中國人民銀行支付結(jié)算司司長許羅德4月25日接受了《財經(jīng)時報》專訪，對虛擬貨幣監(jiān)管、第三方支付、銀行排隊、個人支票、小企業(yè)開戶難等等社會普遍質(zhì)疑的熱點問題，首次做出全面回應(yīng)。
虛擬貨幣不是貨幣
在許羅德看來，虛擬貨幣不是貨幣，因為它不具備法定貨幣的功能。而之所以叫“虛擬貨幣”，只是因為它在價值尺度、交易媒介、價值儲藏等功能上與現(xiàn)實的貨幣相似而已。
許羅德透露，央行副行長蘇寧已經(jīng)對此問題作過答復(fù)，央行正在制定的《支付清算組織管理辦法》，以及第二號《電子支付指引》，將正式把虛擬貨幣納入央行監(jiān)管范圍。
由此可見，央行關(guān)注到了網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣的發(fā)展和它存在的問題，并正在制定有關(guān)規(guī)范和管理制度。
網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣的發(fā)展，要特別關(guān)注它的安全性，包括如何保護(hù)消費(fèi)者的利益，如何防止網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣和網(wǎng)絡(luò)支付被用于一些不合法、不健康的領(lǐng)域，如網(wǎng)絡(luò)賭博和網(wǎng)絡(luò)洗錢。央行希望既要通過網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣的發(fā)展支持社會多樣化的需求，又要規(guī)范它，促使其健康發(fā)展。
許羅德強(qiáng)調(diào)，未來央行的有關(guān)制度將嚴(yán)格限制虛擬貨幣的使用范圍和回售。虛擬貨幣回售金額不能超過購買時的金額。比如，用10元購買10個Q幣(一種可以在騰訊網(wǎng)站統(tǒng)一支付的虛擬貨幣)，通過網(wǎng)上增值后，再賣出Q幣，獲得的現(xiàn)金不能超過10元。
他強(qiáng)調(diào)，虛擬貨幣不能跨平臺使用。Q幣只能在騰訊網(wǎng)范圍內(nèi)使用，不能在其他網(wǎng)站購買現(xiàn)實或虛擬物品。
同時，許羅德也表示，虛擬貨幣不得在網(wǎng)上或現(xiàn)實中進(jìn)行拍賣。他說，時機(jī)成熟時將推出相應(yīng)的監(jiān)管辦法。
第三方支付
關(guān)于第三方支付監(jiān)管，許羅德表示，目前央行還在研究，推出沒有時間表，此前傳說第三方支付監(jiān)管將在2007年7月推出只是部分媒體的揣測。
許羅德特別提到了第三方支付中保證金利息歸屬問題。目前，第三方支付商最主要的收入來源之一就是客戶的保證金利息。但是，許羅德認(rèn)為，這與現(xiàn)行法律不符，因為保證金所有權(quán)是客戶的，將來的管理辦法或會涉及此項。
銀行排隊難題
央行正在研究和出臺多項措施，緩解商業(yè)銀行排隊問題。許羅德表示，銀行排隊問題原因復(fù)雜，主要是經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展，個人支付越來越多所致。
央行正在制訂《加強(qiáng)對個人支付結(jié)算服務(wù)辦法》，力推個人支票、銀行本票，并鼓勵個人使用小額支付系統(tǒng)和使用網(wǎng)上銀行。
許羅德透露，央行正考慮提高銀行卡在ATM單筆取現(xiàn)5000元的限額。記者問能提高到多少，他只是微笑著表示：“比現(xiàn)在高很多。”他說，目前，央行只是對銀行卡每日取款做了限額，沒有對單筆取款額度做過限制。現(xiàn)在商業(yè)銀行對單筆限制是他們自己的規(guī)定，將來，央行也只是提高每日限額，他相信商業(yè)銀行也會相應(yīng)提高每筆取款額度。
關(guān)于跨行查詢收費(fèi)被取消，大銀行是否會降低增加ATM機(jī)的熱情，從而導(dǎo)致銀行排隊增加等問題，許羅德則表示，收費(fèi)與取消各方應(yīng)充分考慮多種因素，不能草率決策。
個人支票的誤會
關(guān)于個人支票將在6月全國推行的說法，許羅德給予了否定。因為，央行制訂的《支付結(jié)算辦法》從一開始就沒有禁止個人開支票。換言之，個人開支票從一開始就是允許的。
之所以出現(xiàn)這樣的說法，主要是因為，央行在6月將建立全國支票影像交換系統(tǒng)。許羅德說，導(dǎo)致個人支票難以推動的主要原因在于商業(yè)銀行和社會環(huán)境。目前，商業(yè)銀行對個人支票宣傳和推動力度不夠，商業(yè)銀行沒能建立配套的風(fēng)險防范體系。
另外一個原因是個人支票并沒有得到用戶的認(rèn)可。許羅德說，中國還沒有個人簽支票的習(xí)慣，如果到市場買東西，個人去簽支票，營業(yè)員無法核對個人簽發(fā)的是不是空頭支票，對其個人信用狀況也不了解。
為此，央行征信系統(tǒng)將設(shè)立“個人支付信用信息系統(tǒng)”，并會把個人的各種資信狀況錄入此中。
小企業(yè)開戶門檻
在許羅德看來，小企業(yè)在商業(yè)銀行開戶遭遇門檻的現(xiàn)象并不符合有關(guān)規(guī)定，屬于歧視政策，應(yīng)對其進(jìn)行“道義規(guī)勸”。
現(xiàn)行賬戶管理的有關(guān)規(guī)定對企業(yè)開立賬戶并沒有最低金額方面的限制。個別商業(yè)銀行出于自身商業(yè)利益的考慮，采取對企業(yè)開立賬戶設(shè)定最低金額標(biāo)準(zhǔn)的做法，違反了銀行結(jié)算賬戶管理制度的規(guī)定。
目前，央行對人民幣銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)管，主要依據(jù)是自2003年9月1日起施行的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(下稱《辦法》)�！掇k法》中并未要求存款人必須在賬戶上保持一定的存款額度、注冊資金達(dá)到一定水平的限制。
因此，只要存款人符合開設(shè)賬戶的條件——擁有合法的商業(yè)文件，商業(yè)銀行就不得拒絕其開戶請求。
許羅德表示，人員不足不能成為商業(yè)銀行拒絕為小企業(yè)開戶的理由。他建議，商業(yè)銀行可以推行“差別服務(wù)”，大小客戶可以享受不同層級的服務(wù)，也可通過內(nèi)部調(diào)劑出一部分人員為小企業(yè)服務(wù)，“但決不能拒絕為小企業(yè)開戶�！� (賀江兵)
