隨著清算和支付系統(tǒng)的進(jìn)步，各項(xiàng)跨行業(yè)務(wù)壁壘有望逐步打破，近日央行副行長(zhǎng)蘇寧曾表示，年內(nèi)有望實(shí)現(xiàn)跨行通存通兌。小Z希望這一天早點(diǎn)到來。

　　第一次交房租，小Z和室友輾轉(zhuǎn)了半個(gè)北京城。

　　小Z和室友剛到北京工作不久,按照合同約定，房租每季一付，每次小Z和室友分別要支付3500元。由于房東住在郊區(qū)，為了減少來回奔波的麻煩，要求把房租劃轉(zhuǎn)到他的指定賬戶中。

　　麻煩這時(shí)候出現(xiàn)了。小Z的工資卡是浦發(fā)銀行的東方卡，室友辦理了民生銀行的卡，而房東則在交通銀行開戶。第一次交房租，小Z和室友分別從銀行卡中取現(xiàn)，然后到最近的交通銀行網(wǎng)點(diǎn)存入房東指定的賬戶。

　　粗略計(jì)算一下，這次交房租僅交通費(fèi)就花了十幾元錢，整個(gè)過程花了一個(gè)多小時(shí)，而且萬一攜帶現(xiàn)金途中失竊，一個(gè)月的工資差不多就打了水漂。

　　利息倒貼手續(xù)費(fèi)

　　生活中很多人都面臨小Z這樣的麻煩，工資卡是A行的，每月卻要將卡上的錢“搬家”好幾次，拿到B行還房貸，拿到C行代扣水電費(fèi)……在跨行通存通兌仍然是夢(mèng)想的時(shí)代，奔波于銀行柜臺(tái)間，忍受排隊(duì)之苦，成了生活常態(tài)。

　　目前，大部分銀行都可以通過柜臺(tái)辦理跨行轉(zhuǎn)賬，雖然可以免去提現(xiàn)的麻煩，卻不能避免排隊(duì)之苦。一般同城跨行轉(zhuǎn)賬采用信匯，異地跨行轉(zhuǎn)賬采用電匯。據(jù)了解，浦發(fā)銀行同城跨行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)是所轉(zhuǎn)金額的0.2%，最低2元，最高10元；異地跨行轉(zhuǎn)賬按照所轉(zhuǎn)金額的1%收費(fèi)，最低3元，最高50元。

　　據(jù)此計(jì)算，小Z每季度支付3500元房租需要支付7元手續(xù)費(fèi)，但由于是到柜臺(tái)辦理，原先的交通成本并沒有減少，那么每季度為了交房租，小張的成本就有可能增加到20多元。按照目前的一年期存款基準(zhǔn)利率，這筆錢如果存放在銀行里，每季度可獲得的利息才僅有27元。這樣算來，幾乎大部分存款利息都貼到手續(xù)費(fèi)和交通費(fèi)里了。此外，由于柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬常常不能實(shí)時(shí)到賬，需要等待一至兩個(gè)工作日，確實(shí)有些叫人不放心。

　　小Z還有一個(gè)疑惑：這筆錢既然離開自己的賬戶，又不能馬上到達(dá)對(duì)方賬戶，那么這段時(shí)間的利息怎么計(jì)算？難道憑空消失了嗎？

　　電子轉(zhuǎn)賬的困惑

　　為了減少麻煩，小Z決定通過網(wǎng)上銀行或ATM來實(shí)現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬。

　　這兩種方式最大的好處在于可以降低成本，而且不少銀行的網(wǎng)上銀行對(duì)跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)給予一定的費(fèi)率折扣。浦發(fā)銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行專業(yè)版可以提供跨行轉(zhuǎn)賬服務(wù)，同城跨行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和柜臺(tái)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一樣，收取所轉(zhuǎn)金額的0.2%，最低2元，最高10元，異地跨行轉(zhuǎn)賬在柜臺(tái)業(yè)務(wù)費(fèi)用基礎(chǔ)上有8折的優(yōu)惠，收取所轉(zhuǎn)金額的0.8%，最低2元，最高40元。

　　這樣算來，小張每次付房租只需支付7元手續(xù)費(fèi)，節(jié)省了時(shí)間和交通費(fèi)。此外，開通浦發(fā)銀行專業(yè)版還需要交支付8元證書費(fèi)用。

　　一位銀行工作人員建議，如果需要定期進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬，通過網(wǎng)上銀行辦理比較方便合算。據(jù)了解，浦發(fā)銀行的個(gè)人網(wǎng)上銀行專業(yè)版具有約定匯款功能，用戶可以事先設(shè)定一個(gè)規(guī)則，如果每個(gè)季度或每個(gè)月都需要跨行劃轉(zhuǎn)相同金額的資金，屆時(shí)只要保證個(gè)人賬戶上有足夠的金額，就可以自動(dòng)實(shí)現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬。但是網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的弊端在于如果是普通匯款業(yè)務(wù)，仍然不能保證實(shí)時(shí)到賬。

　　另有銀行人士提議，對(duì)于金額不太大的跨行轉(zhuǎn)賬，通過ATM劃轉(zhuǎn)更為劃算。據(jù)了解，通過ATM進(jìn)行同城跨行轉(zhuǎn)賬，如果每筆金額在1萬元以下，不少銀行只收3元手續(xù)費(fèi)。然而問題在于，并不是所有銀行的ATM機(jī)都可以開展跨行轉(zhuǎn)賬，而且有些銀行對(duì)ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬往往有卡種和金額的限制，比如浦發(fā)銀行的ATM機(jī)默認(rèn)的單筆和一天累計(jì)最高轉(zhuǎn)賬金額為5000元。

　　實(shí)際上，在開展跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)方面，中小型商業(yè)銀行遠(yuǎn)遠(yuǎn)走在大型商業(yè)銀行前面，不但手續(xù)費(fèi)往往要低于大行，渠道也更加豐富。據(jù)了解，幾家大型商業(yè)銀行大部分目前都不能開展ATM機(jī)跨行轉(zhuǎn)賬。中行的一位工作人員稱，中行的ATM機(jī)目前僅能在該行系統(tǒng)內(nèi)實(shí)現(xiàn)同性質(zhì)銀行卡之間的資金劃轉(zhuǎn)，而通過網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬目前也僅內(nèi)部試運(yùn)行階段，估計(jì)下半年可以推出這項(xiàng)業(yè)務(wù)，因此跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)只能到柜臺(tái)辦理。

　　隨著清算和支付系統(tǒng)的進(jìn)步，各項(xiàng)跨行業(yè)務(wù)壁壘有望逐步打破。據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，近日央行副行長(zhǎng)蘇寧曾表示，年內(nèi)有望實(shí)現(xiàn)跨行通存通兌。小Z希望這一天早點(diǎn)到來。(張喆)