000多元。陳先生如果退保后重新投保，繳費(fèi)期限要從頭算起，同時因?yàn)殛愊壬�年齡大了，新買的保險肯定要貴過5年前�！北ｋU公司理財專家指出。

　　“金融海嘯教育我們理財不僅指‘錢生錢’，減少風(fēng)險也是理財。保險就是后者�！敝袊�人壽相關(guān)人士稱，“不論牛市還是熊市，買保險的時候就應(yīng)該打定主意把它作為一個長期堅持的計劃，一般情況下，最好能夠避免退保，否則損失很大�！敝袊�人壽相關(guān)人士指出。

　　即使打定主意中斷繳費(fèi)，退保也不是最好的方式�！翱梢試L試減額付清�！北ｋU專家建議,“周先生已經(jīng)交了五年的保費(fèi)，合計36500元。如果選擇退保，只能退回19200元；如果選擇減額付清，則基本保額由原來的10萬元變成15744元，而周先生今后的15年將不用再交保險費(fèi)�！�

　　金融海嘯令國人認(rèn)識到，原來保險公司也可以破產(chǎn)。這也成為一些投保人使出“走”字訣的重要原因。對此，保險專家指出，保險公司即使破產(chǎn)，按照保險法規(guī)定，也會由保險保障基金救助，個人最多損失10%。

　　時間熨平風(fēng)險

　　用長線的眼光持有保險，以時間熨平風(fēng)險也適合投資連結(jié)保險(投連險)。在2007年的大牛市中，與股票密切聯(lián)運(yùn)的投連險分外熱銷，然而隨著牛市走熊，投連險成為受累“池魚”。周先生去年10月投入20萬元購買某保險公司投連險。在股票一路走跌中，數(shù)月以來，周先生當(dāng)初投入的20萬元“蒸發(fā)”掉8萬元。

　　對于這種情況，專家建議，投連險也可以采取定投的方式，是以時間成本來熨平投資風(fēng)險�！盁o論市場的漲跌，每月都按照固定的時間，持續(xù)地投入固定的金額逐步建倉，從而達(dá)到分散投資風(fēng)險的效果”。

　　友邦保險相關(guān)人士指出，“經(jīng)濟(jì)循環(huán)有一定的周期，從高點(diǎn)到低點(diǎn)再返回高點(diǎn)，可以畫成一條微笑的曲線圖，投連險定投就是通過進(jìn)場時點(diǎn)的分散來平攤成本和風(fēng)險，屬于‘逢低多買，逢高少買’的穩(wěn)健投資原則”。

　　舉例來說，假設(shè)選擇每月投資1萬元，在一年時間內(nèi)，投連賬戶單位價格從10元開始下跌五成直到5元，之后再一路上漲回到10元，總投資12萬元，共投資16912個賬戶單位，回報率為41%。如果是單筆投資，即使是在單位價格10元進(jìn)10元出，看來沒賺沒賠，實(shí)際上則虧了手續(xù)費(fèi)，更重要的是，投資者是否能保證正好在“10元”時的最高位賣出？如果在低于10元時賣出，則意味著投資虧損。“定投則可以平攤成本和風(fēng)險，時間越長，其平均成本的優(yōu)勢表現(xiàn)得越明顯�！毕嚓P(guān)人士指出。(李青)