日前，銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率信息披露指引》明確要求商業(yè)銀行的資本充足率信息要以臨時、季報、半年報、年報的頻率公開對外披露。這使得商業(yè)銀行信息披露更加趨于完善，便于更好地保障法律賦予廣大存款人和投資者知情權(quán)利的實現(xiàn)，進而促進商業(yè)銀行更加注重自身發(fā)展的質(zhì)量。而業(yè)內(nèi)人士認為，其更深的意圖恐怕還是出于對銀行業(yè)累積風險的防范考慮。

　　自從去年末國際金融危機突然爆發(fā)，政府轉(zhuǎn)變經(jīng)濟調(diào)控方針，實施寬松的貨幣政策和一攬子刺激經(jīng)濟計劃，今年前11月新增信貸投放約9.3萬億，達到歷史天量增長，多數(shù)銀行的資本充足率都出現(xiàn)了不同程度的下降，積累了一定風險。

　　最近中央經(jīng)濟工作會議定調(diào)明年貨幣政策轉(zhuǎn)為適度寬松，寬松仍然是今年的主基調(diào)，大方向不會發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，但一個“適度”已經(jīng)透露出寬松程度的調(diào)整意圖，而且面對資產(chǎn)價格的泡沫，適度的緊縮是必然的。這或?qū)⒅苯颖憩F(xiàn)為新增信貸量投放的數(shù)量減少，銀行資金的沉淀和流動性的降低也是金融系統(tǒng)風險的一個方面。而前期大量中長期貸款回收的遲滯也將降低銀行業(yè)的營收成績，穩(wěn)健和可持續(xù)性還應(yīng)該是企業(yè)經(jīng)營的首選目標。

　　房地產(chǎn)價格突飛猛進之后的冷靜也是極大的銀行風險隱患。試想一下，地產(chǎn)商開發(fā)商買地、建房、銷售要通過銀行融資，消費者投資者買房、裝修，也要通過銀行貸款，包括經(jīng)營二手房買賣的中介公司，也往往通過政策空隙從銀行取得信貸資金交易，房地產(chǎn)的所有鏈條上都埋伏著銀行的影子，每一個交易環(huán)節(jié)都和銀行千絲萬縷，而且隨著房價的推升，這一鏈條上的信貸規(guī)模也跟著滾雪球一樣膨脹。

　　可以說，房地產(chǎn)業(yè)完全捆綁了銀行。如今，地產(chǎn)政策出現(xiàn)調(diào)整，一旦市場預(yù)期價格將現(xiàn)拐點并成為事實的話，原本最優(yōu)質(zhì)的銀行信貸資產(chǎn)就可能成為最難以逆轉(zhuǎn)的呆壞賬。而前車之鑒似乎離我們并不遙遠。

　　信用卡領(lǐng)域風險隱患同樣不能忽視。近日，最高檢最高法及中國人民銀行召開新聞發(fā)布會，明確信用卡“惡意透支”的量刑標準。這應(yīng)當被視作一個無聲的警告。不僅是針對持卡人，也是針對信用卡受理、發(fā)放、監(jiān)管及交易各個環(huán)節(jié)。而其始作俑者應(yīng)當還是銀行。

　　許多銀行為了爭奪市場，不設(shè)門檻地在街頭、到校園拉客戶，是信用卡市場急劇膨脹、亂象叢生的主要原因。雖然理論上可以說這是拉動國內(nèi)消費和GDP的“有利舉動”，但是其中蘊含的金融風險又有誰來承擔，這其中暴露出對金融體系的管理缺失又有誰來負責呢�；蛟S信用卡透支只是銀行信貸資產(chǎn)中微不足道的成分，但是，防微杜漸總要勝過亡羊補牢，一個行業(yè)，尤其是金融行業(yè)，必要的規(guī)范和原則是一定要有的。

　　事實上，無論國有非國有銀行在這一年經(jīng)濟復(fù)蘇過程中都發(fā)揮了重要的作用，而在下一階段經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的進程中，銀行將通過信貸方向結(jié)構(gòu)的調(diào)整貫徹執(zhí)行政策意圖，擔當起更重要的角色。在這種角色轉(zhuǎn)換中，銀行業(yè)必須要率先規(guī)范發(fā)展，提高自身抗風險能力，從而更好地發(fā)揮自身作用，完成其更大的歷史任務(wù)。 □ 姜 楠