理財支招:選擇適合自己基金的七大標(biāo)準(zhǔn)

2008年10月20日 13:02 來源:上海證券報 發(fā)表評論

  不同的投資者,具有不同的性格特點(diǎn),處在不同的年齡階段上,承擔(dān)著不同的消需費(fèi)需求,從而產(chǎn)生了不同的投資興趣和偏好,投資者在選擇基金產(chǎn)品時,一定要從自己的實(shí)際情況出發(fā),選擇適己的基金產(chǎn)品。為此,還需要投資者遵循七大標(biāo)準(zhǔn)。

  第一,適合自己的興趣和偏好。凡是對一種事物感興趣的投資者,均會投入較多的時間和精力進(jìn)行分析和研究。對于基金投資而言,選擇了適合自身興趣特點(diǎn)的基金產(chǎn)品,投資者就會學(xué)會專注,保持耐心和毅力,尤其是能夠承受相應(yīng)的風(fēng)險和壓力。

  第二,適合自己的經(jīng)濟(jì)條件。不同的投資者經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和條件均不同。但資金多少并不構(gòu)成理財?shù)睦碛。可以說,只有存在理財方法的差異,資金多少同樣需要理財。因此,投資者在進(jìn)行基金產(chǎn)品投資時,資金較少的投資者可以選擇定期定額投資法,通過“積少成多、攤低風(fēng)險”的辦法,而對于具有一定投資積累的投資者來講,在把握良好投資機(jī)會的同時,可以選擇一次性投資。

  第三,適合自己的年齡。中青年人投資基金與老年人投資基金,會存在很大不同。中青年人處于事業(yè)發(fā)展期或者鼎盛期,有較多的收入可以支配。而對于老年投資者,面臨退休生活,收入渠道相對狹窄,此時不適宜進(jìn)行高風(fēng)險產(chǎn)品的投資,在基金產(chǎn)品的選擇上也應(yīng)當(dāng)有所區(qū)別。

  第四,適合自己的目標(biāo)。不同的投資者對未來資金的保值與增值的需求也是不同的,會制定不同的收益預(yù)期目標(biāo)。但這需要配置合適的基金產(chǎn)品。追求資本的長期增值,應(yīng)當(dāng)優(yōu)選股票型基金,而對于追求收益穩(wěn)定性的投資者,可以將債券型基金產(chǎn)品做為目標(biāo),此外,對資金流動性需求強(qiáng)烈的投資者可以選擇貨幣市場基金。

  第五,適合自己的抗風(fēng)險能力。不同的基金產(chǎn)品具有不同的風(fēng)險收益特征,投資者在進(jìn)行基金產(chǎn)品選擇時,應(yīng)當(dāng)著重考慮基金產(chǎn)品的風(fēng)險收益特征與自身風(fēng)險承受能力的匹配性。只有這樣,才能夠有效駕馭風(fēng)險、控制風(fēng)險、防范風(fēng)險。

  第六,適合自己的組合。為了避免集中投資帶來的投資風(fēng)險,投資者在進(jìn)行基金產(chǎn)品投資時,均會構(gòu)建一定的投資組合,以化解基金產(chǎn)品風(fēng)險。投資者選擇基金產(chǎn)品不同,對基金組合的風(fēng)險收益也會產(chǎn)生不同程度上的影響。激進(jìn)型的投資者,在核心資產(chǎn)的配置上應(yīng)當(dāng)側(cè)重于股票型基金的配置,而保守型投資者則應(yīng)當(dāng)在債券型基金及貨幣市場基金等方面加強(qiáng)配置的比例,從而起到穩(wěn)定投資組合風(fēng)險的目的。

  第七,適合自己的操作習(xí)慣。投資者選擇基金的過程,也是對自我投資行為、理念和操作習(xí)慣進(jìn)行檢驗(yàn)的過程。因此,不同操作習(xí)慣和投資理念的投資者,應(yīng)當(dāng)在選擇基金產(chǎn)品方面有所區(qū)別。(清波)

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