目前，國(guó)內(nèi)信用卡發(fā)卡量已經(jīng)成功跨越5000萬(wàn)張的關(guān)口。在經(jīng)歷了連續(xù)四年的放量增長(zhǎng)之后，中國(guó)金融業(yè)全面開放正預(yù)示著中國(guó)信用卡市場(chǎng)的新一輪爆發(fā)式增長(zhǎng)。
與此同時(shí)，根據(jù)11月16日頒布的新《外資銀行管理?xiàng)l例》，在中國(guó)履行入世承諾，開放人民幣業(yè)務(wù)之后，外資銀行也將介入人民幣信用卡領(lǐng)域。信用卡業(yè)務(wù)，作為快速提升銀行盈利能力的新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，必將掀起中外資銀行對(duì)壘的高潮。
然而，記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，中國(guó)銀行業(yè)的信用卡業(yè)務(wù)仍然遭遇著市場(chǎng)的“八大質(zhì)疑”。
“八大質(zhì)疑”如何破題？對(duì)即將面臨開放的中國(guó)信用卡業(yè)而言，不應(yīng)該成為難言之痛。
質(zhì)疑一：欠0.5元，利息50元
“我已經(jīng)還了10000元，就差5毛錢。10天的利息居然扣了我50多塊錢�！币晃粶障壬貞浧饎偣ぷ鲿r(shí)候的事情這樣說(shuō)。就算是現(xiàn)在，全額計(jì)息作為信用卡計(jì)息方式的國(guó)際慣例，在國(guó)內(nèi)依然如此。
信用卡透支作為貸款業(yè)務(wù)，向銀行繳納利息天經(jīng)地義。然而，這種國(guó)際通用做法卻未見得適合國(guó)人的傳統(tǒng)思維。在對(duì)“全額計(jì)息”的多次聲討之后，近日，招行、光大等多家銀行對(duì)其信用卡推出了一項(xiàng)名為“賬單分期”的信用卡還款方式新業(yè)務(wù)。
據(jù)銀行客服人員介紹，“賬單分期”需客戶申請(qǐng)，并非自動(dòng)生效。在到期還款日之前2個(gè)工作日前，信用卡客戶可向銀行申請(qǐng)“賬單分期”業(yè)務(wù)，對(duì)所需還款余額分期償付，未償付金額計(jì)入下一輪計(jì)息期內(nèi)，享受免息待遇�？头藛T指出，銀行會(huì)在受理申請(qǐng)之后，對(duì)客戶信用進(jìn)行系統(tǒng)評(píng)估決定是否核準(zhǔn)開設(shè)“賬單分期”業(yè)務(wù)，且開通業(yè)務(wù)仍需繳納一定的手續(xù)費(fèi)。
業(yè)內(nèi)人士同時(shí)指出，“賬單分期”僅僅作為銀行推出的一項(xiàng)“有條件的人性化服務(wù)”，并非慣用做法。
質(zhì)疑二：免息期18—56天
由于每家銀行計(jì)算免息期的方式和記賬的日期各不相同，且繁易程度各異。常常出現(xiàn)的情況是，客戶沒(méi)有足夠的耐性與專業(yè)知識(shí)解讀免息期的計(jì)算方式，或是為了在記住日子不被罰息而整日提心吊膽。
通常，銀行會(huì)設(shè)定從本月消費(fèi)日到下月某一日(假定為25日)為免息期。那么，上個(gè)月30日消費(fèi)和上個(gè)月1日消費(fèi)，就會(huì)有25天和56天兩個(gè)不同的免息期。而如果銀行設(shè)定免息期＝記賬日(假定為5日)起＋N天(假定為18天)，那么，在3日的消費(fèi)和在6日消費(fèi)會(huì)有23天和49天兩個(gè)不同的免息期。
銀行卡專家指出，為避免記憶免息期的麻煩，可設(shè)定同一家銀行的借記卡和貸記卡綁定還款。同時(shí)，“銀行都有郵寄對(duì)賬單，客戶需留心收取并按時(shí)還款。大多銀行也都設(shè)有短信提醒還款業(yè)務(wù)，且大多是免費(fèi)服務(wù)”。
但是，專家也指出，如果借記卡中余額不足或是客戶的借記卡和貸記卡不在同一家銀行，那么在還款計(jì)費(fèi)上又會(huì)出現(xiàn)新的問(wèn)題。
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