銀行中小文化企業(yè)貸款調(diào)查 創(chuàng)意貸解決三大難題

　　在8月13日至14日舉行的全國文化體制改革工作會議上，央行副行長馬德倫透露，截至2010年6月末，文化、體育和娛樂業(yè)類各項(xiàng)貸款余額達(dá)916億元，同比增長23.58%，比同期金融機(jī)構(gòu)全部貸款增長高4.38個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)又表示，目前金融支持文化的力度還是比較小的，金融業(yè)對文化領(lǐng)域還不太熟悉，文化企業(yè)貸款比例仍不高。

　　在今年3月九部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導(dǎo)意見》中指出：商業(yè)銀行要“積極開發(fā)適合文化產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品，加大有效的信貸投放”。通過分析北京銀行專門為文化企業(yè)開發(fā)的“創(chuàng)意貸”的案例，可為目前商業(yè)銀行為文化企業(yè)貸款提供參照和借鑒。

　　創(chuàng)意貸的基本情況

　　有專家指出，造成中小型文化企業(yè)貸款難的現(xiàn)狀主要有三點(diǎn)原因：一是文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)，中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等級比較高，難以得到金融機(jī)構(gòu)的貸款；二是核心產(chǎn)品或資產(chǎn)價(jià)值難以評估，難以獲得股權(quán)投資和擔(dān)保貸款；三是企業(yè)規(guī)模比較小，對于銀行來講對其投入的人力成本、管理維護(hù)成本與大企業(yè)一樣，影響了部分商業(yè)銀行支持文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展的積極性。如此看來，中小型文化企業(yè)貸款幾乎成為了不可能，但“創(chuàng)意貸”這一北京銀行的特色產(chǎn)品卻開辟了一條新的出路。

　　北京銀行是首批加入北京市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)與金融資本對接工作的銀行。據(jù)北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，自2007年11月至2010年7月末，僅兩年半時(shí)間，北京銀行已累計(jì)審批通過“創(chuàng)意貸”944筆、147億元，全面支持影視制作、設(shè)計(jì)創(chuàng)意、動漫網(wǎng)游、文藝演出、出版發(fā)行、廣告會展、古玩與藝術(shù)品交易、文化旅游、文化體育休閑九大領(lǐng)域。

　　據(jù)介紹，“創(chuàng)意貸”系列產(chǎn)品是北京銀行專為支持文化創(chuàng)意企業(yè)及文化創(chuàng)意集聚區(qū)建設(shè)而量身定制的特色金融組合產(chǎn)品，旨在滿足不同行業(yè)文化創(chuàng)意企業(yè)的各項(xiàng)融資需求。

　　“創(chuàng)意貸”的貸款主要適用對象為中小文化創(chuàng)意企業(yè)及從事文化創(chuàng)意集聚區(qū)建設(shè)的中小企業(yè)�！皠�(chuàng)意貸”具有三大特點(diǎn)：創(chuàng)新?lián)�保方式，接受版�?quán)質(zhì)押等多種組合擔(dān)保方式；政府貼息支持，減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān)；種類多樣，滿足企業(yè)不同融資需求。根據(jù)支持對象不同將產(chǎn)品細(xì)分為影視制作貸款、設(shè)計(jì)創(chuàng)意貸款、出版發(fā)行貸款、廣告會展貸款、文藝演出貸款、動漫網(wǎng)游貸款、藝術(shù)品交易貸款、文化旅游貸款、文化體育休閑貸款、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設(shè)貸款10種產(chǎn)品。

　　據(jù)介紹，申請“創(chuàng)意貸”的文化企業(yè)應(yīng)滿足以下四條基本情況：

　　1.企業(yè)情況：原則上企業(yè)成立時(shí)間在一年以上，注冊資本不低于100萬元；企業(yè)要有以往相關(guān)項(xiàng)目的成功操作經(jīng)驗(yàn)。

　　2.項(xiàng)目情況：項(xiàng)目已取得相關(guān)部門的立項(xiàng)批準(zhǔn)，并提供相關(guān)批準(zhǔn)文件或備案公示；企業(yè)負(fù)責(zé)人需有相關(guān)項(xiàng)目的從業(yè)經(jīng)歷；或已進(jìn)入具體實(shí)施階段的，企業(yè)要有一定比例自有資金投入；產(chǎn)品原創(chuàng)性高，具有較好的市場潛力，能夠產(chǎn)生較好的經(jīng)濟(jì)和社會效益。

　　3.版權(quán)情況：如申請版權(quán)質(zhì)押融資貸款，應(yīng)確保版權(quán)所有關(guān)系清晰，借款人具備版權(quán)質(zhì)押條件。

　　4.其他情況：企業(yè)應(yīng)滿足北京銀行其他規(guī)定和一般授信條件。

　　當(dāng)申請企業(yè)滿足以上情況時(shí)，就進(jìn)入了下一步的申請和審批過程，其中需要書面借款申請書、法人權(quán)利機(jī)構(gòu)同意借款的決議；經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告；經(jīng)審計(jì)的近3年度和近期財(cái)務(wù)報(bào)表，擔(dān)保人、抵質(zhì)押物的有關(guān)資料；項(xiàng)目簡介、可行性分析、未來發(fā)行(銷售)方式和資金投入計(jì)劃，包括預(yù)計(jì)總支出及已投入自有資金情況等多項(xiàng)材料。

　　創(chuàng)意貸解決三大難題

　　文化產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)是銀行對中小文化企業(yè)貸款面臨的首要難題。比如影視劇拍攝的各個(gè)環(huán)節(jié)都存在變數(shù)，具有不確定性因素。為此，北京銀行也不斷細(xì)化了風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，在貸前、貸中、貸后等方面制定并采取了一系列嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，通過深入了解企業(yè)信息，發(fā)掘企業(yè)內(nèi)在潛力，以盡可能規(guī)避文化創(chuàng)意風(fēng)險(xiǎn)、確保信貸資金安全。例如“200萬助力‘牡丹亭’昆宴完美綻放世博會”這一項(xiàng)目，北京銀行基于前期對主辦公司上海卿輝文化傳播有限公司的充分調(diào)查了解，認(rèn)可了該客戶的較大潛力、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較小，且“牡丹亭”昆宴項(xiàng)目深受政府和社會的關(guān)注，符合發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)、配合世博期間主題的政策導(dǎo)向。因此北京銀行上海分行與上海卿輝文化傳播有限公司進(jìn)行簽約，為其發(fā)放200萬元流動資金貸款。本筆貸款采用了閉環(huán)監(jiān)控方式，全封閉管理企業(yè)財(cái)務(wù)，有效控制了風(fēng)險(xiǎn)。

　　而對于核心產(chǎn)品或資產(chǎn)價(jià)值難以評估的問題，“創(chuàng)意貸”通過創(chuàng)新以版權(quán)質(zhì)押作為核心質(zhì)物，將版權(quán)分為歷史版權(quán)、現(xiàn)實(shí)版權(quán)及未來版權(quán)三類。同時(shí)還可以接受傳統(tǒng)擔(dān)保、知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)擔(dān)保、應(yīng)收賬款質(zhì)押、未來收益權(quán)質(zhì)押、法人無限連帶責(zé)任、中小企業(yè)聯(lián)保等組合擔(dān)保方式，此外結(jié)合影視企業(yè)特點(diǎn)，北京銀行設(shè)計(jì)了多個(gè)影視項(xiàng)目打包貸款模式，開發(fā)了針對優(yōu)質(zhì)的文化創(chuàng)意企業(yè)推行信用貸款方式。比如2008年5月，北京銀行以版權(quán)質(zhì)押方式為華誼兄弟提供1億元電視劇項(xiàng)目打包貸款，用于拍攝張紀(jì)中的《兵圣》，胡玫的《望族》，康洪雷的《我的團(tuán)長我的團(tuán)》等華誼兄弟制作的14部電視劇。這是國內(nèi)首家以版權(quán)質(zhì)押組合擔(dān)保方式推出影視劇打包貸款的經(jīng)典案例。這種版權(quán)質(zhì)押形式的打包貸款設(shè)計(jì)方案，既支持了文化創(chuàng)意企業(yè)發(fā)展，也幫助北京銀行極大分散了信貸過度集中于一部電視劇的風(fēng)險(xiǎn)。

　　對于管理文化企業(yè)貸款的人力成本和管理成本的問題，北京銀行在總行和分行設(shè)立了文化創(chuàng)意產(chǎn)品經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，并著力培育一批文化創(chuàng)意融資特色分行和資深客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)。例如北京銀行商務(wù)中心區(qū)管理部，在管理部和下轄支行層面建立了由10余名資深文化創(chuàng)意客戶服務(wù)經(jīng)理組成的隊(duì)伍。2010年1月，“北京文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)中心”落戶北京銀行宣武門支行，這是全國首家文化創(chuàng)意金融服務(wù)特色支行，采用專業(yè)團(tuán)隊(duì)模式，進(jìn)一步將文化創(chuàng)意產(chǎn)品做專、服務(wù)做專。此外，北京銀行內(nèi)已設(shè)立了朝外、八里莊、翠微路、中關(guān)村海淀園、中軸路、天橋等文化創(chuàng)意特色支行。今年一季度北京銀行還聯(lián)合北京大學(xué)文化產(chǎn)業(yè)研究院對200余名客戶經(jīng)理進(jìn)行了36課時(shí)的文化創(chuàng)意專項(xiàng)培訓(xùn)，由專家學(xué)者、文化企業(yè)家組成授課團(tuán)隊(duì)，培訓(xùn)內(nèi)容涉及影視、動漫、演藝、出版、藝術(shù)品五大行業(yè)，培養(yǎng)了一大批文化產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的金融服務(wù)人才。

　　本報(bào)實(shí)習(xí)記者 楊浩鵬