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人民幣理財(cái)VS外匯理財(cái):如何選擇?哪個(gè)更賺錢?

2007年01月26日 13:55

    人民幣理財(cái)產(chǎn)品由銀行承諾保底,本金相對(duì)安全;外匯理財(cái)產(chǎn)品,也是將本金和利息分開運(yùn)作,銀行承諾客戶本金保證,利息由銀行拿到境外投資獲益。 中新社發(fā) michal lee 攝


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  在前兩期的“創(chuàng)富”版中,我們分別回顧了2006年合肥市各家商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的總體情況,在本期中,我們就外幣理財(cái)和人民幣理財(cái)?shù)膬?yōu)缺點(diǎn)做一個(gè)分析。在理財(cái)產(chǎn)品中,按照幣種分類,主要有人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品。人民幣理財(cái)產(chǎn)品由銀行承諾保底,本金相對(duì)安全;外匯理財(cái)產(chǎn)品,也是將本金和利息分開運(yùn)作,銀行承諾客戶本金保證,利息由銀行拿到境外投資獲益。

  那么,兩相比較,到底是哪種幣種的理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)大?哪種幣種的理財(cái)產(chǎn)品投資獲益高,賺錢快?市民該如何選擇?

  人民幣理財(cái):收益高風(fēng)險(xiǎn)低

  收益率高、安全性強(qiáng)是人民幣理財(cái)?shù)闹饕攸c(diǎn)。目前銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品,大致可分為兩類:一種是傳統(tǒng)型產(chǎn)品,主要有基金、債券、金融證券等,此類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低,收益確定,一般收益在3%左右;另一種是人民幣結(jié)構(gòu)性存款,該類產(chǎn)品與匯率掛鉤,與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異,風(fēng)險(xiǎn)略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。

  基金的發(fā)展興旺與股市行情息息相關(guān)。所不同的是基金持有者不必直接入市,而是交由專業(yè)基金機(jī)構(gòu)和專業(yè)人士打理操作,從而化解了普通投資者因缺少專業(yè)知識(shí),以及信息不對(duì)稱等造成的短板,相對(duì)而言,風(fēng)險(xiǎn)較小,當(dāng)然回報(bào)率相比股市也相對(duì)減少,股市雖然利潤(rùn)高,但風(fēng)險(xiǎn)大,比較難以把握,所以大多數(shù)投資者還是選擇基金投資,這樣比較穩(wěn)妥,從而自己也少操些心。

  國債最大的好處是幾乎沒有什么風(fēng)險(xiǎn),但收益率相比于前兩種產(chǎn)品卻小得多。債券比較適合上了年紀(jì)的保守型客戶購買。不過風(fēng)險(xiǎn)低,收益也低。2006年上半年國債的收益率一般在3%左右,下半年在9月2日發(fā)行的第四期憑證式國債,正值人民幣升值和加息,收益率在5%~8%,創(chuàng)票面價(jià)值增值歷史新高。

  外匯理財(cái):本金安全收益固定

  外匯理財(cái)市場(chǎng)品種繁多,但由于目前國內(nèi)對(duì)外匯理財(cái)還沒有完全放開,目前僅限于一對(duì)一的單邊操作,即可以持有買多,不能賣空,且缺少經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人才,因而只能選擇風(fēng)險(xiǎn)和盈利收益都較低的穩(wěn)健型品種進(jìn)行嘗試。銀行理財(cái)師普遍認(rèn)為,該類產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是本金安全,收益固定,運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。

  目前銀行推出的外幣理財(cái)主要有外匯寶(炒匯)、外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)和代客境外理財(cái)?shù)热N。外匯寶的盈利方式簡(jiǎn)單,投資者通過買進(jìn)賣出貨幣,賺取差價(jià)即可獲利。

  而外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,是將本金和利息分開運(yùn)作,銀行承諾客戶本金保證,利息由銀行拿到境外投資,一切風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。而代客境外理財(cái)則可以吸收人民幣和外幣兩種,由銀行與國外機(jī)構(gòu)合作,對(duì)境外基金、債券進(jìn)行投資獲利。

  筆者在調(diào)查中就有人認(rèn)為,炒外匯與炒國內(nèi)股票有一個(gè)最大的區(qū)別,那就是外匯就好比黃金,無論怎樣漲跌,最后結(jié)果還是錢,只是賺多賺少的問題,而股票一旦跌到谷底漲不上來,有可能就會(huì)成為一堆廢紙,一文不值。同時(shí),為防止外匯無限制下跌導(dǎo)致?lián)p失慘重,銀行會(huì)自動(dòng)設(shè)置一個(gè)止損紅線限制,將投資客戶的絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制在止損紅線之內(nèi),因此比較安全。

  (文章來源:江淮晨報(bào),作者:上官建慶 曉月)


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