“在廣發(fā)銀行辦房貸，年底前能變相得到返現(xiàn)�！庇浾咦蛉兆咴L了滬上多家銀行后發(fā)現(xiàn)，雖然昨日上海銀行同業(yè)公會(huì)已明確要求銀行停止向房產(chǎn)中介“返點(diǎn)”，而且大銀行的房貸業(yè)務(wù)門檻出現(xiàn)越來(lái)越收緊的“苗頭”，但部分中小銀行仍然依靠直接向客戶返現(xiàn)的手段來(lái)積極刺激年底收官前的房貸業(yè)務(wù)。

　　事件

　　銀行給客戶巨額聯(lián)華卡變相返現(xiàn)

　　“廣發(fā)銀行返現(xiàn)比例竟然達(dá)到了1.5%，到處都在做廣告�！笨蛻絷愊壬�近日向本報(bào)記者反映，最近他看中一套二手房，準(zhǔn)備選一家銀行辦理房貸按揭業(yè)務(wù)。陳先生發(fā)現(xiàn)廣發(fā)銀行的“貸款有禮”小廣告甚至出現(xiàn)在電梯間內(nèi)，廣告中宣稱現(xiàn)正推出“辦按揭、送積分、換禮品”活動(dòng)。

　　記者聯(lián)系了廣發(fā)銀行相關(guān)人士后了解到，在今年12月底前，如果客戶辦理20年期50萬(wàn)的房貸，那可以按照1.5%的比例獲得7500元的“禮品”，這一變相返現(xiàn)以等值金額的聯(lián)華卡送給客戶。

　　“1.5%的返現(xiàn)已經(jīng)很高了�！币患掖筱y行的房貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人吳先生對(duì)記者表示，目前5年期以上的息差也只有2.3%左右，如果給房貸客戶1.5%的返現(xiàn)后，那么銀行扣除營(yíng)業(yè)成本后基本上就是微利了。目前不少中小銀行年末利用返現(xiàn)，在房貸業(yè)務(wù)上其實(shí)是“不賺錢賺吆喝”，這種房貸業(yè)務(wù)的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)其實(shí)對(duì)銀行并無(wú)多大益處。

　　其實(shí)近期有過(guò)房貸送禮的并不止廣發(fā)銀行一家，光大銀行個(gè)貸客戶經(jīng)理朱先生對(duì)記者表示，該行此前也曾舉行過(guò)“按揭送好禮”的活動(dòng)，只要成功辦理貸款就送等值禮品，但目前該活動(dòng)已經(jīng)停止。

　　“一些銀行叫停了房貸返現(xiàn)，主要是因?yàn)槭艿奖O(jiān)管壓力的影響�！币患夜煞葜沏y行的中心支行客戶經(jīng)理趙先生對(duì)記者表示，監(jiān)管部門進(jìn)行窗口指導(dǎo)，表示房貸返現(xiàn)容易造成銀行利用轉(zhuǎn)按揭互相挖生意，使房貸競(jìng)爭(zhēng)秩序混亂。

　　監(jiān)管態(tài)度

　　對(duì)違規(guī)返點(diǎn)可舉報(bào)投訴

　　即將正式發(fā)布的《住房按揭貸款業(yè)務(wù)自律公約》指出，該公約對(duì)于在上海市場(chǎng)展業(yè)的同業(yè)公會(huì)會(huì)員單位具有普遍約束力。目前，滬上各主要中、外資銀行均為上海市銀行同業(yè)公會(huì)的會(huì)員單位。此舉出臺(tái)后，上海各商業(yè)銀行今后將不再對(duì)中介進(jìn)行返點(diǎn)，同時(shí)，目前市場(chǎng)上出現(xiàn)的不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，亦將會(huì)受到較好的制約和控制。

　　公約中還明確了銀行及相關(guān)從業(yè)人員有權(quán)利及義務(wù)向同業(yè)公會(huì)投訴和舉報(bào)違反公約的行為。對(duì)于違反公約的會(huì)員單位，公會(huì)將給予警告、通報(bào)批評(píng)、同業(yè)譴責(zé)至取消會(huì)員資格等處分，并提請(qǐng)銀行監(jiān)管部門給予查處。

　　新變化1

　　變化新規(guī)出臺(tái)

　　銀行向中介返點(diǎn)將遭禁止

　　記者昨日最新了解到，上海市銀行同業(yè)公會(huì)將發(fā)布公約要求銀行停止向房產(chǎn)中介返點(diǎn)。相關(guān)監(jiān)管人士介紹，上海的商業(yè)銀行數(shù)量眾多，在激烈的個(gè)人住房按揭貸款競(jìng)爭(zhēng)中，一些銀行與房產(chǎn)中介公司合作，對(duì)中介公司推介的客戶，銀行按照貸款金額的一定比例，向中介支付傭金，亦稱之為返點(diǎn)。但是，由于各家銀行的做法不一，使得個(gè)人住房按揭貸款出現(xiàn)了過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)和無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的局面。今年以來(lái)，一些銀行也就此向同業(yè)公會(huì)和監(jiān)管部門反映，希望予以規(guī)范。

　　“銀行向房產(chǎn)中介支付傭金，不僅對(duì)正常的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序造成影響，而且也隱藏了較大的法律風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)�！鄙虾Ｊ秀y行同業(yè)公會(huì)的相關(guān)人士表示，曾出現(xiàn)個(gè)別房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和人員為獲取“返點(diǎn)”，“飛單”、“跳單”，甚至在彼此之間買賣貸款資源，損害了客戶的利益。

　　據(jù)記者了解，即將公布的住房按揭貸款業(yè)務(wù)自律公約規(guī)定，各商業(yè)銀行在辦理住房按揭貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，不能以任何形式向房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)或其代理機(jī)構(gòu)或個(gè)人支付傭金以獲取業(yè)務(wù)來(lái)源。同時(shí)，公約中還特別提及，對(duì)于索取或收取銀行及其從業(yè)人員傭金的房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)上海同業(yè)將實(shí)行“黑名單”管理制度，銀行將中止與被列入“黑名單”的房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作。

　　變化2

　　返現(xiàn)給客戶

　　向個(gè)人返現(xiàn)遭質(zhì)疑

　　“銀行向房產(chǎn)中介返點(diǎn)已被禁止，向個(gè)人返現(xiàn)其實(shí)也是違規(guī)的。”負(fù)責(zé)房貸業(yè)務(wù)的吳先生表示，銀行同業(yè)公會(huì)已經(jīng)明確表示銀行不能以任何形式向個(gè)人支付傭金以獲取房貸業(yè)務(wù)。而廣發(fā)銀行直接向房貸個(gè)人客戶“送禮”變相返現(xiàn)，其實(shí)只是跳過(guò)了中介，本質(zhì)上還是屬于返點(diǎn)行為。而且銀行此前向房產(chǎn)中介返點(diǎn)的比例一般在1.5%左右，與廣發(fā)銀行的返現(xiàn)比例大致相同。

　　“像我們這樣的大銀行其實(shí)已經(jīng)在房貸業(yè)務(wù)上明顯收緊了，但上海房貸市場(chǎng)仍然亂相頻生，以至于需要監(jiān)管部門出面整治房貸業(yè)務(wù)�！便y行業(yè)內(nèi)人士吳先生透露，根本原因在于部分中小銀行在房貸業(yè)務(wù)上“太猛”，在返點(diǎn)一事上就頻頻破壞行業(yè)規(guī)則，導(dǎo)致大銀行也不得不被拖下水。

　　記者了解到，上海銀監(jiān)局近期專門下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步維護(hù)上海銀行業(yè)良好競(jìng)爭(zhēng)秩序的通知》，對(duì)在滬銀行業(yè)機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)行為提出了具體的監(jiān)管要求。要求各家銀行認(rèn)真貫徹執(zhí)行住房按揭貸款首付比例及利率等方面規(guī)定，特別要嚴(yán)格執(zhí)行“二套房貸”相關(guān)監(jiān)管要求，避免住房按揭貸款業(yè)務(wù)的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)。

　　“現(xiàn)在監(jiān)管部門尤其對(duì)二套房貸的監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)格，基本上每周都會(huì)不定期地派人暗訪抽查�！便y行業(yè)內(nèi)人士吳先生表示，這導(dǎo)致銀行在和客戶簽二套房貸合同，不敢隨便將首付和利率下浮，于是用變相返現(xiàn)的方式來(lái)對(duì)客戶進(jìn)行“補(bǔ)償”，以爭(zhēng)攬房貸生意。(徐可奇)