4000張假信用卡在法國制造，不僅外形逼真，而且只要錄入持卡人信息就能正常使用；如果全部流入市場至少要給銀行造成2億元的損失。如此高科技含量的假信用卡已經(jīng)漂洋過海來到了國內(nèi)。然而，疑犯還未來得及開啟潘多拉魔盒，就被上海鐵路警方一網(wǎng)打盡。

　　一個(gè)普通的箱子為何會(huì)引起警方的注意？公安機(jī)關(guān)又是經(jīng)過怎樣細(xì)致縝密的排摸與偵查，最終解開了一個(gè)跨國犯罪集團(tuán)的驚天大案？

　　隨著信用卡在人們生活中的不斷普及，一些不法分子也將黑手伸向了信用卡。

　　據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，利用信用卡的犯罪也正以每年5%的速度遞增，并且作案方式的多樣性、手段的高科技化，越來越引起人們的關(guān)注。

　　近日，上海鐵路警方對這起數(shù)額巨大的跨國犯罪集團(tuán)偽造信用卡案予以公布。

　　一個(gè)沉重的密碼箱

　　2008年3月2日上午，上海鐵路局楊浦車站還是一如既往地繁忙。作為上海東北地區(qū)的大型物流集散中心，該車站主要承擔(dān)著全市鐵路集裝箱運(yùn)輸業(yè)務(wù)，所以這里每天車流滾滾，熱火朝天�？墒蔷驮谶@車水馬龍中，楊浦火車站派出所民警王義芳在站區(qū)貨場巡查時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)了一個(gè)奇特的身影。

　　上午10時(shí)30分許，一名年輕女子，拉著一個(gè)黑色的拉桿箱，從車站4號門進(jìn)來，然后穿過貨場欲往2號門方向走去。要知道，這個(gè)車站作為鐵路貨場和物流集散中心，主要以集裝箱卡車運(yùn)輸大宗物品為主，平時(shí)鮮有小件行李進(jìn)出。為什么會(huì)有一名手提拉桿箱的女子在貨場中行色匆匆呢？心存疑惑的民警仔細(xì)觀察起這個(gè)女子，發(fā)現(xiàn)拖輪箱的輪子已經(jīng)給壓壞了，表明箱子的分量很重，而且女青年也露出一副很累的樣子，似乎在拼命地拉著這只箱子。

　　出于職業(yè)敏感，民警王義芳隨即上前進(jìn)行詢問：“同志，需要幫忙嗎？”

　　面對民警的關(guān)心，年輕女子顯得很緊張，連忙回答不需要，同時(shí)加快腳步往前走。但是，民警的目光最終還是落到她手中拖著的那個(gè)拉桿箱上。

　　“對不起，請你打開箱子接受檢查！”

　　此刻，年輕女子略微猶豫了一下。當(dāng)她抬頭看到民警威嚴(yán)的目光時(shí)，只好停住腳步，蹲下身體將拉桿箱的拉鏈打開。就在女青年打開箱子的一瞬間，民警的懷疑更甚。原來里面全是信用卡，卡面上都是外文，而且來自不同的銀行。信用卡被整整齊齊地碼放在箱子中。

　　“個(gè)人怎么會(huì)有這么多信用卡?”民警當(dāng)場詢問該女子，這些信用卡從什么地方來，派什么用處？而該女子始終支支吾吾，不知所云。民警感到問題嚴(yán)重，于是就把她帶到派出所。

　　背后大鱷浮出水面

　　經(jīng)了解，該女子名叫薛曉珍，現(xiàn)年35歲，福建人，前幾年來上海發(fā)展，現(xiàn)在楊浦區(qū)某物流公司工作。面對警方的詢問，薛曉珍坦言，這些信用卡不是她的，是福建老家一個(gè)朋友寄放在她家里的。

　　經(jīng)清點(diǎn)，拉桿箱內(nèi)的信用卡共有4000余張，全部是外文，涉及多個(gè)不同的銀行。經(jīng)過專家鑒定，這些信用卡都是偽造的。一次性查獲4000余張偽造的國際信用卡，這在上海尚屬首次，在全國鐵路范圍內(nèi)也是首例，此案在金融業(yè)掀起了軒然大波。為了挖出這個(gè)信用卡黑洞，上海鐵路公安處專門成立了 “3?2”國際信用卡專案組，進(jìn)行專案偵查。

　　雖然信用卡是從薛曉珍手上繳獲的，但她自稱不知情。那么這批貨的真正 “主人”又是誰呢？專案組決定以貨找人，順藤摸瓜。薛曉珍告訴偵查員，2月下旬，她的老鄉(xiāng)薛章和打電話找她，稱有一箱行李要寄放在她的公司里。老鄉(xiāng)求援情面難卻，薛曉珍于是就同意了。據(jù)薛曉珍說，送貨人并非薛章和，她是從一個(gè)個(gè)子高瘦、頭發(fā)稀少的中年男子手中拿到這個(gè)箱子的。

　　兩天以后，薛曉珍的老鄉(xiāng)薛章和再次來電，稱物流公司人多不安全，要她把箱子轉(zhuǎn)交給另外一個(gè)人，接頭地點(diǎn)就在楊浦火車站的2號門。沒隔多久，一名姓鄭的陌生男子來電稱，他已經(jīng)到達(dá)2號大門口。薛曉珍趕緊拉著箱子去接頭，沒想到半路上就被警方 “攔截”了。片刻，當(dāng)她再去大門口尋找接貨人鄭某時(shí)，對方早已消失。

　　神秘的接貨人與薛章和是什么關(guān)系？此人是否知道國際信用卡的來源？更重要的是此人已經(jīng)知道薛曉珍出事了，很有可能會(huì)潛逃。警方?jīng)Q定立即追捕神秘的接貨人。根據(jù)薛曉珍提供的線索，專案組當(dāng)天就在浦東外高橋發(fā)現(xiàn)了接貨人鄭某的蹤跡。然而，經(jīng)過一番突擊訊問，偵查員非常失望，原來鄭某是受老家親戚薛文祥的委托來拿貨，至于拿的是什么貨，他卻一問三不知。鄭某表示，薛文詳、薛章和得知薛曉珍出事后，立即指示他逃離現(xiàn)場。

　　薛文祥與薛章和又是什么關(guān)系？案情撲朔迷離。

　　警方立即將薛文祥與薛章和列入偵查重點(diǎn)。警方經(jīng)過深入調(diào)查，發(fā)現(xiàn)薛文祥是福建人。一個(gè)多月后，警方在福建省福清市將其抓獲。薛文祥被抓獲后，供述他也只不過是這個(gè)案件中的一個(gè)小人物，真正的幕后主導(dǎo)其實(shí)另有其人。

　　遠(yuǎn)赴海南追捕大鱷

　　根據(jù)薛文祥的供述，他的上家是福建人洪強(qiáng)。于是，警方又經(jīng)過1個(gè)多月縝密的跟蹤調(diào)查，并聯(lián)合當(dāng)?shù)氐墓�安機(jī)關(guān)，一起把洪強(qiáng)的活動(dòng)軌跡描摹了下來。此人在當(dāng)?shù)亍懊麣狻焙茼�，曾因涉嫌爆炸案件被判過刑。警方得知，洪強(qiáng)的老鄉(xiāng)在福州開了一個(gè)大型賓館，于是經(jīng)過多日的等待，警方在該賓館內(nèi)把洪強(qiáng)抓獲。

　　但洪強(qiáng)到案后，拒不承認(rèn)他就是幕后老板，并且否認(rèn)往上海運(yùn)送過信用卡。“誰是送貨人？”只有找到這個(gè)人，才能知道真正的幕后老板。薛曉珍告訴偵查員，送貨人不是福建口音，像似廣東方向的。經(jīng)調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)案發(fā)前一個(gè)名叫曾德華的海南人，與薛章和有過密切聯(lián)系。那么這個(gè)曾德華又是什么人呢？他原是海南省一港務(wù)局的職工，后來因?yàn)榉N種原因留職停薪了，之后便在外面倒騰生意。據(jù)當(dāng)?shù)氐墓�安局介紹，曾德華曾參與制作過假身份證、假護(hù)照。

　　經(jīng)偵查，警方發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人曾德華目前還在海南省，于是3名偵查員立即趕赴海南。多方輾轉(zhuǎn)之后，在當(dāng)?shù)鼐�方的配合之下，偵查員終于抓到了犯罪嫌疑人曾德華。

　　至此，本案的涉案人員都已抓獲。但是這些人中，到底誰是主犯？那批國際信用卡到底是從哪里來的呢？他們想把這些卡運(yùn)往什么地方？上海是他們運(yùn)送的中轉(zhuǎn)站還是最終的目的地呢？這些問題隨著審訊的進(jìn)行，慢慢清晰起來，至此，一個(gè)跨國信用卡犯罪團(tuán)伙漸漸浮出水面。

　　雖然洪強(qiáng)堅(jiān)決不承認(rèn)他是主謀，但審訊過程中，曾德華、薛文祥和薛章和一致指認(rèn)本案幕后真正的主導(dǎo)正是這個(gè)口口聲聲喊冤的犯罪嫌疑人洪強(qiáng)。根據(jù)犯罪嫌疑人曾德華的交代，這批卡來自法國，犯罪嫌疑人洪強(qiáng)將信用卡裝在行李箱內(nèi)，通過長途大巴從福建省福清市運(yùn)至上海。與此同時(shí)，洪強(qiáng)指示曾德華從海南飛至上海取貨，并讓他再轉(zhuǎn)運(yùn)至日本。洪強(qiáng)答應(yīng)事成之后，給曾德華2萬元?jiǎng)趧?wù)費(fèi)。

　　然而，曾德華在拿到這個(gè)箱子，看到如此多的信用卡時(shí)，感覺風(fēng)險(xiǎn)太大，嫌對方付的報(bào)酬太少，提出不愿意幫忙運(yùn)送到日本。無奈之下，洪強(qiáng)讓曾德華先將貨交給薛曉珍，以后再另某出路。數(shù)日后，洪強(qiáng)又通知薛文祥派人跟薛曉珍聯(lián)系，準(zhǔn)備轉(zhuǎn)移這批貨。于是，就在楊浦火車站里上演了本文開頭那一幕。洪強(qiáng)一手操作了整個(gè)偽造信用卡的來滬渠道，他就是最初擁有信用卡的人，這起特大的跨國偽造信用卡案件的主謀浮出了水面。

　　驚人的內(nèi)幕

　　偽卡若錄有真信息透支總額逾2億元

　　警方初步查明，這起案件的成員涉及多個(gè)國家，是一個(gè)制造、中轉(zhuǎn)、銷售一條龍的跨國犯罪集團(tuán)。其團(tuán)伙利用高科技手段實(shí)施犯罪，對世界各國金融機(jī)構(gòu)危害極大，此類案件在上海市和全國鐵路范圍內(nèi)系首次破獲。警方在拿到信用卡之后，當(dāng)即派員到工商銀行楊浦支行，向金融專家請教。銀行方面經(jīng)過初步鑒定，懷疑是假卡，但提出需通過專門機(jī)構(gòu)來進(jìn)行鑒定。

　　于是，警方又分別走訪了這些卡的真正制造商——美國運(yùn)通國際股份有限公司上海辦事處、日本國際信用卡公司上海辦事處和萬事達(dá)制卡公司上海辦事處。根據(jù)鑒定，這批國際信用卡是假的。然而，令警方吃驚的是，這批信用卡仿真度較高，只要錄入有效數(shù)據(jù)即可在國內(nèi)外非法使用及消費(fèi)。如果按其透支額度計(jì)算，將會(huì)給相關(guān)金融機(jī)構(gòu)造成每張5000美元的損失，4000余張卡如果流到社會(huì)上，將會(huì)造成2億多元的直接經(jīng)濟(jì)損失。警方表示，此案的破獲對于打擊經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域犯罪，維護(hù)國際金融秩序具有極大的意義。

　　筆者從上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)了解到，近年來上海信用卡詐騙犯罪案件出現(xiàn)了很大的變化，跨境案件時(shí)有發(fā)生，且涉案金額較大。據(jù)有關(guān)人員介紹，發(fā)展中國家是偽造信用卡犯罪的多發(fā)地區(qū)，而我國目前正面臨著信用卡犯罪的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)�，F(xiàn)在既有過境我國的偽造信用卡犯罪案件，也有直接以我國作為犯罪目的地的信用卡案件，且作案手法呈現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)化趨勢。

　　針對上述情況，警方表示，銀行必須樹立風(fēng)險(xiǎn)意識，發(fā)卡行要加強(qiáng)發(fā)卡審核力度，完善相關(guān)內(nèi)部規(guī)章制度。

　　對持卡市民而言，在使用信用卡時(shí)要提高防范意識，不要輕易泄露密碼。持卡人在使用信用卡消費(fèi)時(shí)，避免讓卡脫離自己的視線范圍，防止信用卡信息被盜取或是信用卡被調(diào)包。此外，市民在使用信用卡時(shí)，最好能保留消費(fèi)單據(jù)，一旦發(fā)生信用卡被盜用的情況，可 以作為彌補(bǔ)損失的證明。如果發(fā)現(xiàn)自己的信用卡有不明消費(fèi)金額，持卡人應(yīng)及時(shí)與發(fā)卡銀行聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。而在使用網(wǎng)絡(luò)銀行時(shí)，更要正確設(shè)置密碼。

　　專家說法

　　運(yùn)輸空白偽卡可視為妨礙信用卡管理

　　目前，洪強(qiáng)、薛文祥、曾德華均以涉嫌妨礙信用卡管理罪被檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。由于這是一個(gè)新的罪名，筆者采訪了華東政法大學(xué)教授劉憲權(quán)。

　　劉憲權(quán)說，類似于本案的偽卡金融犯罪日漸猖獗，究竟偽卡給金融行業(yè)造成了多大的損失，目前很難統(tǒng)計(jì)，因?yàn)椴簧傩庞每�能在國際上通用，因此許多偽卡用于金融犯罪也都是跨國境的。我國可能是偽卡的消費(fèi)國也可能是過境國，因此這方面的經(jīng)濟(jì)損失目前還很難作出一個(gè)很精確的統(tǒng)計(jì)。

　　但劉憲權(quán)表示，對于偽造信用卡犯罪的相關(guān)行為，目前有專門的法律條文進(jìn)行約束。妨礙信用卡管理罪就是其中較新的一條。妨礙信用卡管理罪是 《刑法》第177條，它是在原來規(guī)定的偽造變造金融票證罪這個(gè)基礎(chǔ)上新增的。劉憲權(quán)介紹說，全國人大常委會(huì)在2005年通過的 《刑法修正案五》增設(shè)了這一新的罪名。按照最高人民法院和最高人民檢察院有關(guān)司法解釋的規(guī)定，它是作為一個(gè)獨(dú)立的罪名規(guī)定在刑法條文里。

　　妨礙信用卡管理罪是針對那些對金融機(jī)構(gòu)信用卡管理義務(wù)進(jìn)行破壞的行為所進(jìn)行的處罰。這個(gè)罪名中包括了很多內(nèi)容，其中比較主要的就是持有運(yùn)輸偽造的信用卡，即行為人是在明知是偽造的信用卡或偽造的空白信用卡情況下，而持有運(yùn)輸?shù)男袨�，都�?huì)以妨礙信用卡管理罪論處。

　　那么相對于偽造的信用卡，什么又是偽造的空白信用卡？在持有運(yùn)輸偽造的信用卡數(shù)量較大的這種相關(guān)行為中，對于兩者的定義并不同。偽造的空白信用卡是指這種卡可能具有信用卡一般的形式，但是里邊沒有具體的客戶的信用，如果要加以使用，偽造者還必須把相應(yīng)的信息通過有關(guān)的制造工藝加入進(jìn)去，之后才能使用。

　　雖然空白信用卡不能馬上進(jìn)行刷卡消費(fèi)，但這種行為破壞了信用卡管理秩序，所以法律把明知是偽造的空白信用卡而持有運(yùn)輸?shù)倪@種行為，也納入妨礙信用卡管理罪之中。(林榮貴　沈文敏)