去年12月房貸利率下調(diào)后，很多銀行并沒有履行告知客戶的義務(wù)，而是設(shè)定了一個(gè)叫做“客戶申請(qǐng)”的門檻，必須要客戶申請(qǐng)后才能執(zhí)行新的、而且比較低的利率。(1月14日《新京報(bào)》)客戶如果不從其他途徑得知的話，根本就不能享受到利率下降的實(shí)惠。即使通知了客戶，客戶也及時(shí)辦理了申請(qǐng)手續(xù)，商業(yè)銀行的審批也需要20天左右———在銀行沒有審批下來之前，恐怕錢還是要多交的。

　　為什么在利率提高的時(shí)候，商業(yè)銀行可以告知并且自動(dòng)調(diào)升還款的金額，而下降的時(shí)候就變成了必須申請(qǐng)呢？從任何符合基本常識(shí)的理解能力上說，上升與下降完全是一體的兩面，要是說利率的計(jì)算在銀行系統(tǒng)里上升與下降不是一個(gè)程序的話，這樣的銀行系統(tǒng)實(shí)在無法得到客戶的信任。

　　其實(shí)這種手法并不高明，無非是設(shè)置一種門檻以追求更多的額外利益。銀行之所以敢冒此天下之大不韙，作此根本經(jīng)不起最起碼追問的政策規(guī)定，在我看來就是店大欺客而已。所有壟斷行為都有一個(gè)最明顯的特征，就是霸王條款在實(shí)行時(shí)，可以完全不考慮客戶的感受，而這種霸王條款甚至都很難從法律上進(jìn)行懲罰。

　　但很難懲罰不是不能懲罰。無論從什么角度說，我們這里的法制建設(shè)還是有些效果的，這種事情完全可以按照相關(guān)法律的比照，從而把銀行告上法庭。社會(huì)的進(jìn)步，往往是從對(duì)這種侵害自己的小事“零容忍”開始的。(五岳散人 北京 媒體人)

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