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    投資建議:工薪族三世同堂如何理財?
2009年04月24日 09:22 來源:廣州日報 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  讀者來信

  理財師您好!

  我今年48歲,夫婦倆都在工廠打工,月收入共6000元左右,有2個小孩正在上初中,年開銷6000元左右,家里有1個老人,平時家庭生活開銷1500元左右,有1套住房,2輛摩托車,月養(yǎng)車費(fèi)200元左右,另有流動存款1萬多元,股票15萬元,一家4口人全買了保險,夫妻倆買的是重疾險,小孩買的儲蓄型保險,年交總保費(fèi)6000元左右,有一小孩今年9月份升高中,請問理財師,該怎樣理財才能保證孩子讀書和我們夫妻倆的養(yǎng)老費(fèi)用? 李小姐

  【理財師回復(fù)】

  一、財務(wù)分析

  從家庭收支狀況來看,李小姐的家庭屬于中低收入家庭,且有2個小孩讀書,因此提前為孩子準(zhǔn)備上學(xué)資金尤其重要。

  二、理財建議

  1.從股票中套現(xiàn)70000元,配置保本保息類銀行理財產(chǎn)品,以目前的月收益率4.35%計算),3年后總共積累78013元,此積蓄可分為兩部分使用:在老大讀大學(xué)一年級時,可提取其中的一半39000作為學(xué)費(fèi),由于存在5000元缺口,可用家庭備用金1萬元來補(bǔ)足,暫時不用的學(xué)費(fèi)可按每年交學(xué)費(fèi)時間為限存定期,提高資金使用效率。家庭備用金這一部分,可由日常結(jié)余資金或股票變現(xiàn)資金補(bǔ)充。剩余部分繼續(xù)積累,2年后本利加起來有42538元,作為老二學(xué)費(fèi)。

  2.股票市場往后一兩年振蕩向上的可能性很大。建議逢高位從股票中套現(xiàn)1.8萬元分三筆存定期,以供繳交老大高中三年學(xué)費(fèi)。此外,應(yīng)有多余資金可作為兩個孩子讀大學(xué)的補(bǔ)充費(fèi)用,或補(bǔ)充家庭備用金也可。

  3.每月結(jié)余3300元中,用2500元做基金定投,假設(shè)年收益率為4%(較保守),在老大高中一、二、三年時,積累的收益分別為10050元、34452元、60954元,可以幫助支付老大三年高中學(xué)費(fèi),多余資金支付老二學(xué)費(fèi)。

  4.養(yǎng)老方面,仍然可以用上述定投的方法來籌集。以三年后平均每月定投4000元,年收益率5%,到65歲,可累計的收益為94萬元。個人預(yù)計在您進(jìn)入養(yǎng)老階段后,國家很可能已經(jīng)推出房屋倒按揭的業(yè)務(wù),可每月定期發(fā)放一筆養(yǎng)老金,金額大小需根據(jù)您房產(chǎn)情況計算。(記者 上官建慶)

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【編輯:高雪松

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直隸巴人的原貼:
我國實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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