“如果下半年中小企業(yè)融資困難仍得不到解決，將給逐漸回暖的宏觀經(jīng)濟(jì)增添變數(shù)”，孫利表示，在外需遲遲不能恢復(fù)的情況下，珠三角大量的外貿(mào)企業(yè)仍在生死線上掙扎。如果下半年銀行在實(shí)際放款過(guò)程中仍延續(xù)“外松內(nèi)緊”現(xiàn)象，無(wú)疑將影響中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)。

　　貸款監(jiān)管應(yīng)更靈活

　　中小企業(yè)融資難問(wèn)題應(yīng)如何解決？劉元認(rèn)為，問(wèn)題癥結(jié)在于銀行競(jìng)爭(zhēng)不充分。首先，客戶競(jìng)爭(zhēng)不充分，銀行無(wú)論大小，經(jīng)營(yíng)理念和策略無(wú)不“好大惡小”；其次是服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)不充分，得益于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)和豐厚的利差空間，銀行僅靠同類同質(zhì)的粗放經(jīng)營(yíng)、粗放服務(wù)便能賺得巨額利潤(rùn)，無(wú)需通過(guò)提升服務(wù)品質(zhì)和提高服務(wù)質(zhì)量求得生存發(fā)展；三是價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)不充分，市場(chǎng)定價(jià)功能缺失，貸款利率管制使銀行不能從中小企業(yè)貸款中獲得足夠的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，制度設(shè)計(jì)的缺失誘使銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好向大企業(yè)傾斜；四是產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)不充分，創(chuàng)新能力有限。市場(chǎng)上針對(duì)中小企業(yè)的融資產(chǎn)品少之又少。

　　他認(rèn)為，在當(dāng)前乃至今后相當(dāng)一段時(shí)期內(nèi)，銀行仍是國(guó)內(nèi)中小企業(yè)的融資主體。要解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，一要改變貸款問(wèn)責(zé)體制，提高不良風(fēng)險(xiǎn)容忍度，解決不敢貸問(wèn)題；二要加大擔(dān)保體系和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制建設(shè)，解決不能貸問(wèn)題；三要強(qiáng)化集中度監(jiān)管的硬約束要求，設(shè)立中小企業(yè)貸款專項(xiàng)指標(biāo)，解決不愿貸問(wèn)題；四要豐富服務(wù)中低端客戶的機(jī)構(gòu)，解決沒人貸問(wèn)題；五要建立資源傾斜與激勵(lì)機(jī)制，解決不想貸問(wèn)題；六要完善社會(huì)信貸信息系統(tǒng)建設(shè)，解決不便貸問(wèn)題。

　　“中小企業(yè)貸款難問(wèn)題的解決還需要一個(gè)過(guò)程”，陳銀彬表示，很多中小企業(yè)都具有輕資產(chǎn)特征，深圳尤為突出。數(shù)據(jù)顯示，工行系統(tǒng)內(nèi)深圳中小企業(yè)抵押貸款占比不到30%，信用貸款占比達(dá)到48.5%，剩下的則是擔(dān)保貸款。雖然深圳的信用貸款占比在工行系統(tǒng)內(nèi)排名前列，然而開拓空間仍然很大。不過(guò)，銀行創(chuàng)新需要時(shí)間。如海外一些銀行在經(jīng)營(yíng)中小企業(yè)業(yè)務(wù)方面積累了二十多年歷史數(shù)據(jù)，能掌握不同行業(yè)平均違約率并科學(xué)定價(jià)，在這方面內(nèi)地銀行顯然還有欠缺。

　　有銀行負(fù)責(zé)人還指出，監(jiān)管部門應(yīng)適應(yīng)中小企業(yè)的需求，分企業(yè)類型以及產(chǎn)品品種給予銀行一定自主權(quán)，而不能用一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)模板來(lái)要求銀行。在中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控方面，監(jiān)管部門更應(yīng)防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而不是監(jiān)管個(gè)案。此外，政府也要加大扶持力度，給中小企業(yè)減負(fù)以便讓其能承受較高的融資成本。總之，中小企業(yè)融資難是個(gè)系統(tǒng)問(wèn)題，不能單純依靠商業(yè)銀行解決。(杜雅文)